Upplägg inför möte med bankman
Nu ska vi boka in en tid på våran bank för att få ett lånelöfte. Är jätteintresserad av att få så mycket tips som möjligt om hur och vad man ska förhandla om och tips för övrigt. Det käns som att vi är dom enklaste kunderna för banken att köra över då vi har noll koll på det här.
När ni träffar banken första gången för att diskutera lånelöfte så är det inte så svårt. De tittar på eran situation, kollar om ni har lån, inkomst osv. Sedan gör de en kalkyl på vad ni kan tänkas klara av för månadsutgifter på ett nytt boende. Som regel lånar de inte ut mer än att eran boendekostnad uppgår till max 50% av disponibel inkomst, och då brukar de räkna med att räntan är ca 3% högre än idag. Denna % sats kan variera och jag rekomenderar att man inte lägger sig över 30-35% av disponibel inkomst på boendet om man vill ha bil och lite annat kul.
Min erfarenhet är att man gör ett gott intryck om man är förberedd och tänkt igenom sin situation och vad man kan tänkas lägga kontant (mer cash=gladare bankman). Sedan så gäller det att inte ha betalningsanmärkningar för då är det som regel svårt eller kanske omöjligt att få lån.
Man kan utgå ifrån att banken är glad över att få låna ut pengar om säkerheten bedöms som god. Så höga säkra inkomster, lagom stor kontantinsats ca 10% cash, inga andra lån och god historik = inga bet anmärkningar.
Om du dessutom har en bra tomt i ett attraktivt område så är givetvis banken än mer villig at låna ut, då risken ses som mindre.
Uppfyller du dessa krav så är det nog inga problem.
Min erfarenhet är att man gör ett gott intryck om man är förberedd och tänkt igenom sin situation och vad man kan tänkas lägga kontant (mer cash=gladare bankman). Sedan så gäller det att inte ha betalningsanmärkningar för då är det som regel svårt eller kanske omöjligt att få lån.
Man kan utgå ifrån att banken är glad över att få låna ut pengar om säkerheten bedöms som god. Så höga säkra inkomster, lagom stor kontantinsats ca 10% cash, inga andra lån och god historik = inga bet anmärkningar.
Om du dessutom har en bra tomt i ett attraktivt område så är givetvis banken än mer villig at låna ut, då risken ses som mindre.
Uppfyller du dessa krav så är det nog inga problem.
En sak som ni kan ta upp är hur de fördelar bottenlån och topplån vid eventuellt lån. Vad som krävs av er (procentuell kontantinsats) för att banken skall bortse från topplån. Jämför gärna med andra banker.
För vår del var det nästan så banken kastade pengar efter oss när vi gick ut. De kan sitta o räkna ut vilka kalkyler som helst men i slutändan det var vårt egna förnuft som avgjorde hur stort lån vi ville ta ta.
För vår del var det nästan så banken kastade pengar efter oss när vi gick ut. De kan sitta o räkna ut vilka kalkyler som helst men i slutändan det var vårt egna förnuft som avgjorde hur stort lån vi ville ta ta.
Man bör ha i åtanke att den "hårda" ränteförhandlingen gör man när man slutligt skall teckna lånet. Om man binder banken vid att lova en viss ränterabatt redan vid löftestillfället så finns det risk att banken inte kan gå lika lågt som dom igentligen skulle kunna när lånet väl tecknas.
Detta efterssom rabatt nivån dels styrs av hur stor del av löftet ni slutligen använder, dels, så kan bankens policy om rabatt ändras hastigt.
Däremot så tror jag att det är bra om man kan få bankmannen att indikera en trolig rabattnivå redan vid detta möte, det är så att säga starten på förhandlingen, annars är risken att han uppfattar det som att ni "köpt" bankens räntetabell och senare prutningsförsök kanske inte uppfattas som så allvarligt menade.
Jag var med om, när vi köpte nuvarande hus att jag ringde min bankkvinna på vägen till visningen och beskrev läget, bara för att se att vi inte var helt ute i det blå. Hon gav informellt löfte redan i telefonen och erbjöd utan förhandling på eget bevåg en rabatt nivå som senare visade sig var oslagbar, det var ett sätt för henne att muta in kunden. Sedan fortsatte hon i samma stil. Köparen till vårt "gamla" hus behövde via sin bank 2 veckor för att få affären godkänd, min bankkvinna fixade lånelöfte på 4 timmar, till villkor som gjorde att köparen inte ens brydde sig om att förhandla med sin gamla bank. På det viset kortade hon ner vår överlåtelsetid med 2 veckor. Tyvärr är hon inte kvar längre.
Detta efterssom rabatt nivån dels styrs av hur stor del av löftet ni slutligen använder, dels, så kan bankens policy om rabatt ändras hastigt.
Däremot så tror jag att det är bra om man kan få bankmannen att indikera en trolig rabattnivå redan vid detta möte, det är så att säga starten på förhandlingen, annars är risken att han uppfattar det som att ni "köpt" bankens räntetabell och senare prutningsförsök kanske inte uppfattas som så allvarligt menade.
Jag var med om, när vi köpte nuvarande hus att jag ringde min bankkvinna på vägen till visningen och beskrev läget, bara för att se att vi inte var helt ute i det blå. Hon gav informellt löfte redan i telefonen och erbjöd utan förhandling på eget bevåg en rabatt nivå som senare visade sig var oslagbar, det var ett sätt för henne att muta in kunden. Sedan fortsatte hon i samma stil. Köparen till vårt "gamla" hus behövde via sin bank 2 veckor för att få affären godkänd, min bankkvinna fixade lånelöfte på 4 timmar, till villkor som gjorde att köparen inte ens brydde sig om att förhandla med sin gamla bank. På det viset kortade hon ner vår överlåtelsetid med 2 veckor. Tyvärr är hon inte kvar längre.
Glöm inte slipsen.... 
Kör på en smartare lösning, ak-5:a och rånarluva ;DCalle Anka skrev:Glöm inte slipsen....