Räntefråga igen
hej, jag är inte så insatt i räntor men försöker lära mig 
vi funderar på att kanske ha en stor del av vårat lån låst på 12 år men nu undrar jag hur det blir om man flyttar om säg 5 år?
måste man lösa lånet då? hur mkt kostar det isåfall(ungefär)? kan de nya ägarna ta över lånet?
kanske är lite dumma frågor men jag har ingen aning...
vi ska låna ca 1.3 miljoner och har inkomster på ca 38.000 innan skatt så vi har ju marginaler men är lite osäkra på att ha för mkt på rörligt även om det skulle vara det bästa.
vi vill inte ha det bundet på under 5 år för då känns det som om man lika gärna kan ha det rörligt...
osäker
vi funderar på att kanske ha en stor del av vårat lån låst på 12 år men nu undrar jag hur det blir om man flyttar om säg 5 år? måste man lösa lånet då? hur mkt kostar det isåfall(ungefär)? kan de nya ägarna ta över lånet?
kanske är lite dumma frågor men jag har ingen aning...
vi ska låna ca 1.3 miljoner och har inkomster på ca 38.000 innan skatt så vi har ju marginaler men är lite osäkra på att ha för mkt på rörligt även om det skulle vara det bästa.
vi vill inte ha det bundet på under 5 år för då känns det som om man lika gärna kan ha det rörligt...
osäker
Om du vill förtidsinlösa ett 12-årigt lån när 7 år återstår så beräknas en ränteskillnad mellan den ränta ni har och den som gäller för räntan för en statsobligation + 1% med 7 år kvar.
Här kommer ett räkneexmpel. Låt säga att du lånar 1,3 miljoner på 12 år till en ränta på 4,31% (du får säkert bättre ränta än så, men exemplet utgår från Spintabs listränta). Efter 7 år flyttar ni och vill lösa in lånet.
Låt säga att räntorna då ligger på exakt samma nivå som nu. Då är det 5 år kvar på lånet så jämförselräntan ska vara som på en statsobligation med 5 års löptid plus 1%.
Det ger en jämförelseränta på 3,835. Ränteskillnad blir således 0,475%. Denna ränta ska du betala för de återstående 5 åren. På ett lån på 1,3 miljoner blir det 30875 kr, före skatteavdrag.
Om räntorna har fallit blir kostnaden större och vice versa.
De som köper kan om de vill ta över lånen, men det vill de ju normalt sett bara göra ifall räntorna har stigit såpass mycket att erat lån är bättre än det skulle vara att binda räntorna till kvarstående löptid själva, och om så är fallet så blir det ju ändå ingen ränteskillnadsersättning, så då spelar det ju ingen roll.
Jag skulle personligen inte binda på så länge som 12 år ifall jag inte (a) var "helt" säker på att ha kvar huset i 12 år och (b) hade en ekonomi som inte skulle klara av räntehöjningar.
Här kommer ett räkneexmpel. Låt säga att du lånar 1,3 miljoner på 12 år till en ränta på 4,31% (du får säkert bättre ränta än så, men exemplet utgår från Spintabs listränta). Efter 7 år flyttar ni och vill lösa in lånet.
Låt säga att räntorna då ligger på exakt samma nivå som nu. Då är det 5 år kvar på lånet så jämförselräntan ska vara som på en statsobligation med 5 års löptid plus 1%.
Det ger en jämförelseränta på 3,835. Ränteskillnad blir således 0,475%. Denna ränta ska du betala för de återstående 5 åren. På ett lån på 1,3 miljoner blir det 30875 kr, före skatteavdrag.
Om räntorna har fallit blir kostnaden större och vice versa.
De som köper kan om de vill ta över lånen, men det vill de ju normalt sett bara göra ifall räntorna har stigit såpass mycket att erat lån är bättre än det skulle vara att binda räntorna till kvarstående löptid själva, och om så är fallet så blir det ju ändå ingen ränteskillnadsersättning, så då spelar det ju ingen roll.
Jag skulle personligen inte binda på så länge som 12 år ifall jag inte (a) var "helt" säker på att ha kvar huset i 12 år och (b) hade en ekonomi som inte skulle klara av räntehöjningar.