Läser med intresse både TS och svaren och reagerar lite på att ingen kommenterar bankens krav på 2% amortering.
Att byggkreditivet kan förhandlas ner är nog inte något större problem, det omförhandlas ju ganska snabbt men amorteringen ligger kvar i 50 år med en 2% amortering vilket innebär att en risk tas ju då under en väldigt lång tid med avseende på räntehöjningar.
Vi som är lite äldre har ju varit med om räntor på bolån upp emot 20% och har man då snålat med amorteringen kan ju en ränta på 10% vara en katastrof.
Att amortera är att frigöra kapital.
Amortera 200 000 och du har en lånereserv på motsvarande summa.
Ingen kan undvika att bli äldre och att om 20 år kunna låna till en ny bil med huset som säkerhet är ju ofattbart skönt, eller ett nytt tak eller vitvaror.
Bankerna är ganska hyggliga mot trogna kunder med god betalningsvilja.
Mitt tips är att förhandla ner byggkreditivräntan och upp amorteringen till mins 2,5%.
Att byggkreditivet kan förhandlas ner är nog inte något större problem, det omförhandlas ju ganska snabbt men amorteringen ligger kvar i 50 år med en 2% amortering vilket innebär att en risk tas ju då under en väldigt lång tid med avseende på räntehöjningar.
Vi som är lite äldre har ju varit med om räntor på bolån upp emot 20% och har man då snålat med amorteringen kan ju en ränta på 10% vara en katastrof.
Att amortera är att frigöra kapital.
Amortera 200 000 och du har en lånereserv på motsvarande summa.
Ingen kan undvika att bli äldre och att om 20 år kunna låna till en ny bil med huset som säkerhet är ju ofattbart skönt, eller ett nytt tak eller vitvaror.
Bankerna är ganska hyggliga mot trogna kunder med god betalningsvilja.
Mitt tips är att förhandla ner byggkreditivräntan och upp amorteringen till mins 2,5%.
Jag avtalade med min bank att ta ut byggkreditivpengar när jag skulle betala fakturor för
min renovering. Då behövde jag bara betala ränta för uttaget kapital. Ibland kan man avtala att man lämnar in fakturorna till banken och de betalar med byggkreditivpengarna. Om man får alla pengar direkt på sitt konto är det lätt att det slinker iväg till både det ena och det andra. Man tänker att det drar jag igen på något annat. Jag har sett byggen gå helt överstyr pga detta. En liten semesterresa kan vi unna oss. Vi tar ett billigare kakel till badrummet!!!
min renovering. Då behövde jag bara betala ränta för uttaget kapital. Ibland kan man avtala att man lämnar in fakturorna till banken och de betalar med byggkreditivpengarna. Om man får alla pengar direkt på sitt konto är det lätt att det slinker iväg till både det ena och det andra. Man tänker att det drar jag igen på något annat. Jag har sett byggen gå helt överstyr pga detta. En liten semesterresa kan vi unna oss. Vi tar ett billigare kakel till badrummet!!!
Sett många byggen dra iväg och nästan gå åt pipan med ett halvfärdigt hus. Som ordnade sig till slut. Det är nog få gånger en budget hålls från den ursprungliga budgeten som gjordes det verkar vara mer regel än undantag.U Utasja skrev:
Ja det är ju inget som går att förhandlaO OveRa skrev:
Samt funkar det inte som du tror. Det är baserat på lånet mot värdet.
Så förutsatt att du betalar av på ditt lån så kommer du troligtvis ner i amortering. Samt kan huset gå upp i värde.
"
Din amortering beräknas utifrån hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd och din inkomst.
- Bolån över 70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 2 procent per år.
- Bolån mellan 50-70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 1 procent per år.
- Utöver detta ska du som lånar mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst amortera ytterligare 1 procent av det totala lånebeloppet. Detta gäller från och med 1 mars 2018.
Du kan läsa mer här: https://www.svt.se/nyheter/ekonomi/sa-paverkas-du-av-tuffare-amorteringskrav
Nordea tillämpar inte detta alls medans Swedbank lokalt kunde lösa det. Dock va swedbank kass på allt så det blev inte dem ändå
Noterar lite lakoniskt att åt dem som har skola det vara givet.RickardE skrev:
Ja det är ju inget som går att förhandla
Samt funkar det inte som du tror. Det är baserat på lånet mot värdet.
Så förutsatt att du betalar av på ditt lån så kommer du troligtvis ner i amortering. Samt kan huset gå upp i värde.
"
Din amortering beräknas utifrån hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd och din inkomst.
EDIT: Kan lägga till att hos vissa banker kan man få amorteringsfritt i upp till 5år. OM BANKEN VILL.
- Bolån över 70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 2 procent per år.
- Bolån mellan 50-70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 1 procent per år.
- Utöver detta ska du som lånar mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst amortera ytterligare 1 procent av det totala lånebeloppet. Detta gäller från och med 1 mars 2018.
Du kan läsa mer här: [länk]
Nordea tillämpar inte detta alls medans Swedbank lokalt kunde lösa det. Dock va swedbank kass på allt så det blev inte dem ändå
De med lägre inkomst, som alltså har svårare att betala, är amorteringskraven extra höga, trots att de förmodligen redan fått en högre ränta just på grund av inkomstläget.
Du har ju rätt men ändå felJ J-stedt skrev:
EDIT: Inser att jag kanske bara upprepar det du sa nu... haha.. Skyller på värmen. Amorteringen är inte baserad på inkomst direkt. Indirekt så blir det att de med lägre inkomst kanske inte har lika mycket att gå in med kontant. Det handlar väl kanske inte om inkomsten direkt då man kan spara/ärva osv..
Samt finns inte kraven där för att straffa de med låg inkomst. De finns för att skapa en stabilare lånebild och framförallt se till att man betalar av lånen. De försöker helt enkelt bromsa upp skuldnivån hos de svenska folket.
Räntan är heller inte baserad på inkomsten. Utan på hur mycket banken kan lura dig.
Samt på klassika belåning vs värde.
För er andra svenssons som undrar över ordet lakonisk:
"Ett ord som är vanligare i skrift än i vardagligt tal, är uttrycket lakonisk. Betydelsen är kortfattad, fåordig och samtidigt träffande. Kunskaper om ordets härkomst kräver lite kunskap i den antika historien."
O OveRa skrev:
Superbra tips, väldigt tacksam för svar!
Nej, men utanför Sthlmsområdet kan nog många med 10-20 års sparande i ryggsäcken bygga utan lån.T Polos skrev:
I alla fall om man nöjer sig med rimlig storlek och standard på huset, och inte nödvändigtvis måste bo på Gräddhyllan.
Efter 20 år borde du väl ha kunnat spara ihop till bilen eller taket utan låna?O OveRa skrev:
Vi har fått möjligheten att inte amortera på 5 år, då skulle vi en kostnad för lånet på 2300kr/mån, och då har vi lånat 3.3 milj...Ja det är ju inget som går att förhandla
Samt funkar det inte som du tror. Det är baserat på lånet mot värdet.
Så förutsatt att du betalar av på ditt lån så kommer du troligtvis ner i amortering. Samt kan huset gå upp i värde.
"
Din amortering beräknas utifrån hur mycket du lånar i förhållande till vad bostaden är värd och din inkomst.
EDIT: Kan lägga till att hos vissa banker kan man få amorteringsfritt i upp till 5år. OM BANKEN VILL.
- Bolån över 70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 2 procent per år.
- Bolån mellan 50-70 procent av bostadens värde ska amorteras med minst 1 procent per år.
- Utöver detta ska du som lånar mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst amortera ytterligare 1 procent av det totala lånebeloppet. Detta gäller från och med 1 mars 2018.
Du kan läsa mer här: [länk]
Nordea tillämpar inte detta alls medans Swedbank lokalt kunde lösa det. Dock va swedbank kass på allt så det blev inte dem ändå
Ett råd till TS som direkt svar på ursprungliga frågan.
Det finns inga dumma frågor du kan ställa till banken när det gäller din största privata affär någonsin i livet. Be dem tydliggöra allt. Ha ingen felriktad stolthet och låtsas förstå vad de menar. Ställ direkta frågor. Be dem ange om alla kostnader mm är med i förslaget. Be om en skriftlig sammanställning i mail efter samtalet.
Nu säger jag inte att ni inte gjorde detta. Men med tanke på frågeställningen i tråden vad det än del frågetecken i alla fall.
Att sitta över länk och ha samtalet tror jag inte på heller. Jag föredrar att skaffa mig en känsla för personen bakom orden öga mot öga.
Slutligen. Fråga alla banker! Hitta en lösningsinriktad bankperson, guld värt.
Det finns inga dumma frågor du kan ställa till banken när det gäller din största privata affär någonsin i livet. Be dem tydliggöra allt. Ha ingen felriktad stolthet och låtsas förstå vad de menar. Ställ direkta frågor. Be dem ange om alla kostnader mm är med i förslaget. Be om en skriftlig sammanställning i mail efter samtalet.
Nu säger jag inte att ni inte gjorde detta. Men med tanke på frågeställningen i tråden vad det än del frågetecken i alla fall.
Att sitta över länk och ha samtalet tror jag inte på heller. Jag föredrar att skaffa mig en känsla för personen bakom orden öga mot öga.
Slutligen. Fråga alla banker! Hitta en lösningsinriktad bankperson, guld värt.
Har man inte plånboken är det bästa att köpa ett hus som redan finns och har allt man behöver. Känns allt för osäkert även om banken är ok kommer de efter några vändor att ändra sigBart skrev:
Allt för osäker hur utgången kommer bli med allt. Har man inte plånboken är det bästa att köpa ett hus som redan finns och har allt och några år på nacken med allt behöver. Känns allt för osäkert även om banken är ok inledningsvis kommer de efter några vändor att ändra sig och månadskostnaden måste man ju också vara förutsebar. "Normal" betalning var nog den mest flytande betalningen jag kan komma på och det verkar vara alla nybyggens lilla bonus. Vad hände med nyckelfärdigt?
Tråkigt att detta inte gäller husförsäljare och entreprenörer men dom kommer nog på bättre tankar när marknaden går spikrakt neråt, man kan inte bara tala om för köparen vad som gäller och be dom gapa... Bankerna har varit väldigt tillmötesgående dock.
Hej
Jag har byggt nytt hus 2 gånger.
Ingen av gångerna blev huset dyrare än kalkylen.
Senaste huset blev klart för 1 årsen blev 400 tusen billigare än kalkylen (Älvsbyhus).
Dom flesta som bygger med Älvsbyhus verkar komma undan billigare än kalkylen.
Byggkredetiv lånet skall aldrig vara över 2% då rånar banken er!
Vi hade 1,7% uppläggningsavgift på 500kr!
Handelsbanken.
Jag har byggt nytt hus 2 gånger.
Ingen av gångerna blev huset dyrare än kalkylen.
Senaste huset blev klart för 1 årsen blev 400 tusen billigare än kalkylen (Älvsbyhus).
Dom flesta som bygger med Älvsbyhus verkar komma undan billigare än kalkylen.
Byggkredetiv lånet skall aldrig vara över 2% då rånar banken er!
Vi hade 1,7% uppläggningsavgift på 500kr!
Handelsbanken.
Kan man få se hur huset ser ut? Är det såna moduler de sätter ihop? Intressant första gången någon både hållit budgeten vad jag hört och gjort det med råge.M Mikaelzii skrev: