Så sparar du 4500 i månaden på ditt bolån

[Redaktionen]

Det går att spara 55 000 kr per år på att tacka nej till storbankernas listräntor.

Du kan läsa artikeln här: Så sparar du 4500 i månaden på ditt bolån

 

[Per Eskilsson]

Intressant att det rapporterats in 36 ränterapporter för Landshypotek i boräntetabellen de senaste tre månaderna. De verkar ha gått om SBAB i popularitet.
https://www.byggahus.se/ekonomi/bor...4&belaningsgrad=alla&lan=alla&sort=ranta.desc

 

[jocke31]

Nu har vi iofs 1,29% hos SBAB också.

 

[Per Eskilsson]

Hur stor är er belåningsgrad jocke31? 1,29 är bra men jag tänker att det kanske finns andra alternativ som är ännu bättre.

 

[jocke31]

69% för tillfället.

 

[Per Eskilsson]

Då kanske Enklas treåriga 0,95-procentare kan vara ett alternativ för er?

 

[jocke31]

Då kanske Enklas treåriga 0,95-procentare kan vara ett alternativ för er?

Tack för tips. Det hade den iofs kunnat, men vi köpte innan 1/3 och skulle hamna över nya amorteringskravsgränsen om vi byter bank, dessvärre. Föredrar att själv välja om vi ska amortera 1, 2 eller 3 %.

 

[johel572]

Du har väl samma amorteringskrav om du byter bank så länge ursprungslånet är enl. gamla regler. Det hade iallafall jag när vi bytte i höstas.

 

[Lutte]

Så utan att ha läst artikeln så borde banken ge mig pengar?

Eller är det lite missvisande rubrik?

 

[Per Eskilsson]

Finansinspektionens nya skärpta amorteringsregler från och med 1 mars gäller inte för de som byter bank.

”Vad gäller om jag byter bank?
Det är alltid upp till din bank att göra en bedömning av dig och din ekonomi när du blir ny kund. Om du flyttar ett bostadslån som tagits innan det befintliga amorteringskravet trädde i kraft, så gäller att lånet fortfarande inte omfattas av amorteringskravet. FI anser att det är viktigt att man som kund ska kunna flytta befintliga lån till en ny bank utan att amorteringsvillkoren påverkas. En utökning av befintliga lån omfattas dock av kravet.”

 

[Per Eskilsson]

Så utan att ha läst artikeln så borde banken ge mig pengar?

Eller är det lite missvisande rubrik?

Föreslår att du börjar med att läsa artikeln.

Rubriken är lite tillspetsad för att väcka uppmärksamhet, men gäller om du har ett bolån på 5 miljoner och byter ut storbankernas listräntor mot marknadens för tillfället bästa låneerbjudande.

Snittlånet i Stockholms 26 kommuner för villaägare där det bor två vuxna ligger enligt Finansinpektionens undersökning på 3,8 miljoner, så 5 miljoner är inte en ovanlig siffra.

 

[jocke31]

Ok, kan vara värt att kolla upp sålunda.

 

[johel572]

Där stod det ju tydligt. Om man utökar lånet gäller nya regler. Vilket är logiskt då det blir som ett nytt lån. Men om man bara byter bank behåller man de gamla reglerna.

 

[jocke31]

Det finns dock vissa tveksamheter kring såväl amorteringstider som finansiering hos uppstickarbankerna.

https://www.breakit.se/artikel/1231...an-vad-hander-om-bolane-raketen-gar-i-konkurs

https://www.svd.se/expert-varnar-for-risker-med-billiga-bolan

 

[Per Eskilsson]

Byter man till Enkla så gör man det för att spara pengar.

Om en familj i Stockholm som idag betalar 2,05% hos Swedbank flyttar sitt bolån på 5 miljoner till Enkla så sparar de 155 000 kronor på 3 år.

Hur räntorna ser ut om 3 år är det ingen som vet idag men om man t ex tittar på Danske Banks erbjudande på 1,99% för deras 6-års-sova-gott så verkar det som att många tror att räntorna kommer att förbli låga en ganska lång tid framöver.

Den familj som sparar 155 000 kan ju t ex amortera, renovera eller investera dessa pengar. Det är en stor besparing för 15 minuters insats.