Hur ser era marginaler ut?
Det ser tufft ut för dem som har lån över 2 miljoner om räntan skulle stiga ett par procent.
Saxat från www.privataaffarer.se.
Så mycket dyrare blir bolånet
2004-10-26
Förr eller senare kommer räntorna att höjas - och fortsätter konjunkturuppgången kan räntorna öka kraftigt närmaste åren. Klarar du den utvecklingen? Privata Affärer har räknat och ger besked.
Konjunktuppgången fortsätter och risken ökar att höjda oljepriser kommer höja inflationstakten. Därmed ökar också sannolikheten för att räntorna snart kommer börja att stiga.
Det kommer att dämpa prisstegringen på bomarknaden och kanske väntar ett större eller mindre prisfall på villor och bostadsrätter.
Men i första hand är det viktigaste hur det drabbar alla låntagare med rörliga bolån. Privata Affärer har i oktobernumret räknat med några typexempel:
* Lånet är på 500 000 kr. Ökar räntan med 1 procentenhet blir lånet 3 500 kr dyrare per år efter skatteavdrag. Ökar räntan med 2,5 procentenheter ökar kostnaden med 8 750 kr för dig.
* Lånet är på 1 500 000 kr. Vid 1 procentenhets räntehöjning blir det 10 500 kr dyrare att bo. men om räntan ökar med 2,5 procentenheter kommer det att kosta 26 250 kr mer i bokostnad.
Om vi ser på ett exteremfall för den som lånat riktigt mycket, så gräver en räntehöjning riktigt stora hål i plånboken. för den som lånat 3 miljoner ökar kostnaden med 52 500 kr om räntan ökar med 2,5 procentenheter.
Det finns kanske många som inte tror att räntorna kommer öka särskilt mycket, men räntebedömare tror att räntorna kiommer att gå upp med 2,0-2,5 procentenheter inom några år. Så ovanstående sifferexempel är inte bara några teoretiska exempel - de kan bli verklighet redan under 2005-2006.
Privata Affärers grundläggande råd är därför att inte låna för mycket, att se till att ha marginaler om man väljer rölig ränta - och inte minst - amortera. Det är det bästa sparandet för den som har stora bolån.
Saxat från www.privataaffarer.se.
Så mycket dyrare blir bolånet
2004-10-26
Förr eller senare kommer räntorna att höjas - och fortsätter konjunkturuppgången kan räntorna öka kraftigt närmaste åren. Klarar du den utvecklingen? Privata Affärer har räknat och ger besked.
Konjunktuppgången fortsätter och risken ökar att höjda oljepriser kommer höja inflationstakten. Därmed ökar också sannolikheten för att räntorna snart kommer börja att stiga.
Det kommer att dämpa prisstegringen på bomarknaden och kanske väntar ett större eller mindre prisfall på villor och bostadsrätter.
Men i första hand är det viktigaste hur det drabbar alla låntagare med rörliga bolån. Privata Affärer har i oktobernumret räknat med några typexempel:
* Lånet är på 500 000 kr. Ökar räntan med 1 procentenhet blir lånet 3 500 kr dyrare per år efter skatteavdrag. Ökar räntan med 2,5 procentenheter ökar kostnaden med 8 750 kr för dig.
* Lånet är på 1 500 000 kr. Vid 1 procentenhets räntehöjning blir det 10 500 kr dyrare att bo. men om räntan ökar med 2,5 procentenheter kommer det att kosta 26 250 kr mer i bokostnad.
Om vi ser på ett exteremfall för den som lånat riktigt mycket, så gräver en räntehöjning riktigt stora hål i plånboken. för den som lånat 3 miljoner ökar kostnaden med 52 500 kr om räntan ökar med 2,5 procentenheter.
Det finns kanske många som inte tror att räntorna kommer öka särskilt mycket, men räntebedömare tror att räntorna kiommer att gå upp med 2,0-2,5 procentenheter inom några år. Så ovanstående sifferexempel är inte bara några teoretiska exempel - de kan bli verklighet redan under 2005-2006.
Privata Affärers grundläggande råd är därför att inte låna för mycket, att se till att ha marginaler om man väljer rölig ränta - och inte minst - amortera. Det är det bästa sparandet för den som har stora bolån.
Tja, kan inte annat än att hålla medbrevik skrev:
Vad säger ni om detta inlägget på www.privataaffarer.se
"amortera inte för mycket CAJ
Jag tycker man inte bör amortera av för mycket, låt istället inflationen äta upp lånebeloppet!
"
"amortera inte för mycket CAJ
Jag tycker man inte bör amortera av för mycket, låt istället inflationen äta upp lånebeloppet!
"
Tycker att jag ofta håller med finansvalpen, så även denna gång.
Den låga inflationen ger sannolikt små positiva bidrag till lånesituationen.
Dessutom gör prisstabilitetsmålet att eventuella tendenser till inflationsökning bara kommer att mötas av räntehöjningar från riksbanken. Med andra ord bör man nog inte "hoppas" på mycket högre inflation i närmaste framtiden heller.
I en situation som idag, med annalkande ränteuppgång i kombination mer låg inflation, tycker jag nog att amortering av stora lån låter som en vettig strategi.
Får men ner lånevolymen minskar man ju dessutom risken för ekonomisk kris i fall av sjukdom, arbetslöshet etc...
Alter ego (den försiktiga identiteten)
Den låga inflationen ger sannolikt små positiva bidrag till lånesituationen.
Dessutom gör prisstabilitetsmålet att eventuella tendenser till inflationsökning bara kommer att mötas av räntehöjningar från riksbanken. Med andra ord bör man nog inte "hoppas" på mycket högre inflation i närmaste framtiden heller.
I en situation som idag, med annalkande ränteuppgång i kombination mer låg inflation, tycker jag nog att amortering av stora lån låter som en vettig strategi.
Får men ner lånevolymen minskar man ju dessutom risken för ekonomisk kris i fall av sjukdom, arbetslöshet etc...
Alter ego (den försiktiga identiteten)
Amortering är bortkastade pengar på bottenlån idag. Spara istället på räntepapper & kasta in så det märks. Lite som rörliga lån...gapet mellan rörligt & fast kan man spara & nyttja till den dagen då räntorna stiger.
Om 10år kanske räntorna är 8%...men då är 2miljoner inte lika mycket värda som 2 miljoner idag. Har man råd att bo med det lånet man har + ett skräckscenario så skall man inte amortera på sitt feta bottenlån.
Har man inte det så låna inte alls.
Viktiga är att man klarar de 5första åren i sitt hem då det är som mest att köpa & fixa, sen kan man lägga sig i
dvala & njuta av att man har ett hem & mat på bordet för resten är fixat.
Snacket om lån i framtiden om man inte amorterar håller inte. Om 10år så är som sagt 2milj inte värda 2 som 2 miljoner idag utan som kanske 2.4 med låg inflation.
Så då har du 400000 tusen at låna om du är värd lika mycket då som idag..dvs lönerna stiger i samma takt.
Alternativt att klara det är att amortera mer än 3400kr/mån även efter ev.räntehöjning som känns. Pratar du med bank & säger att du har 3400kr att putta in varje månad på sparande så kan jag lova att du får bra villkor så att pengarna är mer värda än att amortera. Långsiktigt så lönar det sig att spara än att betala av.....Sen om 10 år så är dina 3400kr/mån du sparat med säg låg avkastning värda mer än 408000
& därmed har du amorterat bort då mer än om du gjort varje månad samtidigt som inflationen ätit av skulden..dubbel effekt ränta på sparandet & inflation på lånet.
Så tänker jag. Alla har rätt att tänka på sitt sätt
Om 10år kanske räntorna är 8%...men då är 2miljoner inte lika mycket värda som 2 miljoner idag. Har man råd att bo med det lånet man har + ett skräckscenario så skall man inte amortera på sitt feta bottenlån.
Har man inte det så låna inte alls.
Viktiga är att man klarar de 5första åren i sitt hem då det är som mest att köpa & fixa, sen kan man lägga sig i
dvala & njuta av att man har ett hem & mat på bordet för resten är fixat.
Snacket om lån i framtiden om man inte amorterar håller inte. Om 10år så är som sagt 2milj inte värda 2 som 2 miljoner idag utan som kanske 2.4 med låg inflation.
Så då har du 400000 tusen at låna om du är värd lika mycket då som idag..dvs lönerna stiger i samma takt.
Alternativt att klara det är att amortera mer än 3400kr/mån även efter ev.räntehöjning som känns. Pratar du med bank & säger att du har 3400kr att putta in varje månad på sparande så kan jag lova att du får bra villkor så att pengarna är mer värda än att amortera. Långsiktigt så lönar det sig att spara än att betala av.....Sen om 10 år så är dina 3400kr/mån du sparat med säg låg avkastning värda mer än 408000
& därmed har du amorterat bort då mer än om du gjort varje månad samtidigt som inflationen ätit av skulden..dubbel effekt ränta på sparandet & inflation på lånet.
Så tänker jag. Alla har rätt att tänka på sitt sätt
[quote author=Mulan link=board=Huspris;num=1098795905;start=0#10 date=10/27/04 kl 20:43:53
Sen om 10 år så är dina 3400kr/mån du sparat med säg låg avkastning värda mer än 408000
[/quote]
...men då har du å andra sidan betalat ränta på beloppet under tiden...
Vilket för en tillbaka till en av grundförutsättningarna:
om man inte kan spara/investera till en bättre ränta/avkastning än kostnaden för lånet så borde amortering vara ett attraktivt alternativ.
Och vad gäller inflationen så gröper den ur sparade pengar lika mycket som skuldpengar (räkna fram realräntan på sparkontot).
Men som sagt, alla har rätt att tycka som de vill...
Sen om 10 år så är dina 3400kr/mån du sparat med säg låg avkastning värda mer än 408000
[/quote]
...men då har du å andra sidan betalat ränta på beloppet under tiden...
Vilket för en tillbaka till en av grundförutsättningarna:
om man inte kan spara/investera till en bättre ränta/avkastning än kostnaden för lånet så borde amortering vara ett attraktivt alternativ.
Och vad gäller inflationen så gröper den ur sparade pengar lika mycket som skuldpengar (räkna fram realräntan på sparkontot).
Men som sagt, alla har rätt att tycka som de vill...
Tanken är att de sparade pengarna växer mer än räntan. Det finns säkra alternativ om du frågar banken & särskilt med en go sparsumma. Pratar vi långsiktigt så är sparande bättre än att "spara" dom via amortering
Pengar du amorterar idag äts upp av inflationen med så det är faktiskt bättre att spara dom vid sidan om & lägga dom i en klumpsumma om det nu verkligen behövs.
Pengar du amorterar idag äts upp av inflationen med så det är faktiskt bättre att spara dom vid sidan om & lägga dom i en klumpsumma om det nu verkligen behövs.
Håller med Mulan om att det finns bättre alternativ än att amortera på ett bostadslån. En annan aspekt är att med ett sparkapital, i räntefonder, på konto, i fonder eller vad du vill, ses du av bankerna med större förtroende för framtida lånebehov och som en "god" kund vilket ger bättre räntor, inbjudan till investerings/pensions/aktie träffar med intressanta alternativ för att placera pengar (även små belopp).
I början av min yrkeskarriär arbetade jag på bank, har tagit till mig erfarenheterna och har idag en mycket god personlig bankkontakt (extremt viktigt) samt får ideliga inbjudanden till olika informationsträffar. Om du får sådana, gå på dem, prata med bankfolket, prata med kontorschefen (se till att hon/han lägger märke till ditt namn) och var allmänt trevlig. Det är inte nödvändigt att teckna de försäkringar/köpa aktier/investera i fonder eller vad de nu erbjuder. Det viktiga är att du blir sedd som en trevlig, pålitlig, ärlig person. Resten är "peanuts". ;D
I början av min yrkeskarriär arbetade jag på bank, har tagit till mig erfarenheterna och har idag en mycket god personlig bankkontakt (extremt viktigt) samt får ideliga inbjudanden till olika informationsträffar. Om du får sådana, gå på dem, prata med bankfolket, prata med kontorschefen (se till att hon/han lägger märke till ditt namn) och var allmänt trevlig. Det är inte nödvändigt att teckna de försäkringar/köpa aktier/investera i fonder eller vad de nu erbjuder. Det viktiga är att du blir sedd som en trevlig, pålitlig, ärlig person. Resten är "peanuts". ;D
1: Pengarna växer mer än räntan...OM du är beredd att ta risk. På lång sikt lönar det sig normalt med ex. aktieplaceringar, nersidan är att du för en given tidpunkt i framtiden aldrig kan vara säker på att du ligger på plus (om du behöver pengarna just när börsen har en svacka). Det är helt enkelt din vilja att ta risk som får avgöra...Mulan skrev:
2: Ja, pengar som amorterats av "äts upp" (till viss del)av inflationen...precis som de pengar du sparar på bankbok eller i någon ("säker" ?) placering med högre avkastning.
Jag säger inte att amortering alltid är rätt för alla individer, men tyvärr kan du normalt inte få högre avkastning på en "säker" investering (bankbok, statsskuldväxel, statsobligation, etc) än vad du måste betala för lånen.
Summa summarum, kan man inte få en nettoavkastning som överstiger nettokostnaden för lånen och om du inte behöver pengarna för tillfället kan man lika gärna amortera (eller spendera om man hellre känner för det
).Håller däremot med om att klumpvisa amorteringar kan vara smart då det ger större flexibilitet att möta oväntade utgifter...
Alter ego
Ps. situationen kan förändras om man ligger nära gränsen för förmögenhetsskatt, då kan ju skatteskjölden i vissa situationer spela en viss roll...men det orkar jag inte ens gå in på