Se där.
Då hör du till den andel (undantagen) som artikeln refererar till.
Bra jobbat!
Då hör du till den andel (undantagen) som artikeln refererar till.
Bra jobbat!
Redigerat:
Klipper in mitt tidigare inlägg igen, då det blev sidbryt:
Mycket intressant statistik Surfarn!
Riksigelkotten var lite extran spännande ta del av.
Kan tillägga lite mer info som grund för fortsatt resonemang.
Bifogar ett utdrag från en excelfil där vi laborerat med räntorna. Om vi tar ett lån på 3,6 miljoner och räntan är ca 3% första 5 åren men sedan stiger till 5%, så blir månadskostnaden enligt tabellen.
Mycket intressant statistik Surfarn!
Riksigelkotten var lite extran spännande ta del av.
Kan tillägga lite mer info som grund för fortsatt resonemang.
Bifogar ett utdrag från en excelfil där vi laborerat med räntorna. Om vi tar ett lån på 3,6 miljoner och räntan är ca 3% första 5 åren men sedan stiger till 5%, så blir månadskostnaden enligt tabellen.
- Vi tjänar ca 45 000kr netto tillsammans varje månad (något mindre om man tar med ev. VAB)
- Vi har 1 barn (10 månader) och hoppas få ett till
- Vi kan spara ca 7000-8 000kr i månaden trots att sambon är mammaledig och endast tar 3st föräldradagar samt att jag själv är pappaledig 1 dag i veckan och med dagens boendekostnad (8000kr/mån).
- Vi bor i en attraktiv stad som växer och tomterna vi tittar på bedöms öka i värde pga att staden växer.
- Hus som sålts i närheten av tomt där vi vill bygga har kostat ca 4 000 000 - 4 800 000kr.
- Vi har sparat in ca 250 000kr (befintlig medel) på ca 1,5 års tid samtidigt som vi renoverat en bostadsrätt.
- Vi räknar med att bygga garaget parallellt med att huset byggs (kostnad inkl. grund ca 170 000-200 000kr).
- Vi räknar med att ha ca 150 000kr-200 000kr till övervåning när vi flyttat in i huset.
OK. Vi har pratat med 2 banker samt har bekanta som ej fått amorteringsfritt.
Belåningsgraden blir lite trixig...
Får vi göra en ny värdering efter att vi inrett övervåning (samt att vårt garage som vi tänkte smälla upp innan inflytt, parallellt med att huset byggs) så bedömmer vi att belåningsgraden är ca 80%. Men det bygger alltså på att banken godkänner att göra en ny värdering, vilket var en av våra funderingar tidigare i denna tråd.
Belåningsgraden blir lite trixig...
Får vi göra en ny värdering efter att vi inrett övervåning (samt att vårt garage som vi tänkte smälla upp innan inflytt, parallellt med att huset byggs) så bedömmer vi att belåningsgraden är ca 80%. Men det bygger alltså på att banken godkänner att göra en ny värdering, vilket var en av våra funderingar tidigare i denna tråd.
Skulle vara intressant höra hur andra resonerar gällande gräns mellan bruttoinkomst och högsta tänkbara lånekostnad vid worst case ränta.
FI måste gissningsvis tänkt enkel kring detta när de valde gräns för det nya amorteringskravet (4,5 x bruttoårsinkomst).
FI måste gissningsvis tänkt enkel kring detta när de valde gräns för det nya amorteringskravet (4,5 x bruttoårsinkomst).
Gör ni garaget parallellt så kommer detta på första värderingen. Belåningsgraden är väldigt osäker eftersom du vet inte hur marknaden ser ut om 1år, därför är det viktigt att ha lite marginal.G Gunnar_80 skrev:
Jag vet ex en som var i slutskedet men fick 200k mindre i värdering än vad han räknat med. Han fick snåla på finishen
Vad gäller amorteringskrav så omfattas det som sagt inte av nybyggnation de första 5åren men vi planerar att spara 2% på ett konto och amortera ner ändå. Dock har vi lite mer val om vi inte binder upp oss att amortera x kr varje månad. På 5år bör vi ha amorterat ca 10%, +inflation+ ev värdeökning.
