Jag kan bara hålla med andra här i tråden -mycket kan hända på 24 månader. Arbetslöshet, sjukskrivning, osv, räkna mer realistiskt på driftskostnaderna och räkna med om ni klarar er på åtminstone en A-kassa. För ni vill inte sitta där om 4 år i en djup lågkonjunktur där ni inte har råd att bo kvar och ingen vill/kan köpa.B BRTLe skrev:
Bara för att priset är X-milj idag, innebär inte att det är samma om 2 år. Många husbyggen blev tex mycket dyrare än budgeterat i och med invasionen av Ukraina, företag kursade osv. Att förlita sig på Skånetrafiken skulle jag aldrig våga, så minst en bil är också ett måste när vi sätter oss i hus (alltså inte enbart pga Skånetrafiken). Betänk även att framtiden kanske ni tänker er barn, det eller dessa kanske inte heller får plats i samma förskola och logistiken kräver bil.
Njae, jag hade dragit i handbromsen utan att blinka.
Jag kan ju bara spåna och dela med mig av mina tankar, det betyder inte att jag på något vis dömer er. Lycka till i vilket val ni än gör.
Jag säger nej eftersom du inte kommer ha skitmycket kvar.
Vi har flyttat från lägenhet (som var mycket billigare än vad vi hade råd med) till STORT hus som ökade kostnaderna rejält. Det är fortfarande okej men sedan bränner vi sjukt mycket pengar på att göra om trädgård rejält. Det gör att vi gått från flera tiotusenlappar sparande i månaden till inga. Den känslan SUGER.
Det låter som du kommer göra något liknande skillnaden på er och oss är att vi kan sluta köpa häckar för flera tiotusenlappar och dessutom kommer få ett rejält förskott på arv inom några år. Så vi ör inte oroliga för känslan men den suger ändå.
Vad jag saknar i ekvationen är vad för typ av jobb ni har. Kommer inkomster öka på sikt. Det ändrar ekvationen.
Vi har flyttat från lägenhet (som var mycket billigare än vad vi hade råd med) till STORT hus som ökade kostnaderna rejält. Det är fortfarande okej men sedan bränner vi sjukt mycket pengar på att göra om trädgård rejält. Det gör att vi gått från flera tiotusenlappar sparande i månaden till inga. Den känslan SUGER.
Det låter som du kommer göra något liknande skillnaden på er och oss är att vi kan sluta köpa häckar för flera tiotusenlappar och dessutom kommer få ett rejält förskott på arv inom några år. Så vi ör inte oroliga för känslan men den suger ändå.
Vad jag saknar i ekvationen är vad för typ av jobb ni har. Kommer inkomster öka på sikt. Det ändrar ekvationen.
Redigerat:
Ni har råd att bo och leva i huset, antagligen är ni i början av era karriärer och kommer ha högre löner i framtiden.
Men jag tycker det låter som en dålig affär. Ett radhus på en leråker, där ens liv är helt beroende av bil.
Köp ett annat objekt ni knappt har råd med i ett mycket attraktivt område i de städerna ni nämner, och bo gratis på 10-15 års sikt.
Men jag tycker det låter som en dålig affär. Ett radhus på en leråker, där ens liv är helt beroende av bil.
Köp ett annat objekt ni knappt har råd med i ett mycket attraktivt område i de städerna ni nämner, och bo gratis på 10-15 års sikt.
Utifrån kalkylen hamnar ni med beviljat lån på under 70% belåning, vilket minskar amoteringskravet(Bra). Det vill säga också att kalkylen utifrån köp och spar inte förändras.B BRTLe skrev:
Fundera över tillval vid ett ev köp. Vad är prio för er? Vissa tillval kan vara löjligt dyra. Kanske något som går att lösa med tiden och mindre kapital/insats från er?
Driftskostnaderna behöver ni se över nogrannare. Nu bor jag i parhus i förort till Sthlm. Bara fasta kostnader är 608kr(elnätsavgift, inte inkluderat förbrukning), 1300kr samfällighetsavgift(Täcker vatten och allmän skötsel av föreningens mark), 520kr hemförsäkring (kraftig rabatt), 379kr larm (stort paket med kraftig rabatt, 299kr (fiber). Sen tillkommer den rörliga delen på elen 1000-3000kr/månaden beroende tid på året och 730kr/kvartalet för soporna.
Vad för typ av uppvärmningssystem kommer huset att ha? De påverkar driftkostnaden rätt mycket.
Jag vet inte hur och om ni räknat på de, men ställ upp en kalkyl utifrån jobbet idag och förutsättningarna framåt gällande löneökning och hur de kan förbättra ekonomin.
Ni kan ha råd. De som avgör är hur ni vill att er vardag ska se ut med resor, aktiviteter osv.
Lyssna, här var den uddaste fördelningen jag sett i ett röstresultat.. Belåningsgrad på 5,3 är högt, ja. Men här har ni inga barn & äger ingen bil. Ni har god historia av sparande och får ni ekonomiska problem framöver - låt säga räntan skjuter i höjden så kräver ni en amorteringspaus eller byter bank till en som beviljar det. Easypeasy lemon…B BRTLe skrev:
vid nybyggnation i kommunen, hur många radhus/villor byggs? Är det en kommun med stigande andel lghn i ratio till villor/rh?
Är det en växande kommun sett till befolkningsmängd?
Om 1, få) 2, ja) 3, ja)
- Köp radhuset, enkelt, men ni ska ha en buffert, ta det piano med tillvalen.
Skippa bil för två vuxna är ganska ambitiöst. Är tanken att hyra bil om ni behöver åka till IKEA eller bygghandeln? Äger man sin bostad så ligger ju underhållet på er och är budgeten tight kan man inte bara ta in en hantverkare till allt. Nybyggt ska väl hålla men verkligheten innebär som oftast en massa småpill, uppgraderingar om inte annat. Men möbler och vitvaror? Hemleverans?B BRTLe skrev:
Däremot kan ni skaffa en äldre sällan-bil istället för dyr leasing. Typ en gammal v70.
Helt klart ligger vi i olika härad då det gäller kostnader för boende.
Grannen säljer sitt hus för 1.25 M.
Mitt i samma område är värt
1.65 M. Och är i stort sett betalt, med nytt tak och fullt fungerande.
Är vad vi klarar av gott som pensionärer.
Har pengar över till att göra vad vi vill.
Bilar, segelbåt, sommarstuga mm.
Det gäller att ha ekonomiskt svängrum, inte bara bo.
Grannen säljer sitt hus för 1.25 M.
Mitt i samma område är värt
1.65 M. Och är i stort sett betalt, med nytt tak och fullt fungerande.
Är vad vi klarar av gott som pensionärer.
Har pengar över till att göra vad vi vill.
Bilar, segelbåt, sommarstuga mm.
Det gäller att ha ekonomiskt svängrum, inte bara bo.
Dom är unga. Inkomsterna kommer öka med tid så länge dom inte jobbar komunalt.B boohoo skrev:
Utan att applicera nån form av norm så tolkar jag det faktum att dom köper ett radhus i ett område där man lyfter att förskola ska byggas som att planer ändå finns på barn i en framtid, dvs inkomsterna kommer på lång sikt kanske öka men men har den kanske tuffaste tiden ekonomiskt framför sig.Attitudeswe skrev:
Normen idag är väl att flytta till sitt ”på gränsen” boende precis i slutfasen av småbarnsåren när man återgår till dubbel heltid osv.
Jag kan bara hålla med. Det är stora risker med nybildade BRF. När vi flyttade in i vårt så hade vi an avgift på 4500: - i månaden den är idag uppe i 6366: - så var försiktiga. Kalkyler håller nästan aldrig.T TommyC skrev:
/CW
Nu är jag 40, men småbarnsåren i radhus var noll problem ekonomiskt. Låg lön gjorde att föräldrapenningen räckte gott. Man hade gott om tid att ta bussen eller apostlahästarna till affär/bibliotek.L Liljeros skrev:
Nu med 3 tonåringar är matbudget och fritidsutgifter på en helt annan nivå. Standardkrav på bil(ar) alla får plats i driver upp den kostnaden med.
Kan fortfarande spara en del av lönen, men inte lika mycket som när man bodde i radhus.
TS har äganderätt, så ingen BRF med egna lån.C Christer Wilander skrev:
Utöver ekonomin så behöver ni tänka över vart ni vill också. Är det här ert föralltid-hem och är då läget optimalt för detta? Ni kanske ex. vis vill skaffa katt eller hund, funkar det i området? Små grejer men som kan förstöra (eller skapa) befintliga och nya drömmar.
I övrigt så kommer er ekonomi att hålla men ni kommer känna er låsta till huset, det finns inte jättemycket marginaler och ni kommer inte ha några större buffertar att jobba med. Ex. vis tomtplanering samt er alldeles för låga driftskostnadsberäkning kommer skrala till kassan ännu mer.
Om det inte känns som ert föralltid-hem hade jag nog personligen kollat på något billigare i ett redan etablerat område. Ett säkrare kort för ekonomin och sannolikt ett tryggare insteg på husmarknaden. Även en billigare läropeng om man vill se det så, tills nästa steg.
Lycka till!
I övrigt så kommer er ekonomi att hålla men ni kommer känna er låsta till huset, det finns inte jättemycket marginaler och ni kommer inte ha några större buffertar att jobba med. Ex. vis tomtplanering samt er alldeles för låga driftskostnadsberäkning kommer skrala till kassan ännu mer.
Om det inte känns som ert föralltid-hem hade jag nog personligen kollat på något billigare i ett redan etablerat område. Ett säkrare kort för ekonomin och sannolikt ett tryggare insteg på husmarknaden. Även en billigare läropeng om man vill se det så, tills nästa steg.
Lycka till!