Hjälp med bolån? Binda?
Hej
Behöver lite hjälp med hur jag ska göra med mina bolån.
Har 2.6 mille i lån ca 70% lånegrad på kåken.
Uppdelade i 4st "smålån"
2st 800k
1st 700k
1st 300k som vi amorterar ca 2.5k i månaden på.
Har allt rörligt idag, var hos min banktant hos Swedbank idag och lyckades tjöta ner den rörliga till 1,47% (0,55rabatt)
Hon tyckte vi skulle binda de 2 800k lånen på 4 respektive 5 år. Fick dessa till 1,76% och 1,88%.
Tydligen för att de bundna lånen redan börjat stiga trots att de rörliga fortf ligger lågt eller är på väg ner.
Hur tycker ni vi ska göra? Binda eller låta det vara rörligt en stund till
Behöver lite hjälp med hur jag ska göra med mina bolån.
Har 2.6 mille i lån ca 70% lånegrad på kåken.
Uppdelade i 4st "smålån"
2st 800k
1st 700k
1st 300k som vi amorterar ca 2.5k i månaden på.
Har allt rörligt idag, var hos min banktant hos Swedbank idag och lyckades tjöta ner den rörliga till 1,47% (0,55rabatt)
Hon tyckte vi skulle binda de 2 800k lånen på 4 respektive 5 år. Fick dessa till 1,76% och 1,88%.
Tydligen för att de bundna lånen redan börjat stiga trots att de rörliga fortf ligger lågt eller är på väg ner.
Hur tycker ni vi ska göra? Binda eller låta det vara rörligt en stund till
Givetvis är detta spekulation men med dessa låga räntor idag tror jag inte vi kommer mycket längre, skulle tippa på max en sänkning med 0,1-0,25% till om riksbanken sänker reporäntan. Däremot när ekonomin kommit igång kommer höjningarna snabbt vilket kommer ske om 2-3 år. Så med dessa låga räntor du fått så tycker jag att du skalla binda allt på 5 år.
Däremot om du är lite osäker kör rörligt på hälften och bundet 5 år på resten så delar du på risken.
Däremot om du är lite osäker kör rörligt på hälften och bundet 5 år på resten så delar du på risken.
Medlem
· Stockholm
· 605 inlägg
I det långa loppet är det alltid billigare med rörligt så om man är orolig men har disciplin är det bättre att spara upp en buffert till ev. sämre tider.
Bind dessutom aldrig olika delar av lånet olika länge, då kommer du aldrig kunna byta bank utan straffavgifter.
Bind dessutom aldrig olika delar av lånet olika länge, då kommer du aldrig kunna byta bank utan straffavgifter.
Medlem
· Stockholm
· 605 inlägg
Men bo gör man väl i det långa loppet? Eller bor man stötvis?huggan skrev:
Ingen vet heller med säkerhet hur räntorna kommer förändras i framtiden men de flesta av de största experterna på området är avlönade av storbankerna för att se till att de ska tjäna på "försäkringen" bunden ränta.
Administrator
· Skåne
· 6 699 inlägg
Dela inte upp lånet i olika bindningstider. Fortsätt köra rörligt. De rörliga räntorna är på väg ner och kommer så gott som alltid vara en bättre deal för dig som bolånekund än längre bindningstider. Jag har fått uppfattningen att de flesta verkar tro att de låga räntorna kommer vara låga några år framöver.
Medlem
· Stockholm
· 605 inlägg
Det är nästan omöjligt att träffa rätt med en sån chansning. De bundna lånens räntor bygger ju på de bästa och mest pålästa experternas prognoser om framtiden, plus en buffert för banken. Visst kan man chansa och till och med slå banken, precis som på ett casino, men det är svårt och man har reglerna emot sig.huggan skrev:
Som flera andra sagt så vill banken gärna att du ska dela upp lånet, eftersom det blir svårare att byta bank.
Mitt tips är att du bestämmer dig för en summa som bolånet får kosta, och så sätter du in den summan varje månad på ett konto. Summan bör vara så pass hög att den motsvarar en ränta på kanske 5%. Sedan betalar du räntan från det kontot, och det som blir över sparar och amorterar du. Då vänjer du din ekonomi vid ett högre ränteläge, och behöver inte anpassa konsumtionen om räntan stiger och nu när räntan är låg får du en snabb amorteringstakt. Skulle räntan gå upp över 5% så kan du upphöra med amorteringen tillfälligt och ta pengar från sparkontot tills räntan är lägre igen.
Mitt tips är att du bestämmer dig för en summa som bolånet får kosta, och så sätter du in den summan varje månad på ett konto. Summan bör vara så pass hög att den motsvarar en ränta på kanske 5%. Sedan betalar du räntan från det kontot, och det som blir över sparar och amorterar du. Då vänjer du din ekonomi vid ett högre ränteläge, och behöver inte anpassa konsumtionen om räntan stiger och nu när räntan är låg får du en snabb amorteringstakt. Skulle räntan gå upp över 5% så kan du upphöra med amorteringen tillfälligt och ta pengar från sparkontot tills räntan är lägre igen.
Precis vad jag själv har skrivit. Fast förkortat i en parantes i inlägg 6. Det finns ingen mening med att i tråden diskutera att du inte tycker samma som jag för det handlar det inte om. Kom tillbaka om 5 år och säg att jag har fel istället för meninglöst tjafs.Gnagare i Bajenhöjden skrev:
Nyckelordet här är väl spekulation. De flesta verkar se det som att bindingstider handlar om hur man minimerar räntekostnaden över tid. Det är dock enligt min mening ett förkastligt tankesätt eftersom den oundvikliga följdfrågan hur ränteläget ser ut i framtiden inte går att besvara på ett tillförlitligt sätt. Utfallet vet man först i efterhand.
Se i stället på bundna lån som en försäkring mot höjda räntor och som man får betala en viss premie för. Om man vet med sig att man har goda marginaler att klara en räntehöjning så kanske denna försäkring är onödig.
Se i stället på bundna lån som en försäkring mot höjda räntor och som man får betala en viss premie för. Om man vet med sig att man har goda marginaler att klara en räntehöjning så kanske denna försäkring är onödig.
I BRF:en jag var med i förr så hade vi lån som förföll vid olika tidpunkt. När vi ville byta bank var det inget som helst problem. När första lånet förföll så löste vi det med ett lån från bank 2. De övriga lånen låg kvar i bank 1. Samma sak när nästa lån förföll, så man är inte totalt låst vid en bank bara för att man binder på olika tid.
Administrator
· Skåne
· 6 699 inlägg
Jag tror inte det är så vanligt att man delar upp bolånet på olika banker. Bankerna brukar vilja ha kundens hela bolån pga pantbrev och för att de ska få så stor affär som möjligt.