Så sent som förra hösten valde Riksbanken, mitt under den värsta finanskrisen, med stora börsnedgångar, stigande arbetslöshet, fallande bostadspriser (om än måttliga fall) och kreditkris som ledde till att boräntorna lågt högt över styrräntan, att höja räntan till 4,75%. Är det någon gång en hänsyn till bolånekollektivet skulle visat sig så är det då.Investor skrev:
De kommer knappast att backa nästa gång de oroar sig för inflation heller.
Nu tror jag dock inte att vi får se någon jättehög ränta i närtid, men jag tror inte Riksbanken kommer ta någon speciell hänsyn till bolåntagarna. De ser inte sin uppgift som att skydda låntagare, de har inte själva något behov av att vara populära hos politiker eller andra för att behålla jobbet, och de har en privatekonomi som tål höga räntor.
Jag tror precis som ordain att riksbanken inte kommer att styra sin ränta efter bolånekunder som tagit sig vatten över huvudet. Om sedan sittande politiker väljer att vidta åtgärder för att skydda konsumenter med för höga lån är en annan femma.
Jag tycker att med era inkomster så borde det inte vara något problem att köpa ett hus för den summan. Om det skulle bli för svårt ekonomiskt så kan man ju alltid sälja och bor man i en någorlunda stor stad och dessutom lägger in en så stor kontaninsats som ni planerar så kommer ni troligen aldrig att stå där med kvarvarande lån efter en försäljning.
Personligen är jag beredd att lägga ut en ganska stor del av min disponibla inkomst på boendet eftersom jag tycker att det är värt det men i slutändan är det upp till var och en att avgöra hur man är beredd att satsa sina pengar. På samma sätt som att man väljer att placera sina pengar i antingen aktier eller räntesparande så kan man välja att spekulera i ett dyrare boende eller välja en hyresrätt eller en billig kåk. De senare alternativen innebär aldrig någon risk men du får kanske inte den standard och läge som är möjlig om du gör en "chansning". Hur man värderar höga lån jämfört med att vara skuldfri måste i slutändan vara upp till var och en men man lever bara en gång och för att vinna så måste man också chansa. Det finns inga säkra råd men så länge man är medveten om den ekonomiska situationen som förändringar i räntan kan innebära så är det inte så svårt att ta ställning vad det kan innebära för den egna ekonomin om man är någorlunda rationell.
Jag tycker att med era inkomster så borde det inte vara något problem att köpa ett hus för den summan. Om det skulle bli för svårt ekonomiskt så kan man ju alltid sälja och bor man i en någorlunda stor stad och dessutom lägger in en så stor kontaninsats som ni planerar så kommer ni troligen aldrig att stå där med kvarvarande lån efter en försäljning.
Personligen är jag beredd att lägga ut en ganska stor del av min disponibla inkomst på boendet eftersom jag tycker att det är värt det men i slutändan är det upp till var och en att avgöra hur man är beredd att satsa sina pengar. På samma sätt som att man väljer att placera sina pengar i antingen aktier eller räntesparande så kan man välja att spekulera i ett dyrare boende eller välja en hyresrätt eller en billig kåk. De senare alternativen innebär aldrig någon risk men du får kanske inte den standard och läge som är möjlig om du gör en "chansning". Hur man värderar höga lån jämfört med att vara skuldfri måste i slutändan vara upp till var och en men man lever bara en gång och för att vinna så måste man också chansa. Det finns inga säkra råd men så länge man är medveten om den ekonomiska situationen som förändringar i räntan kan innebära så är det inte så svårt att ta ställning vad det kan innebära för den egna ekonomin om man är någorlunda rationell.
Man bör i debatten inse betydelsen av vilken andel av pantvärdet som utgörs av tomtpris respektive och bygginvestering. Markvärdet "åldras" inte. Däremot allt som föråldras tappar i värde med åren (alla andra siffror oförändrade).
En Stockholmsvilla för 1,5 Mkr byggnadsvärde plus 3,5 Mkr tomt är tekniskt sett lika "billig" som en glesbyggdsvilla för 1,5 Mkr byggnadsvärde och, i stort sett, gratis tomt. Ni har råd med båda delarna. Däremot skulle jag satt upp varningstriangel om ni hade frågat mig om villa i Norrland för 5 Mkr på en nästan gratis tomt. Och detta även om ni visste att ni skulle bo kvar livet ut.
Man bör kalkylera en eller ett par procent av byggnadsvärdet (realistisk avskrivning) som årlig kostnad.
En Stockholmsvilla för 1,5 Mkr byggnadsvärde plus 3,5 Mkr tomt är tekniskt sett lika "billig" som en glesbyggdsvilla för 1,5 Mkr byggnadsvärde och, i stort sett, gratis tomt. Ni har råd med båda delarna. Däremot skulle jag satt upp varningstriangel om ni hade frågat mig om villa i Norrland för 5 Mkr på en nästan gratis tomt. Och detta även om ni visste att ni skulle bo kvar livet ut.
Man bör kalkylera en eller ett par procent av byggnadsvärdet (realistisk avskrivning) som årlig kostnad.
Sen kan man ju kolla på finanskrisen på 90-talet. Hur stor hänsyn till bolånarna tog riksbanken då? Då var det många som råkade illa ut. Notera att de inte var särskilt högt belånade med dagens mått.ordain skrev:
Nej, just det. Det lär nog dröja många år innan vi får se nåt inflationstryck i Sverige. Å andra sidan, den som är högt belånad och inte har råd att amortera kommer att vara känslig för höga räntor under lång tid.ordain skrev:
Med dagens ränta, så är räntekostnaden inte en särskilt stor del av boendekostnaden. Möjligen för de som köpt hus de senaste 1-2åren, men hur stor andel är det?Beape skrev:
Sen så skall du inte tro att folk ligger på gränsen med dagens räntekostnad.
Vi köpte hus förra året för 3,4 miljoner,, byggde ut och renoverade för drygt 2,3 miljoner direkt.
Dvs vårt hus gick loss på 5,7 miljoner, inkl lagfart, pantbrev mm.
Vi lånade 4,3 miljoner till detta. Har bundit 2/3 delar till en ränta på 5,5 % dumt idag har vi insett.... Och resten rörligt.
Våra inkomster har sista året sett ut följande:
Min man: ca 24 000:- ut efter skatt.
Min mammalön ca 11 000:- efter skatt.
3 barnbidrag.
Då vi har 3 barn på 13 år, 2 år och en bebis.
Och vi har inte haft några problem alls att klara ekonomin under mammaledigheten. Jag tycker tom att vi har haft det gott ställt.
När vi sen jobbar båda två igen, så kommer jag få ca 14 000:- mer ut varje månad. Så då kommer vi leva rena lyxlivet.... = )
Vi har ca 30 000:- i utgifter varje månad idag, inkl mat.
Har 1 st tjänstebil i hushållet idag.
Och sen har vi dock 120 000:- i buffert om nåt skulle hända.
Dvs vårt hus gick loss på 5,7 miljoner, inkl lagfart, pantbrev mm.
Vi lånade 4,3 miljoner till detta. Har bundit 2/3 delar till en ränta på 5,5 % dumt idag har vi insett.... Och resten rörligt.
Våra inkomster har sista året sett ut följande:
Min man: ca 24 000:- ut efter skatt.
Min mammalön ca 11 000:- efter skatt.
3 barnbidrag.
Då vi har 3 barn på 13 år, 2 år och en bebis.
Och vi har inte haft några problem alls att klara ekonomin under mammaledigheten. Jag tycker tom att vi har haft det gott ställt.
När vi sen jobbar båda två igen, så kommer jag få ca 14 000:- mer ut varje månad. Så då kommer vi leva rena lyxlivet.... = )
Vi har ca 30 000:- i utgifter varje månad idag, inkl mat.
Har 1 st tjänstebil i hushållet idag.
Och sen har vi dock 120 000:- i buffert om nåt skulle hända.
Enl. kalkylerna idag så klarar ni det utan problem, men...
Händer något så kan ni vara totalkörda!
Någon av er kan bli sjuka eller påkörd på övergångsstället och får ett par års rehabilitering och 10 års process för att få ersättning m.m. Samt kankse inte ha den inkomsten ni räknat med.
Hade jag varit i er sits så hade jag:
- Väldigt noga räknat på det och kollat upp hur mycket som ev. kan tillkomma. För bygger man nytt så kan väldigt mycket tillkomma på vägen som man inte har räknat med. För tillkommer det saker och ni inte har en bufftert för det så blåser ni bort era 27.000:- som blir över blixtsnabbt och ni får då inte mycekt över att leva för. Kycklingsoppa 7 dagar i veckan tröttnar man på snabbt! Se till att ha utrymme för extrautgifter som t.ex. trädgårdsanläggning, för det är inte kul med en lerhög när våren kommer! TIllkommer även andra saker när man flyttar från lägenhet till hus som gräsklippare och andra trädgårdsredskap. Springer snabbt iväg! Försök uppskatta hur mycket som ev. kan tillkomma så ni får med det i lånebilden. Har tidigare nämts ett blopp på 500.000:-/10% och jag kan nog instämma på det beloppet som en extra buffert på kontot för extra utgifter.
- Gör en mycket noggran budget och försök hålla er till den. Lyxen kan man i vissa fall lägga till efterhand. Lite här och lite där blir snabbt mycket.
- Sätt absolut inte in allt ni har så kontot blir tomt!!! Se till att ha en buffter på dessa 500.000:- minst! För det kommer ni att behöva!
- Flyttar man från lägenhet till hus, så kanske man även vill ha lite nya möbler m.m. SÅ även här försvinner en del.
- Mitt råd är att inte amortera i början, men till att spara pengar. För skulle ni få problem längre fram så har ni kanske inte utrymme för lån. Man får låna när man har pengar men inte när man är i knipa och behöver!!!
Har ni dock sparat ihop en slant så är ni mer säkra och kan klara er. Ha alltid en rejäl buffert.
- När han nu är klar och ni känner er "mer stabila" så kan ni börja amortera av på lånen, men behåll er buffter av kontanta medel eller papper som snabbt kan omvandlas till kontanta medel!!!
Jag har blivit sådan att jag utgår att saker går käpprätt åt skogen och försöker planera för det. Men man ska ju samtidigt leva medans man är ung.
Det viktigaste ni har är dock varandra och det är delvis det som avgör om ni lyckas eller inte, så vårda det VÄL så brukar resten komma också. Lägg även lite tid på varandra också och inte bara huset.
Så kör på och lycka till!
Händer något så kan ni vara totalkörda!
Någon av er kan bli sjuka eller påkörd på övergångsstället och får ett par års rehabilitering och 10 års process för att få ersättning m.m. Samt kankse inte ha den inkomsten ni räknat med.
Hade jag varit i er sits så hade jag:
- Väldigt noga räknat på det och kollat upp hur mycket som ev. kan tillkomma. För bygger man nytt så kan väldigt mycket tillkomma på vägen som man inte har räknat med. För tillkommer det saker och ni inte har en bufftert för det så blåser ni bort era 27.000:- som blir över blixtsnabbt och ni får då inte mycekt över att leva för. Kycklingsoppa 7 dagar i veckan tröttnar man på snabbt! Se till att ha utrymme för extrautgifter som t.ex. trädgårdsanläggning, för det är inte kul med en lerhög när våren kommer! TIllkommer även andra saker när man flyttar från lägenhet till hus som gräsklippare och andra trädgårdsredskap. Springer snabbt iväg! Försök uppskatta hur mycket som ev. kan tillkomma så ni får med det i lånebilden. Har tidigare nämts ett blopp på 500.000:-/10% och jag kan nog instämma på det beloppet som en extra buffert på kontot för extra utgifter.
- Gör en mycket noggran budget och försök hålla er till den. Lyxen kan man i vissa fall lägga till efterhand. Lite här och lite där blir snabbt mycket.
- Sätt absolut inte in allt ni har så kontot blir tomt!!! Se till att ha en buffter på dessa 500.000:- minst! För det kommer ni att behöva!
- Flyttar man från lägenhet till hus, så kanske man även vill ha lite nya möbler m.m. SÅ även här försvinner en del.
- Mitt råd är att inte amortera i början, men till att spara pengar. För skulle ni få problem längre fram så har ni kanske inte utrymme för lån. Man får låna när man har pengar men inte när man är i knipa och behöver!!!
Har ni dock sparat ihop en slant så är ni mer säkra och kan klara er. Ha alltid en rejäl buffert.
- När han nu är klar och ni känner er "mer stabila" så kan ni börja amortera av på lånen, men behåll er buffter av kontanta medel eller papper som snabbt kan omvandlas till kontanta medel!!!
Jag har blivit sådan att jag utgår att saker går käpprätt åt skogen och försöker planera för det. Men man ska ju samtidigt leva medans man är ung.
Det viktigaste ni har är dock varandra och det är delvis det som avgör om ni lyckas eller inte, så vårda det VÄL så brukar resten komma också. Lägg även lite tid på varandra också och inte bara huset.
Så kör på och lycka till!
Hej,
Jag var tidigare i samma situation, försörjde en fru som till slut doktorerade medan jag arbetade och byggde hus på "fritiden".
Vi köpte ett renoveringsobjekt/rivningsobjekt när jag var drygt 20 år.
När min nu exhustru doktorerat så blev väl inte livet så mycket annorlunda som hon tänkt med skillsmässa som resultat.
Jag betalade allt och gjorde allt jobb på huset, när vi skiljdes så delade vi på vinsten från husförsäljningen
Min nya hustru har föräldrar som skiljde sig samtidigt, detta strax efter att han doktorerat!
Om ni inte har ett väldigt stabilt äktenskap så är mitt råd att köpa ett färdigt hus.
Annars så glöm inte att komma överens om vem som betalar vad och hur ägarförhållandet skall se ut innan ni går igång, skriftligt.
Finns det inget färdigt hus ni kan köpa?
Det är lättare att göra en kalkyl med givna förutsättningar, risken med ett nybygge är som många skriver att kostnaden lätt skenar iväg.
Att det blir dyrare än tänkt kan man kanske stå ut med, vad som är värre är om huset blir felbyggt, fuktskadat etc. då står ni med kostnaden och kan kanske inte ens bo i huset.
Att köpa hus är dom bästa affärer jag gjort och bästa tillfället är alltid i går så vänta inte.
En boendekalkyl utår ju alltid från nuläget med dagens ränta och hyra men lånekostnaden ökar inte som hyran på en hyresrätt.
Efter 10 år så har hyran ökat med 34% med en årlig ökning på 3% medan lånekostnaden är densamma eller lägre vid amortering.
Lycka till!
Jag var tidigare i samma situation, försörjde en fru som till slut doktorerade medan jag arbetade och byggde hus på "fritiden".
Vi köpte ett renoveringsobjekt/rivningsobjekt när jag var drygt 20 år.
När min nu exhustru doktorerat så blev väl inte livet så mycket annorlunda som hon tänkt med skillsmässa som resultat.
Jag betalade allt och gjorde allt jobb på huset, när vi skiljdes så delade vi på vinsten från husförsäljningen
Min nya hustru har föräldrar som skiljde sig samtidigt, detta strax efter att han doktorerat!
Om ni inte har ett väldigt stabilt äktenskap så är mitt råd att köpa ett färdigt hus.
Annars så glöm inte att komma överens om vem som betalar vad och hur ägarförhållandet skall se ut innan ni går igång, skriftligt.
Finns det inget färdigt hus ni kan köpa?
Det är lättare att göra en kalkyl med givna förutsättningar, risken med ett nybygge är som många skriver att kostnaden lätt skenar iväg.
Att det blir dyrare än tänkt kan man kanske stå ut med, vad som är värre är om huset blir felbyggt, fuktskadat etc. då står ni med kostnaden och kan kanske inte ens bo i huset.
Att köpa hus är dom bästa affärer jag gjort och bästa tillfället är alltid i går så vänta inte.
En boendekalkyl utår ju alltid från nuläget med dagens ränta och hyra men lånekostnaden ökar inte som hyran på en hyresrätt.
Efter 10 år så har hyran ökat med 34% med en årlig ökning på 3% medan lånekostnaden är densamma eller lägre vid amortering.
Lycka till!
Nu måste jag slänga mig in i debatten också. Jag som mest är här och läser och aldrig skriver något.
Jag ser inga som helst problem att klara det varken nu eller om räntan är 6%. Man bör ha lite buffert och kanske liten plan på vad som händer om nåt skulle hamna på sniskan.
MEN...
ska man hela tiden ha hängslen och livremmar så går ju inget. Ja, en kan bli långtidssjuk samtidigt som den andra blir av med jobbet och barnen blir dåliga och kräver mer omvårdand än vanligt. Men hur ofta händer allt det?
Och vad tusan. Om man tänkte så, ja, då kan man ju trycka in hela familjen i en tvåa för 4000 i månaden och se pengarna växa på hög tills man...ja tills man vad egentligen?
Vi har högre lån än er (även högre löner iof) och alla säger jämt att det är tokigt med så höga lån. Varför? Vi flyttar snart in i vårt 3:e hus (varav vi byggt 2 själva) och alltid har folk påpekat tokerierna i att ha ett högt lån. VI köpte vårt första hus för 3.2 - sålde 4 år senare för 4.3 Köpte nästa hus för 5.5. Sålde för 7.5 (1.5 år senare). Nu bygger vi igen. (Vi bor i Sthlm).
Sen måste man ju tänka på att om 5 år har förmodligen era löner stigit en del också. Den står ju inte stilla liksom.
Dessutom. Vad är det för dum kommentar från bankmänniskan? Dom ska väl inte lägga personliga värderingar i det ni lånar. Ni har ju fått igenom lånelöftet. Korrekt?
Jag ser inga som helst problem att klara det varken nu eller om räntan är 6%. Man bör ha lite buffert och kanske liten plan på vad som händer om nåt skulle hamna på sniskan.
MEN...
ska man hela tiden ha hängslen och livremmar så går ju inget. Ja, en kan bli långtidssjuk samtidigt som den andra blir av med jobbet och barnen blir dåliga och kräver mer omvårdand än vanligt. Men hur ofta händer allt det?
Och vad tusan. Om man tänkte så, ja, då kan man ju trycka in hela familjen i en tvåa för 4000 i månaden och se pengarna växa på hög tills man...ja tills man vad egentligen?
Vi har högre lån än er (även högre löner iof) och alla säger jämt att det är tokigt med så höga lån. Varför? Vi flyttar snart in i vårt 3:e hus (varav vi byggt 2 själva) och alltid har folk påpekat tokerierna i att ha ett högt lån. VI köpte vårt första hus för 3.2 - sålde 4 år senare för 4.3 Köpte nästa hus för 5.5. Sålde för 7.5 (1.5 år senare). Nu bygger vi igen. (Vi bor i Sthlm).
Sen måste man ju tänka på att om 5 år har förmodligen era löner stigit en del också. Den står ju inte stilla liksom.
Dessutom. Vad är det för dum kommentar från bankmänniskan? Dom ska väl inte lägga personliga värderingar i det ni lånar. Ni har ju fått igenom lånelöftet. Korrekt?
Nu måste jag berätta hur vi gör. Min man och jag har hunnit bli båda 43 år, och vi har ett lyckat, men ekonomiskt inte vinstdrivande företagsprojekt bakom oss. Alltså har den första miljonen gått förlorad. Mitt i livet har vi fått börja om från 0, t.o.m. minus flera hundra tusen. Detta har hindrat oss från att kunna bygga hus, så vi gick in för långsiktig planering. Det tog tid innan vi ens kunde köpa tomt. Vi köpte tomten (2 milj) för 4 års sedan. Vi såg till att tomten hade ett vinterbonat hus på 100 kvm, och har bott i ett befintligt hus med sommarstugestandard i 4 år, och det kommer att ta 2 år till. Charmigt men också slitsamt. Men på detta vis undviker vi stress med byggtid och dubbla kostnader.
Vi har ritat och projekterat huset själv, ett lösvirkeshus på 370 kvm. I somras blev det dags för bankmöte. Det gick över all förväntan, vi hade först på bankens begäran en fastighetsvärdering av en erkänd mäklarfirma, och marknadsvärderingen har stigit 1 200 000 kr på 4 år. Vi fick belåna 85% av fastighetens marknadsvärde. Samtidigt lades alla befintliga lån i samma bank om till en ränta på 1,5%, oavsett vad dessa lån hade stått för... Vi har under tiden fått nya arbeten, (jag doktorerar och min man har nu ett välbetalt arbete inom IT). Vår gemensamma bruttoinkomst ligger nu på närmre 79 000 kr/mån inkl 3 barnbidrag.
Slutsats:
Banken ger lån i relation till lånetagarnas potential; företaget de är anställda vid (solid firma), säker kontinuerlig inkomst, geografiska tomtläget (pendlingsavstånd till sthlm, men i idyllisk skärgårdsmiljö), samt framtida inkomstpotential (inte så stort fokus, men dock...). Från att ha haft bara skulder, 0 kr i investering, har vi fått loss ca 500 000 kr på fastigheten, och vi kommer att ta en byggkredit på ca 3 milj, och det fanns marginal till mer. Vi har tillsammans med banktjänstemannen räknat på räntehöjningar, och kommer att ha möjlighet att binda räntan om den stiger oväntat.
Vi har gjort minutiösa kalkyler på bygget, och det finns mycket att säga om alla de detaljerna. Huvuddragen är att materialkostnaderna för platta och stomme inte är stora kostnader, det dyra är i vårt fall innergolv och fönster/dörrpartier. Arbetskraften är den stora potten. Allt handlar om prioriteringar. Väljer man något specifikt kvalitativt, gör man klokt i att välja bort något annat. Vi har valt bort att "bli färdiga till jul". Vi jobbar med tidsaspekten. Nuvarande månadskostnad för räntor ligger på 3000 kr. Vi har möjlighet att lägga undan många tusen i en byggpott. Vi väljer att bygga stort, långsiktigt och i egen stil. Vi har valt att gå ner i standard i flera år. Det är de gemensamma planerna som är livsstilen, och visionerna håller oss levande. Vi skulle inte vilja bo i ett lagom dyrt och med vanlig standard tråkigt radhus under tiden vi lever. Livet är ingen väntan.
Till Gris vill jag säga; doktorera eller inte, det handlar inte alls om det. Bli inte en del av den förväntade konformiteten, gör det som skapar lust och inspiration tillsammans! Men att tidsaspekten måste räknas in är mitt input i denna diskussion. Lycka till!
Vi har ritat och projekterat huset själv, ett lösvirkeshus på 370 kvm. I somras blev det dags för bankmöte. Det gick över all förväntan, vi hade först på bankens begäran en fastighetsvärdering av en erkänd mäklarfirma, och marknadsvärderingen har stigit 1 200 000 kr på 4 år. Vi fick belåna 85% av fastighetens marknadsvärde. Samtidigt lades alla befintliga lån i samma bank om till en ränta på 1,5%, oavsett vad dessa lån hade stått för... Vi har under tiden fått nya arbeten, (jag doktorerar och min man har nu ett välbetalt arbete inom IT). Vår gemensamma bruttoinkomst ligger nu på närmre 79 000 kr/mån inkl 3 barnbidrag.
Slutsats:
Banken ger lån i relation till lånetagarnas potential; företaget de är anställda vid (solid firma), säker kontinuerlig inkomst, geografiska tomtläget (pendlingsavstånd till sthlm, men i idyllisk skärgårdsmiljö), samt framtida inkomstpotential (inte så stort fokus, men dock...). Från att ha haft bara skulder, 0 kr i investering, har vi fått loss ca 500 000 kr på fastigheten, och vi kommer att ta en byggkredit på ca 3 milj, och det fanns marginal till mer. Vi har tillsammans med banktjänstemannen räknat på räntehöjningar, och kommer att ha möjlighet att binda räntan om den stiger oväntat.
Vi har gjort minutiösa kalkyler på bygget, och det finns mycket att säga om alla de detaljerna. Huvuddragen är att materialkostnaderna för platta och stomme inte är stora kostnader, det dyra är i vårt fall innergolv och fönster/dörrpartier. Arbetskraften är den stora potten. Allt handlar om prioriteringar. Väljer man något specifikt kvalitativt, gör man klokt i att välja bort något annat. Vi har valt bort att "bli färdiga till jul". Vi jobbar med tidsaspekten. Nuvarande månadskostnad för räntor ligger på 3000 kr. Vi har möjlighet att lägga undan många tusen i en byggpott. Vi väljer att bygga stort, långsiktigt och i egen stil. Vi har valt att gå ner i standard i flera år. Det är de gemensamma planerna som är livsstilen, och visionerna håller oss levande. Vi skulle inte vilja bo i ett lagom dyrt och med vanlig standard tråkigt radhus under tiden vi lever. Livet är ingen väntan.
Till Gris vill jag säga; doktorera eller inte, det handlar inte alls om det. Bli inte en del av den förväntade konformiteten, gör det som skapar lust och inspiration tillsammans! Men att tidsaspekten måste räknas in är mitt input i denna diskussion. Lycka till!
Hej
Tips: Låt om möjligt (och det är förvånande ofta möjligt om man tänker efter) bli att ha bil tills dess att småbarn (eventuellt) gör det nödvändigt, och amortera utav bara h-e. Unna er istället lite mer i cafe-liv etc., det blir ändå lite jämfört med bilkostnad.
mvh
MH
Tips: Låt om möjligt (och det är förvånande ofta möjligt om man tänker efter) bli att ha bil tills dess att småbarn (eventuellt) gör det nödvändigt, och amortera utav bara h-e. Unna er istället lite mer i cafe-liv etc., det blir ändå lite jämfört med bilkostnad.
mvh
MH
Händer det någonting, så att inkomster permanent minskar, får man anpassa munnen efter den nya matsäcken. Bara för att man har köpt ett hus, betyder inte det att man inte kan sälja det och flytta. De flesta gör just det, av olika anledningar.kemis skrev:
Medlem
· Västragötaland
· 9 inlägg
Om jag förstår saken rätt bor ni i lägenhet nu - och längtar efter ert första hus?!
Bygga nytt innebär en hel del saker som är väldigt svåra att 1. räkna på och 2. sätta sig in i utan erfarenhet.
Ni är inte så gamla än, 31, och har precis börjat era karriärer.
Mitt råd är att ni köper ett befintligt hus, bor i det några år och lär er vad det handlar om i ekonomi, engagemang, vad man kan (lär sig) göra själv och vad man ska anlita yrkesmän till (det kostar).
Under tiden känner ni vad ni gillar och inte gillar/saknar med er hus.
Gör en önskelista; fler/färre rum, källare, enplan, 1 1/2-plan etc, stor/liten trädgård, pool, dubbelgarage... osv.
Känn in ordentligt vad NI vill ha ut av ert boende.
Er ekonomi verkar ju kunna bära ett nybygge, så köp ett begagnat hus ni lätt kan ha råd med och spara en summa varje månad till ert drömhus.
Då har ni lättare att få lån, eftersom ni har sparkapital och verkar seriösa.
Passa även på att kolla vad ett eget arkitektritat hus kostar - det är inte så dyrt som många tror, plus att ni kan få ert drömhus.
Ett drömhus kan ta några år i planering - man ändrar sig mer än man tror.
Men ett drömhus kan även vara lite vanskligt då tomten är väldigt avgörande för vilken typ av hus man kan bygga. Försök att vara flexibla vad gäller planlösning och hustyp.
Ett begagnat hus i ett (även relativt) attraktivt område stiger desutom bra i pris om man sköter om det.
Lycka till
Bygga nytt innebär en hel del saker som är väldigt svåra att 1. räkna på och 2. sätta sig in i utan erfarenhet.
Ni är inte så gamla än, 31, och har precis börjat era karriärer.
Mitt råd är att ni köper ett befintligt hus, bor i det några år och lär er vad det handlar om i ekonomi, engagemang, vad man kan (lär sig) göra själv och vad man ska anlita yrkesmän till (det kostar).
Under tiden känner ni vad ni gillar och inte gillar/saknar med er hus.
Gör en önskelista; fler/färre rum, källare, enplan, 1 1/2-plan etc, stor/liten trädgård, pool, dubbelgarage... osv.
Känn in ordentligt vad NI vill ha ut av ert boende.
Er ekonomi verkar ju kunna bära ett nybygge, så köp ett begagnat hus ni lätt kan ha råd med och spara en summa varje månad till ert drömhus.
Då har ni lättare att få lån, eftersom ni har sparkapital och verkar seriösa.
Passa även på att kolla vad ett eget arkitektritat hus kostar - det är inte så dyrt som många tror, plus att ni kan få ert drömhus.
Ett drömhus kan ta några år i planering - man ändrar sig mer än man tror.
Men ett drömhus kan även vara lite vanskligt då tomten är väldigt avgörande för vilken typ av hus man kan bygga. Försök att vara flexibla vad gäller planlösning och hustyp.
Ett begagnat hus i ett (även relativt) attraktivt område stiger desutom bra i pris om man sköter om det.
Lycka till
Medlem
· Västra Götaland
· 1 inlägg
Det är inte rimligt att skuldsatta sig på 4 miljoner; om ni inte blir oerhört rika, eller Sverige drabbas av hyperinflation, så kommer ni att vara skuldsatta livet ut.
Den svenska regeringen och Riksbanken (liksom de flesta regeringar och riksbanker i västvärlden) underblåser idag bostadsbubblan genom en konstgjord låg ränta, vilken driver upp bostadspriserna. Även om ni själva klarar en högre ränta idag, så är risken mycket stor att bostads- och markpriserna kommer att gå ned rejält de kommande åren. Och hur kul skulle det vara att sitta på 4 miljoner i lån och sammanlagt betalat 5 miljoner för ett hus som kanske är värt 3 miljoner om 3 år?
Det pratas fortfarande om att denna kris är den värsta sedan andra världskriget. Och där är vi ju inte på långa vägar; så sent som mellan 1991-1993 minskade bostadspriserna med 30-40%. Vi hade tur att köpa ett hus i mars 1993 - när den omedelbara krisen började ebba ut, men bostadsräntorna låg på 13-14%! Så här har värderörelsen sett ut för detta hus:
1990: 2 miljoner
1993: 1,28 miljoner (vi köpte det då)
2001: 2,6 miljoner (vi sålde det då)
2009: 3,5-3,8 miljoner (min uppskattning)
Mellan 1990-1993 gick värdet ned drygt 35%. Pga dels höga räntor och dels pga allmäna krisen med hög arbetslöshet. När *finans*krisen ebbat ut och oljepriserna börjar stiga så tar inflationen fart; vi får då höga räntor och troligen fortsatt låg sysselsättning. De svenska arbetslöshetssiffrorna (8%) är ett skämt.
Min rekommendation är att antingen bo kvar i lägenheten några år, köpa ett mindre begagnat hus, flytta ut på landet eller kanske hyra ett hus - alltså under några år - och under denna tid spara så mycket som det bara är möjligt. Vänta in inflationen och prisnedgångarna. Min egen gissning är att vi runt 2011-2012 kan ha rejäla prisnedgångar. Det bör vara marken som går ned mest - att BYGGA ett hus lär inte gå ned så mycket.
Om ROT-avdraget finns kvar, så skulle jag då - säg 2012 - köpa ett mindre hus med potential (säg att det med värdeminskningen pga inflation och höga räntor kostar 2,5 miljon). Då kan ni bygga om detta med stöd av ROT-avdraget (det gäller ju inte för nybyggnation) och på så vis få 100.000:- gratis om året i arbetskostnader. Man får ganska mycket byggt för 200.000:- - lägg därtill materialkostnader som kan vara ganska höga (jfr kök och badrum). Om ni gör detta till ett 3-5-års-projekt och allt går vägen - så kanske ni har ert drömhus för under 4 miljoner. Kanske ännu billigare om ni är extra smarta (mycket byggmaterial är halva priset på i Europa; vi har t.ex. köpt en mosaik till vår pool i Tyskland för 46 euro /kvm. I Sverige kostar den 1375:-/kvm. Finns mycket att tjäna.
Och att ha 1 miljon eller ännu mer, mindre i lån ger er oerhört mycket större frihetsgrader - inte minst om räntan ligger på 8-10%. Ni kan t.o.m. amortera och kanske vara skuldfria innan pensionen.
Den svenska regeringen och Riksbanken (liksom de flesta regeringar och riksbanker i västvärlden) underblåser idag bostadsbubblan genom en konstgjord låg ränta, vilken driver upp bostadspriserna. Även om ni själva klarar en högre ränta idag, så är risken mycket stor att bostads- och markpriserna kommer att gå ned rejält de kommande åren. Och hur kul skulle det vara att sitta på 4 miljoner i lån och sammanlagt betalat 5 miljoner för ett hus som kanske är värt 3 miljoner om 3 år?
Det pratas fortfarande om att denna kris är den värsta sedan andra världskriget. Och där är vi ju inte på långa vägar; så sent som mellan 1991-1993 minskade bostadspriserna med 30-40%. Vi hade tur att köpa ett hus i mars 1993 - när den omedelbara krisen började ebba ut, men bostadsräntorna låg på 13-14%! Så här har värderörelsen sett ut för detta hus:
1990: 2 miljoner
1993: 1,28 miljoner (vi köpte det då)
2001: 2,6 miljoner (vi sålde det då)
2009: 3,5-3,8 miljoner (min uppskattning)
Mellan 1990-1993 gick värdet ned drygt 35%. Pga dels höga räntor och dels pga allmäna krisen med hög arbetslöshet. När *finans*krisen ebbat ut och oljepriserna börjar stiga så tar inflationen fart; vi får då höga räntor och troligen fortsatt låg sysselsättning. De svenska arbetslöshetssiffrorna (8%) är ett skämt.
Min rekommendation är att antingen bo kvar i lägenheten några år, köpa ett mindre begagnat hus, flytta ut på landet eller kanske hyra ett hus - alltså under några år - och under denna tid spara så mycket som det bara är möjligt. Vänta in inflationen och prisnedgångarna. Min egen gissning är att vi runt 2011-2012 kan ha rejäla prisnedgångar. Det bör vara marken som går ned mest - att BYGGA ett hus lär inte gå ned så mycket.
Om ROT-avdraget finns kvar, så skulle jag då - säg 2012 - köpa ett mindre hus med potential (säg att det med värdeminskningen pga inflation och höga räntor kostar 2,5 miljon). Då kan ni bygga om detta med stöd av ROT-avdraget (det gäller ju inte för nybyggnation) och på så vis få 100.000:- gratis om året i arbetskostnader. Man får ganska mycket byggt för 200.000:- - lägg därtill materialkostnader som kan vara ganska höga (jfr kök och badrum). Om ni gör detta till ett 3-5-års-projekt och allt går vägen - så kanske ni har ert drömhus för under 4 miljoner. Kanske ännu billigare om ni är extra smarta (mycket byggmaterial är halva priset på i Europa; vi har t.ex. köpt en mosaik till vår pool i Tyskland för 46 euro /kvm. I Sverige kostar den 1375:-/kvm. Finns mycket att tjäna.
Och att ha 1 miljon eller ännu mer, mindre i lån ger er oerhört mycket större frihetsgrader - inte minst om räntan ligger på 8-10%. Ni kan t.o.m. amortera och kanske vara skuldfria innan pensionen.