Nej, det stämmer inte i mitt fall. Men det finns två förmuleringar. "arvet är enskild egendom" eller "arvet eller det som kan komma i arvets ställe är enskild egendom". I den första släcks det ut om man köper något för pengarna, och lösöre "släcks" om man säljer dem. Men i det andra är det man gör för pengarna också enskild egendom, enda sättet att släcka ut sådan är att konsumera pengarna.
Har man en skuld på 2 millar till fogden så kan personen ifråga aldrig lösa den skulden, tvärtom den kommer att öka kraftigt och hela livet kommer att passera och dödsboet kommer att försättas i KK. Vad göra ? Jo begär skuldsanering och var helt ärlig vid kontakten med fogden så kommer det att gå vägen. Vad då? Jo personen kommer att bedömas som insolvent och då blir beloppet som prickfritt skall betalas varje månad i 5 år 0 kr och 0 öre. Det kommer nog givetvis att överklagas av borgenärerna men finns det inget utrymme så finns det inte. Så vänta inte en dag utan in med alla papper som behövs för skuldsaneringen.
Vi hade en timmas fri rådgivning hos jurist hos banken. Hjälpen var gratis och vi betalade endast för de papper vi valde skriva. Tror inte detta är en sådan komplicerad sak att det inte skulle gå att reda ut på en timma. Jag rekommenderar detta för alla (speciellt sambor) som köper hus eftersom det är bra att reda ut ekonomin så man vet vad som gäller och inte slutar som stieg larssons bittra sambo.
OT men eftersom det kommit upp: lärde mig bla att det även är viktigt att man river de där enskild egendom papperna om man spenderar dem på sig själv. Min sambo hade fått pengar som han använde till att betala av sitt csn-lån. Då ska även pappret rivas, vid en separation hade han annars haft rätt till de pengarna ur vårt gemensamma om man inte kunde bevisa att de pengarna användes till att betala av lånet. Dvs han hade fått dem en gång till...
OT men eftersom det kommit upp: lärde mig bla att det även är viktigt att man river de där enskild egendom papperna om man spenderar dem på sig själv. Min sambo hade fått pengar som han använde till att betala av sitt csn-lån. Då ska även pappret rivas, vid en separation hade han annars haft rätt till de pengarna ur vårt gemensamma om man inte kunde bevisa att de pengarna användes till att betala av lånet. Dvs han hade fått dem en gång till...
Det är väldigt få som får skuldsanering beviljad innan skulderna legat i alla fall i fem år, och då bör det inte ha tillkommit något nytt av betydelse. Kronofogden räknar ut ett förbehållsbelopp som man får behålla av sin lön, och resten mäter de ut varje månad. Vid en skuldsanering fortsätter det i ytterligare fem år, men det som sedan är kvar av skulden skrivs bort.cecar33 skrev:
Det här med att ena halvan av ett par är skuldsatt och man vill bo i hus som man äger är en knepig situation. Det finns flera påhittiga sätt för att gå runt det, men alla har sina baksidor som man måste vara medveten om. Ett bra ställe att se hur andra gjort och resonerar är forum.insolvens.se.
Swetrot skrev:
Har man en skuld på ett så stort belopp som 2 miljoner och det ligger en ränta på det beloppet så kommer skulden att öka för varje dag. Hur hög räntan är vet vi ju inte men om det är leverantörsfodringar så kan den lätt ligg på 12-24 % och då inser även fogden det meningslösa i att kräva in det via löneutmätning eftersom det är så som du skriver att ett förbehållsbelopp räknas fram. Förutsättningen att kunna betala 12% ränta (240 000 kr) + del av skuldbeloppet är nog inte ens troligt att en person som gott i KK kan lösa och det handlar inte om en juridisk person utan om en fysisk person.Det är nog inte troligt att fogden låter skulden växa 240-500 000 kr om året i 5 år innan skuldsanering kan inledas, för det skulle bara innebära att skulden växt till mer en det dubbla alltså drygt 4 miljoner innan man kan begära skuldsanering. Däremot så om man är sammanboende med barn så räknas hela familjens alla inkomster och utgifter för att få fram rätt förbehålls belopp, och förutom standard avdragen som fogden gör ( finns på deras hemsida) så blir det ett betydande belopp som kommer att dras från lönen och det bli ändå minus (skulden ökar ) och det har ingen något intresse av, inte ens fordringsägarna har någon glädje av det förutom möjligen skadeglädje men det tror inte ens jag.
Nu är inte jag någon jurist eller kronofogde inte ens skuldsatt, men väl utsatt för ett liknande scenario där jag har (hade) en fordran på drygt 600 000 kr och att gäldenären hade en samlad skuld ca 2 miljoner. och en genomsnittlig inkomst på drygt 320 000 kr under dom senaste 6 åren. Så visst går det inte tal om annat men det kanske krävs att man jobbar på det och inte bara sitter passiv.
Man ska också tänka på att man får bara nyttja skuldsanering 1 gång.cecar33 skrev:
Så när man väljer att ta tag i det så ska man vara framme mentalt också.
Sen brukar det krävas att skulden funnits ett tag samt att det inte finns någon chans att skulle lyckas i egen regi.
Nejdå, men fyllde på litececar33 skrev:
Övrigt : Man bör skaffa kvitton på allt som personen utan skulder har köpt, likaså vara noga med att spara framtida ifall kronofogden gör ett försök till utmätning. Det som ej mäts ut är väl nödvändiga möbler som köksbord, stolar, sängar, soffa och soffbord.
Edit: kommunerna brukar ha skuldrådgivare, där kan man få hjälp med att få skuldsanering, dialog med företagen och förhandla om skulden etc likaså se över sin situation. Be kompisen boka möte där.
Redigerat:
Jo, jag är ganska väl insatt i det hela, men det fungerar ändå inte så.cecar33 skrev:
Till att börja med så preskriberas normalt sett skatteskulder efter fem år. De stryker helt enkelt staten. Så är en del av skulderna skatt så kommer skulden minska med automatik efter dem år.
Fordringsägarnas ombud är intresserade av att få betalt under så lång tid som möjligt. De motsätter sig ofta alla apropåer om skuldsanering. Även om det som fogden mäter ut inte ens räcker till räntan så bryr man sig inte om det. Ett antal utmätta tusenlappar i månaden under så många år som möjligt är deras målsättning.
Sedan ligger det i allas intresse att när man väl kommer till skuldsaneringen så är den skuldsattes situation sådan att man kommer att klara av den också, utan att dra på sig nya skulder. Nu låter det ju i det här fallet som att det är så, men det är långt ifrån alla fall. Sverige har en av världens hårdaste lagstiftningar för att kunna mäta ut pengar från den som är skuldsatt, och det är ingalunda någon enkel situation för den som hamnar där.
Varför skulle fordringsägare ha intresse av att under mycket lång tid få lite pengar?
Alla beslut kan dessutom överklagas och då avstannar processen angående betalning, vem mer en gäldenären har intresse av det.
Men du kanske arbetar med sådana fall på KFM eller någon annan stan och besitter kunskap om detta? Då skulle det vara önskvärt att du delger oss detta, för då bör det rimligen finnas någon fördel för borgenärer om så är fallet.Det är dessutom så att KFM beslutar om skuldsanering och erbjuder borgenärer att bemöta beslutet vilket är helt meningslöst eftersom KFM är de skyldigas bästa vän.Men för att återgå till TS inlägg så framgår det inte om det är skatter men dessa är normalt prioriterade så länge det handlar om indrivning på lön, och så länge indrivning pågår så preskriberas inga skatter. När det gäller skuldsanering så är prioriteringsordningen största skulden får mest i kr, minst får minst i kr, men i en lika stor procent sats i förhållande till skulden.
Alla beslut kan dessutom överklagas och då avstannar processen angående betalning, vem mer en gäldenären har intresse av det.
Men du kanske arbetar med sådana fall på KFM eller någon annan stan och besitter kunskap om detta? Då skulle det vara önskvärt att du delger oss detta, för då bör det rimligen finnas någon fördel för borgenärer om så är fallet.Det är dessutom så att KFM beslutar om skuldsanering och erbjuder borgenärer att bemöta beslutet vilket är helt meningslöst eftersom KFM är de skyldigas bästa vän.Men för att återgå till TS inlägg så framgår det inte om det är skatter men dessa är normalt prioriterade så länge det handlar om indrivning på lön, och så länge indrivning pågår så preskriberas inga skatter. När det gäller skuldsanering så är prioriteringsordningen största skulden får mest i kr, minst får minst i kr, men i en lika stor procent sats i förhållande till skulden.
Ibland är det en skuld på kanske 5000-10000 som eskalerar med ränta, påminnelseavgifter osv..
Blir snabbt det dubbla...
Sen fortsätter det
När det väl går utför så går det fort..
En människa som kommit till en nivå när den inte längre känner kontroll och hopp slutar någonstans att öppna posten för att kunna orka leva.
Företaget siktar kanske på att få tillbaka sina 5000 flera gånger om fast på lång sikt.
Där är det viktigt att bryta trenden. Man kan själv bryta trenden när det inte finns lösning längre genom att svälja sin stolthet och begära sig själv i konkurs.
Sen är det existensberättigande som gäller men det kan faktiskt betyda att man börjar få kontrollen igen.
Och en bättre ekonomi då hänsyn tas till barns omkostnader etc och man kan helt enkelt få behålla lite mer pengar än tidigare då alla ryckte i en.
Men pengar över lär man inte uppleva på många år.
Blir snabbt det dubbla...
Sen fortsätter det
När det väl går utför så går det fort..
En människa som kommit till en nivå när den inte längre känner kontroll och hopp slutar någonstans att öppna posten för att kunna orka leva.
Företaget siktar kanske på att få tillbaka sina 5000 flera gånger om fast på lång sikt.
Där är det viktigt att bryta trenden. Man kan själv bryta trenden när det inte finns lösning längre genom att svälja sin stolthet och begära sig själv i konkurs.
Sen är det existensberättigande som gäller men det kan faktiskt betyda att man börjar få kontrollen igen.
Och en bättre ekonomi då hänsyn tas till barns omkostnader etc och man kan helt enkelt få behålla lite mer pengar än tidigare då alla ryckte i en.
Men pengar över lär man inte uppleva på många år.
Jag har själv suttit skuldfällan, och gav mig inte innan jag kunde allt om hur systemet fungerade, ned till Konsumentverkets ytterst detaljerade beräkningar för ett förbehållsbelopp. De har till och med uppskattat hur länge en disktrasa håller och vad den kostar i de beräkningarna.cecar33 skrev:
Men för att svara på din fråga så är fordringsägare intresserade av att det mäts ut så mycket pengar som möjligt, under så lång tid som möjligt. Det är ju det de lever på. Köp en fordran för 2,5% av nominalbeloppet och försök sedan få gäldenären att betala mer än så. Kan de få 300kr i månaden i tio år för en skuld som de betalat 500kr för så är det en bra affär. Om de får 300kr i månaden i fem år är det inte en lika bra affär.
Det de anför är begreppet betalningsmoral. Det får inte bli för lätt att slippa betala sina skulder, för då ligger dagens samhälle risigt till då det till stor del bygger på krediter och lån för olika sorters konsumtion. Personligen är jag mer av den åsikten att den som mer eller mindre kastar pengar efter någon gott kan få förlora pengarna ibland.
Men för att återgå till ursprungsfrågeställningen. Nya regler har gjort att fler beviljas skuldsanering. Tidigare var det c:a 2-3000/år, numera är det 5-6000/år. Det har gjort att man talar om att det är enkelt. Så är det dock inte. Kronofogden själva säger att det finns runt 50.000 människor i deras register som är där kroniskt och borde kunna beviljas skuldsanering. Därför har man lagt fram nya förslag som nu skall ut på remiss. Där föreslår man att göra det ytterligare mer enkelt att klara av processen med skuldsanering. Det hjälper dock inte trådskaparens vän som vill att deras familj skall kunna bo i hus trots att de ene har stora skulder. Därför tycker jag att de skall försöka sätta sig in i det hela och överväga vilka lösningar som passar dem.