S Skåne_Hanna skrev:… om en av köparna inte har fast jobb, säger banken nej till lån? Två viktiga frågor! Ny på detta så ursäkta om de verkar lite konstiga.
Vi har tillträde 1/7, när ska vi ansöka om bolån? Kan man förhandla med 3-4 banker eller blir det stopp om de ser att andra banker gjort kreditupplysning? Har läst att banker blir misstänksamma om det görs flera kreditkoller?!? Har någon använt sig av t ex Compricer el liknande istället - och hur funkade det i så fall? Om man sen får bolån, anses lånet vara beviljat när man väl skrivit på lånehandlingarna eller gör man om kreditprövning etc vid tillträdet?
Nästa fundering gäller anställning. Min man har bra lön och fast anställning men jag har jobb i 1 år som jag vet nu. Någon som har erfarenhet av vad banken sagt om detta? Är så nervös att vi pga mig inte ska få bolån och bli skadeståndsskyldiga, det vore katastrofalt (Jag hade fast anställning när vi skrev kontraktet men sedan dess har jag bytt jobb.)
Skulle bli oerhört tacksam för tips och synpunkter!
Hej Skåne_Hanna,
Har jobbat som rådgivare i många år och har läst de flestas svar och kan bara konstatera att väldigt många tycker/vet (läs spekulerar) och eller baserar svaren på enskilda händelser.
För det första det händer väldigt mycket i bankvärlden när det kommer till regler och policys och även hur man räknar på återbetalningsförmågan och kontrollerar den.. Så för mig som har varit i branschen i över tio år så har skillnaderna blivit jätte stora på bara de två senaste åren jag varit ifrån för att inte tala om tio år, som någon drog paralleller till.
Så dina frågor.. Du bör sätta igång med bolåneansökan senast 6 veckor innan tillträdet så att rådgivaren hinner göra kalkylen, kontrollera återbetalningsförmågan, ta uc, ta in alla underlag så som köpekontrakt m.m. och att ni båda ska hinna signera sluldebrevet.
Lånelöftet gäller enbart under de förutsättningar när ovan kontroll gjordes och lånelöftet beviljades. Ändras förutsättningarna och kravet på återbetalningsförmågan ändras till det sämre blir också löftet ogiltigt, punkt slut. MEN med det sagt så bör du prata med banken och berätta var ni står. Rådgivarna är också människor och banken förstår att livet kan förändras och även banken har möjlighet att se till det individuella. Allt är inte svart och vitt, kom ihåg det. Är du utbildad lärare och har ett vik, ja men sannolikheten är stor att du får tillsvidare inom kort. Däremot, jobbar du som servitör under pandemin då kanske du inte kan förvänta dig samma förståelse från banken. Din inkomst blir väldigt osäker och iom det även kreditrisken för banken.
När det gäller uc/kreditkoll så spelar det ingen roll om du har 7 uc tagna under en månad. Det som spelar roll är om du har tagit småkrediter, för det är de som isf syns i din uc. Alltså, så länge du kan ge en vettig förklaring mao. att du har kollat med fler banker pga ränteerbjudande så är det inga problem. UC mallen är skapad så att den automatiskt höjer risknivån på en person om det har gjorts flera uc tagningar under de senaste 12 mån. Men risknivån höjs mest på de som faktiskt tar krediter.
Ja, ett lån är beviljat när du har skrivit på skuldebrevet. Och nej, inga banker i världen gör en ny kreditprövning senare vid tillträdet.
Som flera påpekade så är din mans inkomst förmodligen tillräckligt hög för att klara av ett bolån på ca 2,2 msek. Däremot är den kanske inte tillräcklig för att klara av återbetalningsförmågan då den ska bära alla kostnader i ert gemensamma hushåll (tänk er två, ev barn, bilar, andra små krediter m.m.) alltså allt ni har som kostnader i er kalkyl..
Sist men inte minst, bankerna kontrollerar oftast inkomsten via taget uc, som tas vid kreditprövningen, alltså när kreditansökan görs i mötet. Stämmer inte den deklarerade inkomsten med det angivna i ansökan då vill banken ha underlag i form av lönespec.
Personligen så tycker jag att ni absolut kan prata med er bank och förklara din/er situation. Är övertygad om att det löser sig!
Lycka till
Tack Erik! Och tack för det du skrev, jag var verkligen väldigt stressad och orolig. Nu har vi gjort klart allt med en bank. De sa att de räknar med 6 månaders anställning minst, så nu kan vi andas ut och fokusera på det roliga!E Erik Bodin skrev:
Tusen tack för utförligt svar! Vi har fått vårt lån och allt gick jättebra, de bedömde att vi ligger långt över det som krävs och att jag inte har fast anställning förstörde inte, hen sa att de är är minst 6 månader anställning de ser till. Är så glad och lättad!Aikon21 skrev:
Hej Skåne_Hanna,
Har jobbat som rådgivare i många år och har läst de flestas svar och kan bara konstatera att väldigt många tycker/vet (läs spekulerar) och eller baserar svaren på enskilda händelser.
För det första det händer väldigt mycket i bankvärlden när det kommer till regler och policys och även hur man räknar på återbetalningsförmågan och kontrollerar den.. Så för mig som har varit i branschen i över tio år så har skillnaderna blivit jätte stora på bara de två senaste åren jag varit ifrån för att inte tala om tio år, som någon drog paralleller till.
Så dina frågor.. Du bör sätta igång med bolåneansökan senast 6 veckor innan tillträdet så att rådgivaren hinner göra kalkylen, kontrollera återbetalningsförmågan, ta uc, ta in alla underlag så som köpekontrakt m.m. och att ni båda ska hinna signera sluldebrevet.
Lånelöftet gäller enbart under de förutsättningar när ovan kontroll gjordes och lånelöftet beviljades. Ändras förutsättningarna och kravet på återbetalningsförmågan ändras till det sämre blir också löftet ogiltigt, punkt slut. MEN med det sagt så bör du prata med banken och berätta var ni står. Rådgivarna är också människor och banken förstår att livet kan förändras och även banken har möjlighet att se till det individuella. Allt är inte svart och vitt, kom ihåg det. Är du utbildad lärare och har ett vik, ja men sannolikheten är stor att du får tillsvidare inom kort. Däremot, jobbar du som servitör under pandemin då kanske du inte kan förvänta dig samma förståelse från banken. Din inkomst blir väldigt osäker och iom det även kreditrisken för banken.
När det gäller uc/kreditkoll så spelar det ingen roll om du har 7 uc tagna under en månad. Det som spelar roll är om du har tagit småkrediter, för det är de som isf syns i din uc. Alltså, så länge du kan ge en vettig förklaring mao. att du har kollat med fler banker pga ränteerbjudande så är det inga problem. UC mallen är skapad så att den automatiskt höjer risknivån på en person om det har gjorts flera uc tagningar under de senaste 12 mån. Men risknivån höjs mest på de som faktiskt tar krediter.
Ja, ett lån är beviljat när du har skrivit på skuldebrevet. Och nej, inga banker i världen gör en ny kreditprövning senare vid tillträdet.
Som flera påpekade så är din mans inkomst förmodligen tillräckligt hög för att klara av ett bolån på ca 2,2 msek. Däremot är den kanske inte tillräcklig för att klara av återbetalningsförmågan då den ska bära alla kostnader i ert gemensamma hushåll (tänk er två, ev barn, bilar, andra små krediter m.m.) alltså allt ni har som kostnader i er kalkyl..
Sist men inte minst, bankerna kontrollerar oftast inkomsten via taget uc, som tas vid kreditprövningen, alltså när kreditansökan görs i mötet. Stämmer inte den deklarerade inkomsten med det angivna i ansökan då vill banken ha underlag i form av lönespec.
Personligen så tycker jag att ni absolut kan prata med er bank och förklara din/er situation. Är övertygad om att det löser sig!
Lycka till