Din bank har antagligen möjlighet att ansöka om utökat bolån online. Skicka in en sådan. Banken kommer då titta på värderingen av huset. Först om banken nekar med hänvisning till husets värdering (de gör ofta en databaserade värdering) är det aktuellt att ta in mäklare för värdering. Om banken har en ”egen” mäklaravdelning kan värderingen bli grattis eller billigare än fristående alternativ.
Tack, låter som en bra början.
Tänkte på en sak till, eftersom vi tänker göra olika renoveringar, kan det vara fördelaktigt att ansöka om olika lån för varje tillfälle istället för en stor summa?
Alltså först för vent ca 100-150k och när den är klar låna igen för köksrenoveringen.
Tänkte på en sak till, eftersom vi tänker göra olika renoveringar, kan det vara fördelaktigt att ansöka om olika lån för varje tillfälle istället för en stor summa?
Alltså först för vent ca 100-150k och när den är klar låna igen för köksrenoveringen.
Beloppen som nämns indikerar att företag ska anlitas för jobben. Har ni möjlighet att göra renoveringarna med eget arbete så går det att spara mycket pengar vilket är extra intressant om pengarna behöver lånas. Allt som man gör själv tar tid, ofta mycket längre tid än de initiala uppskattningarna men för mig har det alltid varit väl värt besväret. Vad är det för ventilation som kostar 100-150kSEK?
1.Prata med banken och säg att ni fräschat upp huset, kolla hur dom ställer sig.
2. Värdera huset, be mäklaren om en skriftlig värdering och berätta vilken nivå ni behöver ligga på.
Det kan vara svårt att få upp värdet så pass att ni kan låna 300–400k, värdet måste upp rejält för att det ska funka. Lagfart och pantbrev! Glöm inte räkna på det! Det blir en hel del extra ifall ni glömmer räkna med det.
Alternativ 2
1. Kontakta banken och berätta er plan.
2. Låna pengar för att göra renoveringen.
3. Dokumentera allt ni gör så mäklaren får ett enkelt jobb sen.
4. Genomför renoveringen.
5. Ta in mäklaren igen, visa före och efter och lista alla förbättringar.
6. Ring banken och lägg om lånen.
Belåningsgraden kan i princip vara högre än husets värde genom nya värderingar, det kan man göra när som helst. Detta möjliggör att låna pengar förutsatt att kalkylen håller.
Det amorteringsgrundande värdet kan man bara ändra vart femte år, dvs att sänka belåningsgrad på "riktigt".
Vi gjorde själv 4 värderingar på 5år. Banken, då Nordea frågade aldrig efter underlag ens utan gick enbart på värdering. Kändes som man fuska när det gick så lätt.
2. Värdera huset, be mäklaren om en skriftlig värdering och berätta vilken nivå ni behöver ligga på.
Det kan vara svårt att få upp värdet så pass att ni kan låna 300–400k, värdet måste upp rejält för att det ska funka. Lagfart och pantbrev! Glöm inte räkna på det! Det blir en hel del extra ifall ni glömmer räkna med det.
Alternativ 2
1. Kontakta banken och berätta er plan.
2. Låna pengar för att göra renoveringen.
3. Dokumentera allt ni gör så mäklaren får ett enkelt jobb sen.
4. Genomför renoveringen.
5. Ta in mäklaren igen, visa före och efter och lista alla förbättringar.
6. Ring banken och lägg om lånen.
Belåningsgraden kan i princip vara högre än husets värde genom nya värderingar, det kan man göra när som helst. Detta möjliggör att låna pengar förutsatt att kalkylen håller.
Det amorteringsgrundande värdet kan man bara ändra vart femte år, dvs att sänka belåningsgrad på "riktigt".
Vi gjorde själv 4 värderingar på 5år. Banken, då Nordea frågade aldrig efter underlag ens utan gick enbart på värdering. Kändes som man fuska när det gick så lätt.
Redigerat:
Hobbysnickare
· Västra Götaland
· 1 474 inlägg
Vad har ni för belåningsgrad? Med andra ord vilket utrymme finns att låna på huset med nuvarande värdering 2 miljoner.T tyomka skrev:
Ring mäklaren som ni köpte av och be denne om en skriftlig värdering, påpeka att ni redan gjort åtgärder och att ni önskar en värdering på säg 2,3 miljoner. Om mäklaren går med på det, kostar inget eller en mindre administrativ kostnad. Ni kan fjäska lite och säga att ni är nöjda med mäklaren och gärna har en god relation för framtida försäljning och gärna rekommenderar hen till vänner och bekanta.
När ni fått okej på 2,3 så ska du ringa en bolånehandläggare på din bank. Med den nya värderingen kan du ha utrymme att ta ut nya pantbrev på huset vilket kommer med en avgift samt administrativ kostnad. Därför är det bättre att göra detta en gång. Det nya lånet läggs upp som ett nytt lån med individuell ränta och amortering. Tänk också på att en högre belåningsgrad kan påverka ditt amorteringskrav med 1-2%.
Det låter mer som om ni kanske inte har råd att bo i hus? Ska ni låna mer pengar vid varje moment? Takbyte, grund, badrum, tvättstuga? Bara en tanke…T tyomka skrev:
Sluta spela smart, säg istället att jag hade fel direkt och att lagfart bara avser när man byter ägare. Nu bidrog du inget.useless skrev:
Huset är inte värderat till 2 miljoner, det var annonserat vid köpet. Att det gick för 1,3 miljoner är inte ett fyndköp rakt av utan troligtvis är det en mindre ort med begränsat kundunderlag vilket gör värderingar extremt svåra. Mäklare som ska skriva under ett papper om värdet brukar då vara betydligt försiktigare än en mäklare som är ute efter ett försäljningsuppdrag.S Småbrukaren skrev:
Banken är inte tvungen att följa mäklarens värdering utan avviker värderingen från ortens medel kommer dom troligtvis ställa frågor . Min erfarenhet är att bankerna är betydligt försiktigare i glesbygden. Ett hus som gick för 1,3 mkr kan lika gärna vara värt 700tkr om stora arbetsgivaren på orten flyttar eller gör nerdragningar.
Mitt råd är att renovera i lugn takt utifrån inkomster. Också att betänka att renovering är att betrakta som konsumtion och inte en investering i glesbygd. Dyra materialval lönar sig inte utan gå på enklaste möjliga val, plåttak, matta i badrum, kök från ikea osv.
Tror det som osyftades var att man inte hade ekonomi för att bo i hus utan att exempelvis brf eller hyrerätt vore bättre. Oavsett om man köpt ett hus för 6 miljoner eller 700tkr bör man ha kapital för att hantera en akut renoveringsåtgärd utan att låna pengar. Annars riskerar man att hamna i trångmål ekonomiskt. Om sen den lösning är att man får låna av föräldrar eller liknande må så vara men man bör inte vara tvungen att gå med mössan i hand till banken, man är då troligtvis en högrisk kund och får betala därefter och sen är den onda spiralen i spinn.T TommyC skrev:
Vår bankkvinna värderade vårt hus själv ifrån kontoret när vi skulle låna mer på huset. Nu har vi låg belåning och en mindre personlig bank.
Vi utökade nyss vårt bolån då vi bygger nytt hus på samma fastighet. Vi har Swedbank och då kostar värderingen inget extra.
Mäklaren kom och tittade och gjorde en uppskattning av värdet utifrån boyta och tomtyta jämfört med närområdet. Jag skulle säga att det är en lägre nivå än vad objekt faktiskt säljs för men det kan säkert variera. Jag skulle säga att huset i sig inte påverkar värderingen alls om det är i hyfsat skick. Räkna inte med att renoveringarna ni gjort eller planerar att göra påverkar värderingen så länge det inte är t.ex. en utbyggnad.
Mäklaren kom och tittade och gjorde en uppskattning av värdet utifrån boyta och tomtyta jämfört med närområdet. Jag skulle säga att det är en lägre nivå än vad objekt faktiskt säljs för men det kan säkert variera. Jag skulle säga att huset i sig inte påverkar värderingen alls om det är i hyfsat skick. Räkna inte med att renoveringarna ni gjort eller planerar att göra påverkar värderingen så länge det inte är t.ex. en utbyggnad.
Det relevanta är vad banken har satt ert amorteringsgrundande värde till - högst troligen 1 500 000 kr eftersom ni köpte för det - samt hur mycket ni har lånat nu. Gjorda renoveringar behöver rejält påverka värdet, så i praktiken handlar det om utbyggnader och liknande dignitet. Exempelvis köksrenovering räknas inte.T tyomka skrev:
Banken kan ändra sin bedömning av vad de anser ert hus är värt, men ni får ändå inte låna mer än 85% av det amorteringsgrundande värdet. Ni får inte heller låna först och renovera sen när det gäller det amorteringsgrundande värdet, utan bara uppdatera det efter att de betydande renoveringarna är gjorda.
Så högst troligen är ert maximala låneutrymme 1275000 kr. Om de ändrar reglerna till max 90% belåning får ni 75000 kr extra i utrymme.
På t.ex. SBAB så kan man se det amorteringsgrundande värdet om man loggar in på deras webbsite.
Du kommer få mycket mer relevanta råd om du svarar på två enkla frågor:
- Hur mycket lån har ni på huset nu?
- Vilka renoveringar har ni redan genomfört?