60’ netto och då förutsätter jag att du också menar efter skatt är ju bra oavsett om det är med barnbidraget inkluderat. Att dra runt ett Blancolån på det ni saknar i form av kontantinsats borde inte vara ett problem. Banken har nu dessutom möjlighet att slopa amorteringen vilket gör att ni kan fokusera på att amortera blancolånet. Är husen därtill såpass billiga blir ju ert lån drygt 2.000.000kr. Räntan är låg och även vid 2% amortering är det hanterbart. Fundera över hur trygga är anställningar är och se till att komma in på bostadsmarknaden!
Lycka till!
Lycka till!
Vi sitter med liknande förutsättningar men har efter månader med kalkylering kommit fram till att det nog inte kommer att funka med nybygge för vår del. Eller jag har väl egentligen lite sämre förutsättningar för jag måste stå på lån själv. Har ca 350000 att lägga in kontant + övriga kostnader (lagfart, pantbrev), ett studielån, ett barn, bruttolön runt 60000. Är gift och maken har lön, men kan inte stå med på något lån.
Nu när jag tänker efter var det främst att värdet på huset skulle hamna lägre än produktionskostnaden och därmed skulle jag dels behöva större kontantinsats och vara beredd på att förlora pengar. Gjorde en produktionskostnadskalkyl på det absolut billigaste Älvsbyhuset med en tomt för 350000. Hamnade på typ 2,1 miljoner som lägst och i det fanns då ingen buffert för oförutsedda utgifter. Så vi fortsätter hålla utkik efter lämpligt befintligt hus istället.T torbrand skrev:
Kan ju tillägga att det går att få helt OK hus här för 1,5 miljoner. Lite högre standard för 2 miljoner. Problemet är att de kommer ut för sällan.T Toogoodtobetrue skrev:
Allvetare
· Västra Götaland
· 12 516 inlägg
Det känns ändå klart tryggare med ett begagnat hus i bra skick. Då slipper man oroa sig för att det är värt mindre än man lagt om man får för sig att flytta.
Att ett hus är värt mindre än man köpte för kan väl iofs alltid inträffa, oavsett om man köpt begagnat eller byggt nytt. Men det som är lite läskigt med nybygge, är att man fixerar kostnaden på ett datum när man skriver på för bygget. Men det kanske är 18 - 24 månader senare som det är dags att placera lånen. OM marknaden då har vikit, så får du bara låna 85% av vad huset är värt då, inte 85% av det pris man fixerade till vid beställningen.
Om däremot marknaden viker ett år efter inflytt, så kan man "sitta still i båten", se till att inte behöva flytta. Värdet kommer att gå upp igen.
Allvetare
· Västra Götaland
· 12 516 inlägg
Ja, sitter själv i nybyggt hus med på tok för stort lån. Dock bundna med okej ränta och bankens värdering strax över nybyggnadskostnaden. Om man nu törs lita på att bankens värdering är korrekt 
Att sitta med ett för högt lån är inte problemet i sig om man tänker sig att man ska bo länge i huset. Problemet för mig blir ju att det inte ens går att få ett byggnadskreditiv så att man klarar produktionskostnaden. Alltså kan det inte bli något bygge.H hempularen skrev:
Vad som förundrar mig, i allmänhet, inte någon utpekad, är att många verkar ha väldigt bra inkomster. Men ändå inte kunnat/velat spara varje månad. Ursäkterna är ofta att "vi har barn", "vi har leasingbilar", "vi har studielån", "vi har andra lån på diverse", "allting kostar" med flera ursäkter.
Vill man spara, så kan man. Smålån borde man avstått från eller, nu, när de finns, se till att betala av. Dyra leasingbilar kan man också avstå från, finns gott om helt ok bilar för betydligt mindre pengar. Dyra semesterresor, om nu någon lånar eller maxar sina kreditkort till sådant, verkar sanslöst även fast jag förstått att folk gör sådant.
Min tanke är, att om man inte börjat spara med tanke på husköpet, då har man inte råd. Ett hus kostar pengar, mycket pengar. Först i själva köpfasen och sedan med antingen alla reparationer på ett begagnat hus eller omkringkostnader inkl. trädgård mm för ett nytt hus.
Resonemanget om att man HAR råd med hus trots att man INTE sparat en krona, rimmar illa. (Vi har, med 5 barn, trots boende i Sthlms kommun, köpt egna hus.) Det är faktiskt inte någon mänsklig rättighet att kunna köpa hus även fast man har bra inkomster.
Så, mitt något snusförnuftiga råd är att spara i några år, se att det går. Och sedan köpa hus.
Vill man spara, så kan man. Smålån borde man avstått från eller, nu, när de finns, se till att betala av. Dyra leasingbilar kan man också avstå från, finns gott om helt ok bilar för betydligt mindre pengar. Dyra semesterresor, om nu någon lånar eller maxar sina kreditkort till sådant, verkar sanslöst även fast jag förstått att folk gör sådant.
Min tanke är, att om man inte börjat spara med tanke på husköpet, då har man inte råd. Ett hus kostar pengar, mycket pengar. Först i själva köpfasen och sedan med antingen alla reparationer på ett begagnat hus eller omkringkostnader inkl. trädgård mm för ett nytt hus.
Resonemanget om att man HAR råd med hus trots att man INTE sparat en krona, rimmar illa. (Vi har, med 5 barn, trots boende i Sthlms kommun, köpt egna hus.) Det är faktiskt inte någon mänsklig rättighet att kunna köpa hus även fast man har bra inkomster.
Så, mitt något snusförnuftiga råd är att spara i några år, se att det går. Och sedan köpa hus.
Under förutsättning att man haft bra inkomster och möjlighet att spara länge så, ja, då borde man ju ha gjort det. Men det finns ju så mycket som kan ligga bakom att man inte har mer sparat. Jag har ingen lust att dra upp mina orsaker, men nej jag har inte haft möjlighet att spara tidigare och har haft oturen att inte kunnat köpa och sälja med vinst heller så det finns inget ingående kapital. Och med en bruttoinkomst på 57900 för mig just nu så kan jag ju betala ett bolån. Men har inte mer till kontantinsats.Hemmakatten skrev:
Såg en total miss i mitt inlägg. Vi har 60' plus gemensamt i inkomst, inte vardera.
Vi har dessutom sparat ihop dessa 300' de senaste två åren. Har inga krediter eller lån förutom ett CSN lån.
Så vi tycker att vi har ganska bra koll på vår gemensamma budget. Har fått ett byggnads kreditiv på Nordea på 3,4 milj med 300' kontakt.
Vi inväntar förhands värdering och så får vi se hur vi väljer att göra.
Vi har dessutom sparat ihop dessa 300' de senaste två åren. Har inga krediter eller lån förutom ett CSN lån.
Så vi tycker att vi har ganska bra koll på vår gemensamma budget. Har fått ett byggnads kreditiv på Nordea på 3,4 milj med 300' kontakt.
Vi inväntar förhands värdering och så får vi se hur vi väljer att göra.
Så bygget får kosta 3,7 då? Hur ser produktionskostnadskalkylen ut?T torbrand skrev: