Har vi råd?

Jag tycker att ni skall boka ett möte med banken och förutsättningslöst gå igenom er ekonomi. Jag kan tänka mig att banken tycker att det där lånet bör amorteras i rätt så hög takt, men i övrigt ser det väl bra ut.

En mycket grov kalkyl utan att man tar hänsyn till era personliga förhållanden kan se ut så här:

Villkor: Hus med 2Mkr lån, era inkomster, ränta på 5%.

Ränta efter skatteeffekt: 5.833kr
Driftskostnader: 3.000kr
Amortering: 1.667kr

SUMMA: 10.500kr

Inkomster c:a 30.500kr (70% av 43.500kr)

Kvar att leva på: 20.000kr/månad

Det tycker jag är en rätt så bra marginal, men beror naturligtvis på hur man lever idag och vad man vill ha ut av livet förutom att bo i hus. Fundera över hur er ekonomi skulle se ut om ni lade till pengar upp till 10-12.000kr/månaden utöver er nuvarande boendekostnad. Kommer det att fattas pengar då så kan det kännas tungt att bygga ett hus.

 

Kolla på www.comboloan.se där finns det räknare "åt båda hållen".

Har vi råd med det här eller Vad har vi råd med.

 

Hur långt är ett snöre?
Skämt åsido, men det spelar ju en enorm roll vad ni har för fritidsintressen och övriga saker som kostar pengar och som ni vill fortsätta utöva trots husköp...

Utan några exklusiva hobbies, så ser inte jag några problem för er att ta lån och bygga hus för 2-2,5Mkr

Mvh
Thompa


Edit: Tänk även på att det alltid kostar extra i början (läs första året) med allt vad som ska fixas + att ni måste bygga upp en buffert för underhåll etc. (även om huset är nytt)

 

Om vi säger att bankens villkor är 85% av värdet i bottenlån och resten i topplån och en värdering av ert nybyggda hus visar att produktionskostnaden är 85% eller lägre så får ni allt i bottenlån och slipper topplån.

 

Hur lyckades du med det?

Jag la in de uppgifter som finns i din post. (Det är egentligen bara inkomsten).
Inkomst 21 750kr/pers (43 500Kr)
Underhåll: 3 000 Kr (Uppskattning)
Ingabarn

Svar: (Så mycket får bostaden kosta, utgå från inkomst)
Med ränta - 6,17% : 3 143 Kkr
Med ränta - 4,17% : 4 601 KKr

Sedan kan du vare sig läsa detta forum eller comboloan som fan läser bibeln.
Utan det ska ju ses som rekommendationer/underlag i sitt beslutsfattande.


Med "Läs första året" betyder nog att första året tillkommer en del kostnader som man kanske inte
räknade med. Man måste ha mer möbler, något behöver repareras/bytas. Man vill ha en
annan/bättre trädgård, ja det kan tillkomma en hel del och just första året.

 

Fast ni hade väl även befintliga lån om 200 000Kr

Ställ upp alla kostnader som ni har och som ni kommer få.
Ställ även upp inkomsterna. Inkomsterna - Kostnader = Blir det plus = Bra.

Visst kan man räkna med att båda går på A-kassa men är man orolig att förlora
jobbet så kanske det är bättre att avvakta med husköpet.

De stora kostnaderna som tillkommer jämfört med att bo i lägenhet är:
Uppvärming och underhåll.
Swetrot har ju börjat, lägg till andra kostnader som mat, bil, dagis, försäkringar
och vad det kan vara.

 

Förtydligande till mitt (läs första året)
Man skriver så om man vill förstärka eller förtydliga något.

"..kostar mer i början (läs första året)..." < för att specifiera att det som menas med "i början" är första året och inte första månaden. =)


Vad gäller att köpa hus om man är rädd att förlora jobbet eller ej, så är min åsikt att så kan man aldrig tänka (om man inte jobbar på SAAB just nu ). Vad som helst kan hända nästa dag som kan innebära försvagningar i ens enskilda ekonomi och liv. Men tänker man så, så kan man inte ens öppna kylskåpsdörren!

/Thomas

 

Jag har äntligen fått lära mig bankens "hemliga" riktlinjer....de räknar så här

1. Du måste ha kontantinsatts, 5 - 15% beroende på bank

2. Topplåns gränsen varierar mellan 5 - 25%, topplån betyder att du har högre ränta + amorterar denna del på ca 10 år

3. Era bostadskostnader (ränta, amorteringar, el, försäkringar o.s.v.) får max vara 50% av era inkomster efter skatt

4. Varje vuxen ska ha 6000 kr kvar att röra sig med efter dessa kostnader, för barn gäller 2000 kr

5. Fast anställning, anställningsår, tidigare sparande (gör ni inte det så börja NU) allt sånt spelar in i bankens bedömmning

 

Du måste inte ha kontantinsats.

 

hur lyckas man med det :S speciellt i det här läget som råder nu...

 

Om du bygger ett hus som efter värdering visar att produktionskostnaden är mindre eller lika med det banken kräver ska vara bottenlån så slipper du säkert kontantinsats och dessutom topplån också

 

Det beror också lite på var man bor, hur ekonomin ser ut och hur mycket man lånar. I det här fallet har de ju 100.000kr i kontantinsats (lägenheten) vilket för ett hus för 2Mkr inkl alla är 5%. Det tycker t.ex. SBAB är OK. Men när kontantinsatserna är så pass låga så resonerar många banker som så att det är bättre att de lånar hela beloppet av dem, istället för att de skall ta ett telefonlån för att få ihop till kontantinsatsen. Bankens situation blir mycket tryggare då, i synnerhet om det finns goda marginaler i ekonomin.