Renoveringsnovis
· Dalarna
· 3 173 inlägg
Skönt att höra! 
Personligen hade jag mycket hellre suttit i en fin villa i norra Sverige värd 1 milj och belånad med 0,95 milj jämfört med motsvarande villa utanför Malmö värd 4 mille och belånad med 3.
Men det är ju jag det.
Men det är ju jag det.
Ni som har ca 40% osv, är ni under 30år, köpt erat första hus?
Svårt för oss att hinna spara ihop ca 1miljon från det man är 20-25år och köper sitt första hus..för det hade krävt för att köpa ett hus i gbg i dåligt men beboligt skick och ha ca 40% i belåning...
Svårt för oss att hinna spara ihop ca 1miljon från det man är 20-25år och köper sitt första hus..för det hade krävt för att köpa ett hus i gbg i dåligt men beboligt skick och ha ca 40% i belåning...
Måste också ställa mig frågan varför?Skaneman skrev:
Att bara stirra sig blind på belåningsgraden utan hänsyn till övriga aspekter känns lite kortsiktigt. För vår del har belåningsgraden utvecklat sig på följande sätt:
2009: 135% belåningsgrad (100% belåning på huset och 35% i "blancolån" för renovering)
2010 Mars: 80% belåningsgrad (Ny värdering när steg 1 av renoveringen var klar)
2010 April: 100% belåningsgrad (Inför steg 2 av renoveringen)
2011: 75% belåningsgrad (Ny försiktig värdering när steg 2 av renoveringen var klar)
Så länge vi har kunnat redovisa en plan för banken har de aldrig varit oroliga för vår höga belåningsgrad.
Måste ändå erkänna att jag känner mig mer orolig för belåningsgraden nu än då den var 135% eftersom lånebeloppet nu är högre och räntorna likaså.....
/K
Varför?
Av det enkla skälet att om man belånat huset till mer än eller i närheten av marknadsvärdet så har man ev inte täckning för lånen om man oplanerat behöver sälja huset, tex pga att man förlorat jobbet och inte kan betala räkningarna. Banker lånar och vill låna ut mer än vad som är lämpligt för många, det ligger i sakens natur - vad banken tycker är ok ser jag därför som underordnat.
Av det enkla skälet att om man belånat huset till mer än eller i närheten av marknadsvärdet så har man ev inte täckning för lånen om man oplanerat behöver sälja huset, tex pga att man förlorat jobbet och inte kan betala räkningarna. Banker lånar och vill låna ut mer än vad som är lämpligt för många, det ligger i sakens natur - vad banken tycker är ok ser jag därför som underordnat.
Fast belåningsgraden i % har rätt liten påverkan på om man kan betala räkningarna eller inte?MathiasS skrev:
Belåningsgraden säger ju inget om det som är viktigast för banken: betalningsförmånga.För att dra det till sin spets: Att ha 180% belåningsgrad på 500 kkr klara de flesta av att betala även om båda blir arbetslösa. Att ha 75% belåningsgrad på 4 mkr blir för de flesta rätt tufft om båda blir arbetslösa.
Min erfarenhet är att belåningsgraden snarare är en "hjälp" för banken så att de har ett argument att neka lån p g a i första hand bristande betalningsförmåga hos låntagarna. De slipper helt enkelt diskussioner som t ex "men vi handlar ju bara mat för 2 500 kr/mån även om normen säger 5 000 kr/mån, det måste ni ta hänsyn till i vår låneansökan och bevilja oss lånet.....".
Belåningsgraden ger däremot precis som du skriver en trygghet om det går så långt att man av en eller annan anledning måste sälja huset.
Det enda vår bank har brytt sig om är vår betalningsförmånga och sedan har de sett till att ordna lånet oavsett om det inneburit en hög belåningsgrad. Samtidigt har vi också förberett oss väl med kalkyler och underlag innan diskussionerna med banken vilket naturligtvis också har hjälpt till.
/K
När vi byggde såldes det väldigt få hus här så att göra en värdering var svårt och banken sade i princip att vad vi än bygger för hus så kommer det inte värderas till mer än 500 000 kronor. Det gjorde att vi fick ta en stor del som blancolån men eftersom räntorna har varit låga har vi bott billigt.
Att värderingen nu höjts till mer än vi har i lån är givetvis välkommet eftersom vi kan få ner räntekostnaderna ännu mer. Men måste vi sälja säger värderingen inte mycket om vad vi egentligen kan få för huset eftersom huspriserna har stigit men det är väldigt svårt att säga om det håller i sig.
En hög belåningsgrad är givetvis inte kul men risken är, som jag ser det, ändå större med en lägre belåningsgrad men högre lånebelopp. Måste vi sälja för t.ex. 80 % av vad vi har i lån kan vi betala av resterande skuld på hyfsat kort så jag tycker det är värt risken. Att belåningsgraden på ett år ens kan sjunka från 180 % till 95 % (utan renovering eller vidare mycket amortering) visar på att det är högst osäkra siffror det rör sig om. Därför fokuserar jag hellre på de faktiska siffrorna och satsar lite mer på amortering för att få ner räntekostnaderna vilket är något som påverkar vår ekonomi mer än vad banken anser att vi kommer kunna sälja huset för.
Att värderingen nu höjts till mer än vi har i lån är givetvis välkommet eftersom vi kan få ner räntekostnaderna ännu mer. Men måste vi sälja säger värderingen inte mycket om vad vi egentligen kan få för huset eftersom huspriserna har stigit men det är väldigt svårt att säga om det håller i sig.
En hög belåningsgrad är givetvis inte kul men risken är, som jag ser det, ändå större med en lägre belåningsgrad men högre lånebelopp. Måste vi sälja för t.ex. 80 % av vad vi har i lån kan vi betala av resterande skuld på hyfsat kort så jag tycker det är värt risken. Att belåningsgraden på ett år ens kan sjunka från 180 % till 95 % (utan renovering eller vidare mycket amortering) visar på att det är högst osäkra siffror det rör sig om. Därför fokuserar jag hellre på de faktiska siffrorna och satsar lite mer på amortering för att få ner räntekostnaderna vilket är något som påverkar vår ekonomi mer än vad banken anser att vi kommer kunna sälja huset för.