Fast banker blir nervösa om du är över 60. När vi började titta på fritidshus för ett par år sedan, så ville banken ha in pensionsprognos. Och då var de framförallt intresserad av vilken pension jag förväntades ha om 15 år. Det var den summan de lade som grund för att räkna ut skuldkvoten (4.5 x årsinkomsten). Det såg OK ut ändå, men jag blev väldigt förvånad över deras sätt att räkna.
Syftet med köp av fritidshus är att det skall bli första steget i att avveckla villaboende, vi vill ha det innan vi säljer villan för att flytta till lägenhet.
Syftet med köp av fritidshus är att det skall bli första steget i att avveckla villaboende, vi vill ha det innan vi säljer villan för att flytta till lägenhet.
Byggveteran
· Västra Götaland
· 17 inlägg
Det är inte bankerna som bestämmer hur de ska räkna på högsta ränta och amortering. Det styrs av Regeringen och finansinspektionenStickan56 skrev:
https://www.fi.se/sv/finansiell-stabilitet/hushallens-skulder/information-om-bolan-fran-fi.se/
Byggveteran
· Västra Götaland
· 17 inlägg
Om du frågar en bank vad de egentligen tycker så anser de att 7% är orimligt att räkna på. Men de bestämmer ju inte, följer bara reglerna
Bor du i eget hus eller egen bostadsrätt räknas värdet på bostaden inte som en tillgång. Hur mycket din bostad är värd påverkar alltså inte din rätt till bostadstillägg.T Tibb skrev:
Det är åt skogen med dessa schabloner. Det är upp till vsr och en när och om renoveringar/byten ska göras. Dessutom prisar inte banken in verkliga kostnader. Jag har varit ute för samna sak. Banken räknar mycket högre än verkligheten. Det är mina faktiska kostnader som ska vara grunden för lån. Alka har olija kostnad beroende på hur mycket man klarar själv. En som är rörmokare kan göra rörjobb i sin kåk till andra priser än oss andra. Att dessutom räkna på kostnader innan dom uppstått är åt helskotta. Det snedvrider verkligheten.EMCX skrev:
min fru har studerat, och jag har legat runt 40000 eller lite över per månad före skatt, här beror det även på hur man räknar då min grundlön är låg men med alla tillägg så blir lönen mycket högre.Henrik Nordlander skrev:
Bankerna räknar en helt galen schablon över levnadskostnaderna, man kalkylerar med att man äter oxfilé varje dag verkar det som, vi med två barn ett på under 1 år och ett på 4 år ska ha enligt Swedbanks kalkylkl ha 21640kr i levnadskostnader, vem har ens det om man inte räknar in onödig lyx? vi planerar att skaffa ett tredje barn då kommer vi att hamna på över 25000kr i dessa hittepå "levnadskostnader"
https://www.swedbank.se/privat/vara-kundpaket/nyckelkund/vad-kostar-det-att-leva.html
Sen räknar bankerna helt galet på ränta på kreditkort, just nu har jag 195.000kr i krediter, jag hade tidigare 240.000kr och bankerna räknar på att man har utnyttjat dessa fullt ut till en ränta på 16%, hallå, räntan är 0% om man som jag betalar hela fakturan på 240.000 är det ytterligare 38400 per år som inte finns eller 3200kr per månad eller som nu efter att jag sade upp två kort och skaffade ett nytt 31200kr per år eller 2600kr per månad med mina nuvarande 195.000
därtill så hade jag ett blancolån på 350.000kr nu är jag osäker på vilken ränta banken räknar på men det kan också ha varit 16%, min verkliga ränta låg på 3%, 100% av dessa pengar var dessutom investerade som har gett mig fin avkastning. Men dessa privatlån är verkligen riktiga bolånedödare, testa en bolånekalkyl och laborera lite med att skriva in olika summor på privatlån, summan som man då kan låna sjunker extremt snabbt
Vettigaste inlägget i tråden.P Pettttter skrev:
Har du mycket sparat, låg belåning i ett attraktivt område samt bra inkomster. Ja då jag du få riktigt bra ränta (1,1% Skulle jag säga är där "bra ränta" ligger nånstanns".
Är det i glesbyggd. Tyvärr. Huspriserna är väldigt osäkra där. Kolla på Älvsbyn. Största arbetsgivaren borta. Huspriserna lär vara skrämmande låga för de som tvingas sälja nu.
Belåning. Ju högre belåningsgrad man har desto större känslighet för sväningnignarna på marknaden.
Enbart en inkomst eller två relativt nya tjänster: Sorry Det här är en risk banken tar betalt för.
Sparade pengar: Sorry. Räknas inte. Du kan bränna dem på thailandsresor och bilar innan banken hinner ser dem.
Förr i tiden när det var en massa papper i en hög så räknades relationen med banken. Nu är det bara ett "excelblad" (De fakto en algoritm). Det är väldigt få undantag som sker. Om man itne är en kund som drar in massor av pengar till banken.
Fun fact. Den person i bekantskapskresten som jag hört hade absolut sämt ränta var en person som jag vet hade 30 miljoner i kapital hos banken. De sålde in att han var en högt värderad kund. Fick massor med bokade face to face möten med rådgivare. Fick gå på kundluncher med mera. Men tro mig. All den uppmärksamheten fick han betala för dubbelt upp i avgifter och dåliga produkter.
Det som verkar spelar mest roll nu när man förhandlar ränta är belåningsgrad för övrigt. Har man under 60% verkar det vara enkelt att få 1,19% oförhandlat.
Två vuxna och två barn med en total inkomst på 400 k kan nog vanligtvis glömma bolånN Nortonsnortare skrev:
Fast, bolån för ett såpass billigt hus borde kunna fungera.D Dr Jumping Jack skrev:
Vilken bank ger 1,19% utan förhandling? Ingen!Appendix skrev:
Man skall vars helt ren på kreditskulder och blancolån om man vill maxa bolån.P Poontus skrev:
