Ur världen? Sett för mycket på Lyxfällan? 😉Coolman skrev:
B
breakman
Hobbyelektriker
· Västernorrland
· 1 888 inlägg
breakman
Hobbyelektriker
- Västernorrland
- 1 888 inlägg
Inte riktigt rätt, ränteavdraget gäller inte bara bolån med säkerhet utan även andra lån med säkerhet, ex billån.J Johan Lindell skrev:
Jag skulle resonera så här:
1. Betala av de lån du kan, prioritera de med högsta räntesatsen.
2. För de du inte kan bli av med (vilket väl är allihopa får man anta), så försöker du utöka lånen med lägst ränta (typiskt ditt bolån) och med dessa pengar betalar du av dina lån med hög räntesats.
Du kommer fortfarande vara skyldig lika mycket pengar, men du har så låg kostnad för ditt lånade belopp som är möjligt.
Det är antagligen värt att prata med din favoritbank om detta. De vill att du samlar lån hos dem och gillar att du minskar din kostnad (lägre kreditrisk för dem).
1. Betala av de lån du kan, prioritera de med högsta räntesatsen.
2. För de du inte kan bli av med (vilket väl är allihopa får man anta), så försöker du utöka lånen med lägst ränta (typiskt ditt bolån) och med dessa pengar betalar du av dina lån med hög räntesats.
Du kommer fortfarande vara skyldig lika mycket pengar, men du har så låg kostnad för ditt lånade belopp som är möjligt.
Det är antagligen värt att prata med din favoritbank om detta. De vill att du samlar lån hos dem och gillar att du minskar din kostnad (lägre kreditrisk för dem).
B
breakman
Hobbyelektriker
· Västernorrland
· 1 888 inlägg
breakman
Hobbyelektriker
- Västernorrland
- 1 888 inlägg
Ett tillägg tycker jag behövs... Om det bakas in exempelvis bolån så bör man samtidigt se över amorteringen så inte den ökande delen får en löptid på ex. 30år. Känns dumt att ha så lång löptid på konsumtionslån.MathiasS skrev:
Allvetare
· Västra Götaland
· 12 488 inlägg
Det är bara att extraamortera vid möjlighet/behovB breakman skrev:
Flera banker påstår att dom inte kan sätta ett bollån till kortare tid än 10 år, har själv varit med om det 2 gånger, vid senaste bytet så hade jag 8,5 år kvar på gamla banken och fick 10 år på nya. Däremot är det fritt att extraamortera när man så önskar.Omogen skrev:
Även om du bundit lån så får man absolut amortera av det snabbare. Klart att bankerna uttrycker sig som att det finns en betalplan på 10 år, dom har ju ändå räknat med det hela som en intäkt på den horisonten. Men otillåtet, knappast.
Det handlar inte bara om intäkter utan också om matchningen av löptiderna mellan ut- och inlåning.K kniv skrev:
Självbyggare
· Stockholm
· 8 674 inlägg
Det logiska ur en synvinkel är att betala av de med högst ränta först.
Det finns dock en känd finansrådgivare i USA, Dave Ramsey, som pratar rätt mycket om "the debt snowball method"
Där säger man att de minsta/lägsta lången skall betalas av först. Ta sen det utrymme som skapas med mindre räntekostnader/avbetalningskostnadeer och lägg på nästa lån ,osv - så kommer "avbetalningskraften" växa med tiden.
Även om matematiken säger att det borde vara de dyraste först, så finns det finns flera argument för den metoden:
1. Små lån är vanligen dyrare, så det är stor chans att de dyrar komer rätt högt upp på listan
2.Psykologiskt så gör det mycket att "bli av" med lån: Det gör att man har färre räkningar att betala snabbare och blir motiverad att forstätta och inte ta på sig nya smålån
Framförallt nr 2 är viktig: Det finns antagligen anledningar till att man har fler lån än vad man egentligen borde och det är jobbigt att ta sig ur situationen. Så psykologi och motivation kan vara mycket mer värt än att i längden betala några tusenlappar mindre som högst ränta först, förespråkar.
Det finns dock en känd finansrådgivare i USA, Dave Ramsey, som pratar rätt mycket om "the debt snowball method"
Där säger man att de minsta/lägsta lången skall betalas av först. Ta sen det utrymme som skapas med mindre räntekostnader/avbetalningskostnadeer och lägg på nästa lån ,osv - så kommer "avbetalningskraften" växa med tiden.
Även om matematiken säger att det borde vara de dyraste först, så finns det finns flera argument för den metoden:
1. Små lån är vanligen dyrare, så det är stor chans att de dyrar komer rätt högt upp på listan
2.Psykologiskt så gör det mycket att "bli av" med lån: Det gör att man har färre räkningar att betala snabbare och blir motiverad att forstätta och inte ta på sig nya smålån
Framförallt nr 2 är viktig: Det finns antagligen anledningar till att man har fler lån än vad man egentligen borde och det är jobbigt att ta sig ur situationen. Så psykologi och motivation kan vara mycket mer värt än att i längden betala några tusenlappar mindre som högst ränta först, förespråkar.