Renovering, göra bra deal med banken?
Hej
Vi köpte en villa för 3 år sedan för 2´675´000 i en mellanstor stad i Sverige.
(Huset står på en tomträtt som vi betalar 12´000 /år för. Skulle kosta 400´000 att köpa loss idag)
Vi hade 130´000 sparade som vi tänkte använda som kontantinsats.
Banken beviljade bolån och gav oss samtidigt en checkkredit (5,2% i ränta)
på 200´000.
Banken tyckte vi skulle ta 80´000 av denna checkkredit till kontantinsats.
Detta gjorde att vi hade i princip 0:- på kontot men en checkkredit på 120´000 att renovera för.
Då vi visste att räntan var dålig ville vi inte använda checkkrediten till renovering utan sparade istället pengar och har nu renoverat allt utom badrum. Vi har dessutom bytt från direktverkande vattenburen el till luft/vattenpump + en hel del annat, nya garageportar, helt nytt kök, altan osv.
Vi tog hit samma mäklare som vi köpte huset genom och han värderar nu huset till
3´500´000 förutsatt att vi river ut badrummen och renoverar badrummen för ca 100´000 styck.
Nu till frågan.
Hur gör vi en bra deal med banken?
Vad ska vi vara nöjda med.
Uppenbarligen har vi höjt värdet på huset en del sedan vi köpte det, samtidigt har vi en checkkredit (egentligen ett topplån) på 100´000 med dålig ränta.
Vi har amorterat 24´000 om året (72´000 totalt under dessa tre år alltså)
Vad är smartast av oss att göra?
Badrummen MÅSTE renoveras väldigt snart, tomträtten känns inte livsviktig att vi köper just nu.
Hur tror ni med lite erfarenhet att banken tänker?
Ska vi försöka göra om vår checkkredit till bolån för att slippa den höga räntan?
Borde vi "kräva" att både checkkredit och lån till badrum (ca 200´000) ska läggas som vanligt bolån på huset för att känna oss helt nöjda?
Mycket tacksam för svar, vi ska ta ett möte med banken men man vill ju gärna veta lite innan vad man egentligen ska vara nöjd med när man fått ett förslag från banken.
Vi vet ju inte hur bra ELLER dåligt läge vi sitter i idag.
Som sagt, VAD ska vi vara nöjda med?
Vi köpte en villa för 3 år sedan för 2´675´000 i en mellanstor stad i Sverige.
(Huset står på en tomträtt som vi betalar 12´000 /år för. Skulle kosta 400´000 att köpa loss idag)
Vi hade 130´000 sparade som vi tänkte använda som kontantinsats.
Banken beviljade bolån och gav oss samtidigt en checkkredit (5,2% i ränta)
på 200´000.
Banken tyckte vi skulle ta 80´000 av denna checkkredit till kontantinsats.
Detta gjorde att vi hade i princip 0:- på kontot men en checkkredit på 120´000 att renovera för.
Då vi visste att räntan var dålig ville vi inte använda checkkrediten till renovering utan sparade istället pengar och har nu renoverat allt utom badrum. Vi har dessutom bytt från direktverkande vattenburen el till luft/vattenpump + en hel del annat, nya garageportar, helt nytt kök, altan osv.
Vi tog hit samma mäklare som vi köpte huset genom och han värderar nu huset till
3´500´000 förutsatt att vi river ut badrummen och renoverar badrummen för ca 100´000 styck.
Nu till frågan.
Hur gör vi en bra deal med banken?
Vad ska vi vara nöjda med.
Uppenbarligen har vi höjt värdet på huset en del sedan vi köpte det, samtidigt har vi en checkkredit (egentligen ett topplån) på 100´000 med dålig ränta.
Vi har amorterat 24´000 om året (72´000 totalt under dessa tre år alltså)
Vad är smartast av oss att göra?
Badrummen MÅSTE renoveras väldigt snart, tomträtten känns inte livsviktig att vi köper just nu.
Hur tror ni med lite erfarenhet att banken tänker?
Ska vi försöka göra om vår checkkredit till bolån för att slippa den höga räntan?
Borde vi "kräva" att både checkkredit och lån till badrum (ca 200´000) ska läggas som vanligt bolån på huset för att känna oss helt nöjda?
Mycket tacksam för svar, vi ska ta ett möte med banken men man vill ju gärna veta lite innan vad man egentligen ska vara nöjd med när man fått ett förslag från banken.
Vi vet ju inte hur bra ELLER dåligt läge vi sitter i idag.
Som sagt, VAD ska vi vara nöjda med?
Jag tycker ni skall ta informationen till banken. Är ju helt självklart att det skall fixas som banklån och allt som bottenlån med rabatt. Rabatten har ju lite med hur stora inkomster man har etc.
Vi har inte träffat banken sedan vi tog bolånen för tre år sedan så det vet jag inte.Noseone skrev:
Klart banken borde vara intresserade av att vi har så mycket lån hos dom som möjligt, det gör dom ju bara pengar på så att säga.
Jag kanske var otydlig gällande checkkrediten.
Den är på totalt 200´000 och vi har idag använt 100´000 av dessa.
Men med tanke på att vi tog 80´000 till kontantinsats av dessa 200´000 så är det bara 20´000 vi använt till renovering och dessa 20´000 + det vi sparat ihop under tiden har ju genererat till en ganska stor värdeökning enligt den nya värderingen så man kanske inte behöver skämmas att man inte "amorterat bort" allt på checkkrediten?
Alternativet hade ju varit att inte amortera något alls på bolånet och istället lagt de pengarna för amortering på checkkrediten. (Banken erbjöd amorteringsfritt något år eller så men vi avböjde)
Den är på totalt 200´000 och vi har idag använt 100´000 av dessa.
Men med tanke på att vi tog 80´000 till kontantinsats av dessa 200´000 så är det bara 20´000 vi använt till renovering och dessa 20´000 + det vi sparat ihop under tiden har ju genererat till en ganska stor värdeökning enligt den nya värderingen så man kanske inte behöver skämmas att man inte "amorterat bort" allt på checkkrediten?
Alternativet hade ju varit att inte amortera något alls på bolånet och istället lagt de pengarna för amortering på checkkrediten. (Banken erbjöd amorteringsfritt något år eller så men vi avböjde)
Att köpa loss tomten borde vara en bra investering.
Säg att ni lånar 400000 extra för att köpa tomten för 400000 och husets värde då ökar med 400000. Om räntan är 3% så innebär det en årlig räntekostnad på 12000 före ränteavdraget, och 8400 efter ränteavdrag. Så med de förutsättningarna sparar ni 3600 kr/år, eller 30% av tomträttskostnaden, utan att lyfta ett finger. Dessutom slipper ni riskera att kommunen höjer köpalosspriset eller avgiften, vilket har drabbat villaägare i Stockholm.
Om jag fattat saken rätt ligger ni på ca 75% belåningsgrad idag (givet 2,5 milj i lån, 3,3 milj i husvärde). Så ni borde kunna få checkkrediten ändrad till bolån med lägre ränta - pengar som ni sedan kan använda för att renovera badrummen.
Om ni tar båda badrummen direkt efter varandra så kanske ni kan få bättre priser på material och arbete från hantverkare och leverantörer.
Säg att ni lånar 400000 extra för att köpa tomten för 400000 och husets värde då ökar med 400000. Om räntan är 3% så innebär det en årlig räntekostnad på 12000 före ränteavdraget, och 8400 efter ränteavdrag. Så med de förutsättningarna sparar ni 3600 kr/år, eller 30% av tomträttskostnaden, utan att lyfta ett finger. Dessutom slipper ni riskera att kommunen höjer köpalosspriset eller avgiften, vilket har drabbat villaägare i Stockholm.
Om jag fattat saken rätt ligger ni på ca 75% belåningsgrad idag (givet 2,5 milj i lån, 3,3 milj i husvärde). Så ni borde kunna få checkkrediten ändrad till bolån med lägre ränta - pengar som ni sedan kan använda för att renovera badrummen.
Om ni tar båda badrummen direkt efter varandra så kanske ni kan få bättre priser på material och arbete från hantverkare och leverantörer.
Det låter bra att hörs. Det är just det här jag menar med vad man kan förvänta sig eller "kräva" när man kommer till banken.Jugend skrev:
Jag byter gääärna bank om de inte ger oss någon bra deal, det finns alltid någon som kan erbjuda något bättre.