Medlem
· Stockholm
· 1 397 inlägg
Sen bör man ju värdera risken också, aktier och fonder har ju en tendens att gå ner ibland...-MH- skrev:
Jo det finns många som gör mycket mer än 10% men det krävs en hel del kunskap och jobb samt en del risk. Därför jag vet att jag inte kommer klara den nivån. Misstänker att amortering kan vara vettigt för mig när möjlighet finns.stoif skrev:
TackAndersS skrev:
Ganska god ekonomi men bor själv så jag ser att fortsätter jag vara själv närmaste åren så vill jag inte amortera utan ha mer pengar över att leva för.
Slösar inte bort pengar utan köper dyra maskiner jag har användning för i bygget istället
Långt kvar till pension dvs mitt i livet och ingen familj. Ser inte pension som ett mål utan mer att kunna jobba och ha roligt med det jag känner för så länge jag orkar. Men självklart så vill jag kunna bo kvar i huset den dagen jag pensioneras och inte har någon större inkomst.
Lån ser jag som ett lån just och har alltid resonerat att det ska betalas av men jag har tänkt om en del. Tror att jag inte ska amortera närmaste åren och sedan se om jag får intresse för att tjäna pengar på att låta mina pengar jobba åt mig. Då vill jag gärna se till att jag har en del cash att satsa och inte ha allt inpetat i huset och svårt att få loss.
Det är precis detta jag menar; det är ALLTID kopplat till en högre risk. Det finns inga gratis luncher. Det är svårt att som hobbyplacerare sitta med kunskaper som de tusentals personer som har detta som profession inte gör, därmed justeras även pris på placering efter förväntning.Suhagg skrev:
bra_byggare: Vi verkar inte förstå varann, om man vänder på det.
När du ser siffrorna sådär tycker du det ser ut som jag behövt amortera??
Kanske blir lättare att förstå då tror jag.
Din fråga är såklart att jag hade haft mer överskott, men fortfarande. Ser det ut att ha behövts?
Och om man lägger ner amorteringarna jag skulle lagt ner på det jag nu lagt ut det till, med facit i hand. Så kommer amorteringarna inte upp i samma nivå av det jag har lagt ut i investering.
Men som sagt det är en annan fråga.
Så fortfarande jag säger inte att det är fel för VISSA att amortera om man nu vill satsa på det.
Men tycker det inte ser så lovande ut enligt min syn på saken, inte för att rättfärdiga mitt tänk och min situation, men exakt så ser det ut för min del.
Så som jag nämnt tidigare till er som är i en helt annan situation, oroliga etc. jag tycker ni ska amortera då, gärna in i sista kronan bortsett från söndagsbiffs pengarna.
Mvh
Achilleas
När du ser siffrorna sådär tycker du det ser ut som jag behövt amortera??
Kanske blir lättare att förstå då tror jag.
Din fråga är såklart att jag hade haft mer överskott, men fortfarande. Ser det ut att ha behövts?
Och om man lägger ner amorteringarna jag skulle lagt ner på det jag nu lagt ut det till, med facit i hand. Så kommer amorteringarna inte upp i samma nivå av det jag har lagt ut i investering.
Men som sagt det är en annan fråga.
Så fortfarande jag säger inte att det är fel för VISSA att amortera om man nu vill satsa på det.
Men tycker det inte ser så lovande ut enligt min syn på saken, inte för att rättfärdiga mitt tänk och min situation, men exakt så ser det ut för min del.
Så som jag nämnt tidigare till er som är i en helt annan situation, oroliga etc. jag tycker ni ska amortera då, gärna in i sista kronan bortsett från söndagsbiffs pengarna.
Mvh
Achilleas
Charta77:
Om du nu har knappa 40% belåningsgrad, och även har använt huset som bankomat så förstår jag inte riktigt din fråga?
Du ligger ju knappast i någon riskzon.
Mvh
Achilleas
Om du nu har knappa 40% belåningsgrad, och även har använt huset som bankomat så förstår jag inte riktigt din fråga?
Du ligger ju knappast i någon riskzon.
Mvh
Achilleas
stoif:
Precis som Suhagg nämnde tidigare är det många som gör 10% eller bra mycket mer.
Investering innebär inte endast att man skulle ha "Aktiv spar" i Nordeas fonder eller något liknande (andra typ av papper och aktier).
Utan det finns även med mycket mindre risker, att hämta hem 10% enkelt på. Men tycker inte vi ska gå in på sånt, vi pratade faktiskt om amortering på denna tråd.
Och det finns ett x antal anhängare för och ett x antal emot härinne, vet inte exakta siffror, vi kanske ska göra en poll undersökning för att se hur många som är för och hur många emot?
Mvh
Achilleas
Precis som Suhagg nämnde tidigare är det många som gör 10% eller bra mycket mer.
Investering innebär inte endast att man skulle ha "Aktiv spar" i Nordeas fonder eller något liknande (andra typ av papper och aktier).
Utan det finns även med mycket mindre risker, att hämta hem 10% enkelt på. Men tycker inte vi ska gå in på sånt, vi pratade faktiskt om amortering på denna tråd.
Och det finns ett x antal anhängare för och ett x antal emot härinne, vet inte exakta siffror, vi kanske ska göra en poll undersökning för att se hur många som är för och hur många emot?
Mvh
Achilleas
Medlem
· Västra Götaland
· 2 575 inlägg
achilleas71 skrev:
Joooooo!! Detta har med tråden att göra! Jag skulle tro att många som förespråkar att amortera, skulle ändra uppfattning om du kan tala om för oss hur man utan risk enkelt kan hämta hem 10%.
Du kan väl hinta lite? Är det lagligt?
Du behöver inte skriva att det inte är Aktiv spar. Det har du sagt säkert 10 gånger, så det har till och med jag fattat att du inte förespråkar.
Nu går vi ifrån amorteringar men att tjäna bra pengar finns det väldigt många som gör. Hur man gör det är det väldigt få som vill berätta gissa varför? Det behövs okunskapStefan Bengtsson skrev:
Det behövs folk som köper på råden Aftonbladet eller banken tipsar om.
Kan man inte göra båda delarna?
I början av vår familjebildning, med barn, hus, etc, dvs det fanns många utgifter, så var det en period där vi ökade lånemassan och mindre sparande. T.o.m. den period i livet där inkomsten kanske var sämst med studielån, barn/föräldraledighet, inte "fullbetald".
Lite senare hade vi tagit de stora inköpen, barnen större, både jobbar, bättre löner, etc, så då ökar vi sparandet för att skapa ett litet kapital (låt oss kalla det en form av investering). Men börjar även amortera lite mera.
Ytterligare ett steg längre fram i livet börjar nu barnen lämna hemmet och vi får faktiskt ännu mera pengar över, samtidigt som vi har lyckats spara undan ett litet kapital som vi tyckte var tillräckligt. Tog då beslutet att minimera våra lånekostnader, dvs det vi sparat tidigare blev amortering och den låga räntan gjorde att de pengar vi sparade där också gick till amortering. (man har ju varit med då räntorna låg på 15%).
Idag efter ytterligare ett antal år så har vi fortfarande vårt sparade kapital och vi har en låg belåning på bostaden och fritidshuset är nu obelånat.
För vår del så har vi gjort olika beroende av vart i livet man befunnit sig, dvs försökt hitta bra spar/investeringsformer för att ha ett kapital tillgängligt, låt kalla det trygghet, men också när det passat minskat lånedelen. Så varför inte, om man har möjligheten, ta lite av båda världarna.
I början av vår familjebildning, med barn, hus, etc, dvs det fanns många utgifter, så var det en period där vi ökade lånemassan och mindre sparande. T.o.m. den period i livet där inkomsten kanske var sämst med studielån, barn/föräldraledighet, inte "fullbetald".
Lite senare hade vi tagit de stora inköpen, barnen större, både jobbar, bättre löner, etc, så då ökar vi sparandet för att skapa ett litet kapital (låt oss kalla det en form av investering). Men börjar även amortera lite mera.
Ytterligare ett steg längre fram i livet börjar nu barnen lämna hemmet och vi får faktiskt ännu mera pengar över, samtidigt som vi har lyckats spara undan ett litet kapital som vi tyckte var tillräckligt. Tog då beslutet att minimera våra lånekostnader, dvs det vi sparat tidigare blev amortering och den låga räntan gjorde att de pengar vi sparade där också gick till amortering. (man har ju varit med då räntorna låg på 15%).
Idag efter ytterligare ett antal år så har vi fortfarande vårt sparade kapital och vi har en låg belåning på bostaden och fritidshuset är nu obelånat.
För vår del så har vi gjort olika beroende av vart i livet man befunnit sig, dvs försökt hitta bra spar/investeringsformer för att ha ett kapital tillgängligt, låt kalla det trygghet, men också när det passat minskat lånedelen. Så varför inte, om man har möjligheten, ta lite av båda världarna.
Ett av mina favorituttalanden, varför välja när man kan ha båda d^_^b (obs, ingen ironi..).AndersS skrev:
Näe, håller helt med om det, och det är även så vi gör.
Däremot kommer jag varje gång vända mig mot alla dessa personer som säger att de placerar lite på fritiden och gör fantastiska vinster på sina placeringar, och att de slår alla index vilken dag som helst. Som synd är finns inte dessa i verkligheten. Eller så lyckas de under perioder då de använder sig av oproportionellt stora risker (eller inside information, men då blir det helt plötsligt olagligt), men det kan vem som helst göra.
Till de som hävdar annorlunda; du vara ganske rik vid det här laget, och inte jobba med något annat än just detta. Du borde ha lånat alla pengar du kan och investerat, och med 10% ränta-på-ränta blir det snabbt mycket pengar. Väldigt få av dessa individer återfinns på "Sveriges 100 rikaste" listor.
Alternativet till amortering behöver inte vara "klippen".
Har själv provat både vinster och förluster och på 15 år har det väl gått lite drygt bankräntan.
Hade man hoppat av 2000 och 2008 hade ju däremot vinsten varit avsevärd men det var man för dum för.
I dagsläget har jag några 100k på volvofinans där räntan är något lägre än lånet, dessa hade jag kunnat amortera men det kostar ju bara runt 100kr i månaden att ha dom vilket jag ser som en väldigt låg försäkringspremie. Att jag sedan samtidigt bidrar till både bankens och volvofinans vinster ser jag knappast som negativt, lite håller det väl igång hjulen.
Har själv provat både vinster och förluster och på 15 år har det väl gått lite drygt bankräntan.
Hade man hoppat av 2000 och 2008 hade ju däremot vinsten varit avsevärd men det var man för dum för.
I dagsläget har jag några 100k på volvofinans där räntan är något lägre än lånet, dessa hade jag kunnat amortera men det kostar ju bara runt 100kr i månaden att ha dom vilket jag ser som en väldigt låg försäkringspremie. Att jag sedan samtidigt bidrar till både bankens och volvofinans vinster ser jag knappast som negativt, lite håller det väl igång hjulen.
Jag kanske är lite otydlig med detta, men jag förespråkar just långsiktiga investeringar. Snabba klippen finns inte långsiktigt.Ville_Vessla skrev:
Som kuriosa så har endast 60 av Avanzas 1220 listade fonder gjort över 10% årlig avkastning senaste 10 åren. Detta är alltså 1220 fonder från lite överallt i världen, inkluderat ett antal mindre nischade bolag.
[Edit] Noterade precis att Avanza angav procentuell utveckling, inte indexutveckling som jag trodde, editerar siffrorna
Redigerat:
Stefan Bengtsson:
Refererar till Suhaggs svar vänligen men bestämt.
Mvh
Achilleas
Refererar till Suhaggs svar vänligen men bestämt.
Mvh
Achilleas
AndersS:
Tycker det är glädjande att höra med personer som du, bra tänk och lösningar
kommer oftast med tiden och med öppna dialoger.
Är man mycket instängd i sitt tänkande kan det ta stopp ibland.
Kul att höra Anders, lycka till med allt!
Mvh
Achilleas
Tycker det är glädjande att höra med personer som du, bra tänk och lösningar
kommer oftast med tiden och med öppna dialoger.
Är man mycket instängd i sitt tänkande kan det ta stopp ibland.
Kul att höra Anders, lycka till med allt!
Mvh
Achilleas