Hobbyelektriker
· Stockholm
· 667 inlägg
de tar väl ingen risk, de binder väl upp sig samtidigt på samma tid när de själva lånar upp?L lewkiz skrev:
Vi resonerade som såhär: Vi visste att om vi band räntan så skulle det bli lite högre än att ha rörlig ränta. Men vi kunde vara trygga med att det inte blev mer än så. Vi har också ett stort bostadslån, och räknade ut att om vi amorterar järnet i tre år så är vi inte lika sårbara ens vid kraftiga räntehöjningar. För att kunna amortera den summan så ville vi försäkra oss om att räntan inte gick upp under den tiden-och därför band vi räntan som en försäkring. Man binder inte med förhoppningen om att kunna göra en affär på det. När tre år har gått kommer vi köra rörlig ränta, men vi har också blivit av med en ansenlig del av bolånet genom amortering under tiden och kan sova gott även om räntan går upp.D DahlEricsson1000 skrev:
Klarar du en kraftig höjning av räntan även om det svider-då hade jag inte bundit. Är det tveksamt-då hade jag bundit även om det blir lite högre än den rörliga. Men då är poängen också att amortera av så mycket att man kan sova gott sen även om räntan höjs när bindningstiden går ut.
Absolut-men man vet inte om man kommer kunna hålla den planen man lagt upp för sig själv. Oavsett bör man ju amortera kraftigt även när man har rörlig ränta. Men vi var lite risktagande när vi byggde vårt hus. Vi visste att det skulle bli dyrare att bygga ett nytt hus än att köpa ett befintligt på marknaden. Men också att ett befintligt hus på marknaden skulle bli lika dyrt som ett nybyggt i slutändan när man gjort alla de renoveringar man behövde göra (iaf på de hus vi tittade på)-såsom byta värmesystem och tak och andra dyra investeringar. Så vi satsade på ett nybyggt hus med en högre initial kostnad och tog den smällen. En summa som egentligen var över vår tänkta budget. Vi hade med knapp marginal klarat även höjda räntor med rörligt-men ekonomin hade blivit väldigt tajt och vi hade inte kunnat amortera lika mycket. Och om man hade behövt vara i den sitsen i många år kanske man hade tyckt att det livet blev så tråkigt att man flyttat därifrån till slut. Nu kommer de ju höja räntan mycket tidigare än vad som var tänkt, så nu är vi tacksamma att vi slapp hamna i den sitsenJonatan79 skrev:
Det är alltid bra med kraftig amortering, men om du har lägre ränta (rörlig) kan du amortera ner lånet ännu snabbare
Så jag tycker också trådskaparen ska ha rörligt och amortera kraftigt (för han kan som sagt amortera ner det snabbare)-om hans budget tål det. Sårbar ekonomi är enda skälet att binda. Vi var sårbara-men är snart inte det längre Och vi kommer fortsätta amortera i samma takt när bindningstiden är över