Javisst ingår allt detta i bankens bedömningsunderlag. Men det är banken som beslutar vilken ränta de vid varje tid vill åsätta sina olika låneprodukter. Det är ju därför som olika banker har olika nivåer vid olika tider.
Och det ändrar inte svaret på grundfrågan - kan man skaffa sig fördelar gentemot banken genom att binda räntan på grund av att man själv insett något som bankens analytiker har missat. Och svaret är: Ja det kan man, men inte för att man är skickligare än bankens analysexperter, utan för att man haft tur. (Och helst skall man sedan inte ha otur nästa gång lånet skall läggas om…).
Så slutsatsen är densamma. Vill du på sikt ha lägsta möjliga lånekostnad, så välj rörligt. Vill du betala en extra försäkringspremie för att veta exakt vad kostnaden blir varje månad under hela löptiden, så välj ett lån med bunden ränta. Och vill du både äta kakan och ha den kvar, så dela upp lånet i en mix som du gillar bättre.
Men du kan vara rätt säker på att de bundna lånen inte är ett ”lotteri” som banken riskerar förlora på. De skyddar sina intäkter så gott de kan.
Och det ändrar inte svaret på grundfrågan - kan man skaffa sig fördelar gentemot banken genom att binda räntan på grund av att man själv insett något som bankens analytiker har missat. Och svaret är: Ja det kan man, men inte för att man är skickligare än bankens analysexperter, utan för att man haft tur. (Och helst skall man sedan inte ha otur nästa gång lånet skall läggas om…).
Så slutsatsen är densamma. Vill du på sikt ha lägsta möjliga lånekostnad, så välj rörligt. Vill du betala en extra försäkringspremie för att veta exakt vad kostnaden blir varje månad under hela löptiden, så välj ett lån med bunden ränta. Och vill du både äta kakan och ha den kvar, så dela upp lånet i en mix som du gillar bättre.
Men du kan vara rätt säker på att de bundna lånen inte är ett ”lotteri” som banken riskerar förlora på. De skyddar sina intäkter så gott de kan.
Så bra dåS Staffan-N skrev:
Snacka om dåliga råd. Men det är väl Dunner Kruger effekten "in action" antar jag. Antar att du tycker att Riksbanken är experter på att förutse styrräntan också?N Naturnicklas skrev:
Primitivt resonemang. Marknadsräntan är bankens kostnad. Det är det ingen som behöver bestämma. Hur stor marginal banken tar ut har med många andra orsaker att göra där kreditvärdighet/säkerhet och konkurrens från andra banker väger tungt.N Naturnicklas skrev:
Bankens ränteanalytiker är inte inblandade där..
Med det är på marginalen. Dvs helt naturligt att demontera har EXAKT likadana kurser. Typ som att Shell säljer 95 okt för 16,01kr mens Circle K på 16,12.N Naturnicklas skrev:
Självklart bestämmer bolagen priset men inom en snäv range som begränsas av marknadspriset.
Annars hade ju nån kunnat ligga på 12kr å nån annan på 22kr…
Så dök inflationssiffrorna för Mars upp, och det gick inte käpprätt åt H-E. Snarare så fortsätter den sjunka. Börsen är glad igen och det verkar se ut som vi har en ljusning med oljepriset.
Vad tror marknadstajmarna nu, dags att binda för att räntorna kommer skena iväg eller?
Vad tror marknadstajmarna nu, dags att binda för att räntorna kommer skena iväg eller?
Har relativt små lån så en del är ju låst i 10år från innan Ukraina bombades. Har en liten del rörlig sedan ett år sedan och med ränterabatt 2,69 nu. Skulle få låsa till 3.00 på 1år. Varken bra eller dåligt.
Vi kör rörligt, det är ju inga pengar. Skulle räntan dubblas är det bara skippa en pizza i kvartalet och jobba över två timmar i månaden så är det lika.
Det vi sparat på strategiska 10åringen och 3åringen där för 4+ år sedan är det som spelade roll när vi hade över två procent högre inlåningsränta på lönekontot än vad bolånet låg på och duckade all skit.
Vi kör rörligt, det är ju inga pengar. Skulle räntan dubblas är det bara skippa en pizza i kvartalet och jobba över två timmar i månaden så är det lika.
Det vi sparat på strategiska 10åringen och 3åringen där för 4+ år sedan är det som spelade roll när vi hade över två procent högre inlåningsränta på lönekontot än vad bolånet låg på och duckade all skit.