Det är väl inte det som är risken. Om man binder räntan så undviker man risk att räntan ändras under de 8 åren. Och betalar lite extra för den bekvämligheten.JONSTE skrev:
Den stora risken är att frun vill flytta ut men så kan man inte sälja för man har inte råd att betala ersättning till banken för man löser lånet i förtid. Eller att man fått nytt toppjobb på annan ort.
Om det bara var en säkrad ränta och man kunde gå från den när man ville skulle det vara ett alternativ. Nu finns det inte ens på kartan för mig.
Ganska många som njuter nu när de som "har höga lån" eller "köpte bostad de inte hade råd med" får det lite svårt att få kalkylen ihop.
Jag beukar vara pessimist men tänkt om räntorna faller igen under 2% om två år. Bostadspriserna har gått ner nu på kort sikt men på längre sikt går de alltid upp. Det har hänt förut, kommer sannolikt att hända igen. Samhället kommer att få enorma problem med höga räntor som håller i sig och folk som inte längre har råd att betala lånen eller elfakturan. Staten har inget val då om man vill att Sverige ska fortsätta som en modern land och inte annat.
Jag beukar vara pessimist men tänkt om räntorna faller igen under 2% om två år. Bostadspriserna har gått ner nu på kort sikt men på längre sikt går de alltid upp. Det har hänt förut, kommer sannolikt att hända igen. Samhället kommer att få enorma problem med höga räntor som håller i sig och folk som inte längre har råd att betala lånen eller elfakturan. Staten har inget val då om man vill att Sverige ska fortsätta som en modern land och inte annat.
Mycket handlar om tur och tajming. Dom som köpte sina hus för 20 år sedan får ju lättare än dom som köpte förra året. Själv var det 5 år sedan och vi skulle klara det bara för att man hade ju varit tvungen. Alternativet hade ju varit att sälja med förlust antagligen. Men ska elräkningen dubblas samtidigt så blir det tufft!
Ska försöka. Det finns två perspektiv, ett kort och ett långt. Det jag skrev handlade om det långa perspektivet, men jag ska beskriva båda på ett förenklat vis.Rickard Applehoff skrev:
Låt oss säga att du idag har 1 miljon kronor i lån och din bostad är värd 1 miljon. Inflation är enkelt uttryckt att priset för varor och tjänster går upp. Två saker händer i och med inflationen. De som jobbar med att producera varor och tjänster kräver mer betalt för att det ska vara värt att arbeta, och de som jobbar med att låna ut pengar vill ha mer ränta för att det ska vara värt att låna ut pengarna. Alla vill ju ha råd med dessa dyrare saker helt enkelt.
I det korta loppet så innebär det att människor måste lägga mer av sin inkomst på dessa dyrare varor och tjänster, och har då mindre pengar över att lägga på bostad. Därför går bostadspriserna ner kortsiktigt. Så ditt lån på 1 miljon finns kvar, men huset är kanske bara värt 900 tusen just då.
Men över tid balanserar det här ut sig och när folks löner kommer ikapp inflationen så skapas en jämnvikt och folk har helt plötsligt mycket mer pengar i sina plånböcker. Enda grejen är att de kan inte köpa mer för sina pengar utan nu får man betala 2 kronor för allt som förut kostade 1 krona. Likaså ditt hus, det kostar nu 2 miljoner av den enkla anledningen att mängden pengar i samhället är större. Ditt lån är dock kvar på 1 miljon och inflationen har gjort att din belåningsgrad gått från 100% till 50%.
Vet inte om du blev klokare av det.
Vi har 3.9 miljoner i bostadslån så 7% ränta skulle ge en månadskostnad på cirka 18 000 sek efter ränteavdrag. Det vore väldigt kännbart och särskilt i kombination med de höga elpriserna, men vi skulle klara det.
När vi köpte mitt under Bengt Dennis 500% 1993 var allt under 9.95 billigt!! Låste så länge det gick…dålig affär då. Men rätt Ok nu att äga 5 fastigheter till 0 Sek i lån… elen är ju lite dyr, och hoppas fastighetsskatten inte kommer tillbaka. ;-)varskavibo skrev:
Eftersom vi inte har några lån i övrigt (förutom på huset) och aldrig har haft det heller, så räknar vi att kunna ha kvar det även med McDonalds-löner. Därför så klarar vi en räntan på 7% om bara en av oss behöver gå ned till en McDonalds-lön. Vi väntade med att köpa hus till dess att vi hade råd helt enkelt. Nu har vi dessutom betalt av rätt mycket på lånet också, men hade vi inte gjort det så hade vi ändå haft råd. Vi ville helt enkelt inte vara tvungna att flytta om vi blev av med jobben. Men det kräver att man gör vissa uppoffringar i början av livet, vi har exempelvis inte unnat oss längre resor förrän senare i livet när vi faktiskt har haft råd.
Grunden är enkel, spara först och köp sen...
Grunden är enkel, spara först och köp sen...
Vi bygger hus nu och kommer när allt är färdigt ha lån på 4 miljoner. En ränta på 7% är på gränsen för oss också. Kommer inte bli mycket över i slutet på månaden. Jag hoppas att undantag införs på amorteringsreglerna så man har en chans att styra bättre själv.
Medlem
· Stockholm
· 1 025 inlägg
Pga detta gjorde vi tvärt emot alla andra. Vi passade på att ta ett jättestort bostadslån nu. Vi dubblade det nu strax innan sommaren. Det är en gamble. Men om vi har kvar våra jobb så kommer vårt lån inte vara nämnvärt högt om 5-10 år och vi kommer ha en bostad som är dyrare än vad vi hade haft råd att köpa då.Okarlsson skrev:
Man har alltid ett val i fredstid. Sitter du bakbunden med en Makarov i nacken kanske du inte har mycket val, men innan dess, massor av olika val. Människor har valt en livsstil och utnyttjat nollräntor för att infria dem, utan särskilt mycket tanke på framtidens ekonomi.S stugan_i_skogen skrev:
Problemet är väl att det jag fetstilat i ditt inlägg inte händer i någon nationsomspännande skala, eftersom facken lydigt upprepar Riksbankens och arbetsgivarnas "det är viktigt att vi tar ansvar och inte fastnar i en lönespiral genom höjda löneanspråk".
Vad händer om du tar ditt exempelhus på 1 miljoner men istället räknar med 7% inflation, 4% bolåneränta och 2% årliga löneökningar på kort och lite längre sikt?
*Edit* Man kan ju räkna med ett initialt boprisfall med 25% också om man vill.
Högre ränta och inflationen banar inte en enkel väg för högre löner.
Högre löner ökar kostnaderna för arbetsgivaren som i sin tur ökar priser på varor eller tjänster. Och pengarna blir mindre värda fortare.
Inflationen gör att pengarna blir mindre värda men det betyder inte att husens priser stiger, ökar samtidigt kostnader för att leva så krymper utrymmet för att låna. Har vi tur så ligger priserna still på sikt men de kan lika gärna sjunka.
Svag krona är bra för exporten och då minskar risken för arbetslöshet. Så höjer vi priser pga att vi får högre löner så minskar exporten och risk för arbetslöshet bildas. Nu minskar köpkraften även i andra länder så det finns en riktigt stor risk att exporten faller...
Bidrag hit och dit är att sätta plåster på skitiga sår.
Ge bidrag till de som verkligen behöver det. Bidraget för höga elpriser är ett lysande exempel på ett fiasko.
Bidrag i min värld är inget man ska räkna med. Det är en tillfällig lösning på ett problem.
Det finns en hel del som tjänat stora pengar på bostadsmarknaden de senaste femton åren. Men det är mest kännbart för de som lånat max. Och svenska bostadsmarknaden har länge pekats ut som en riskfaktor i internationell media . Och det var före prisökningar på mat, el , bränsle.
Jag tror att det är nu vi får betala notan.
Högre löner ökar kostnaderna för arbetsgivaren som i sin tur ökar priser på varor eller tjänster. Och pengarna blir mindre värda fortare.
Inflationen gör att pengarna blir mindre värda men det betyder inte att husens priser stiger, ökar samtidigt kostnader för att leva så krymper utrymmet för att låna. Har vi tur så ligger priserna still på sikt men de kan lika gärna sjunka.
Svag krona är bra för exporten och då minskar risken för arbetslöshet. Så höjer vi priser pga att vi får högre löner så minskar exporten och risk för arbetslöshet bildas. Nu minskar köpkraften även i andra länder så det finns en riktigt stor risk att exporten faller...
Bidrag hit och dit är att sätta plåster på skitiga sår.
Ge bidrag till de som verkligen behöver det. Bidraget för höga elpriser är ett lysande exempel på ett fiasko.
Bidrag i min värld är inget man ska räkna med. Det är en tillfällig lösning på ett problem.
Det finns en hel del som tjänat stora pengar på bostadsmarknaden de senaste femton åren. Men det är mest kännbart för de som lånat max. Och svenska bostadsmarknaden har länge pekats ut som en riskfaktor i internationell media . Och det var före prisökningar på mat, el , bränsle.
Jag tror att det är nu vi får betala notan.
Redigerat: