Fler i vår situation?
Hej,
Skrev köpekontrakt i december 2015 på nybyggt hus med totalentreprenad i attraktivt område i Stockholms län. Hustillverkaren är A-hus.
I Februari i år (2016) fick vi förhandsvärdering på 5 miljoner, och vi kommer att placera runt 3.3 MSEK i bolån. Har runt 200 KSEK i likvid som jag ej vill lägga in i bolån. Nu pågår bygget och det förväntas vara klart i slutet av September 2016.
När vi påbörjade denna process så kalkylerade vi noga med att klara minst 5-7% ränta, och att köpa ett hus vi faktiskt har råd att bo i. Amortering var inte på kartan då vi lyckats ha bättre avkastning av att placera pengarna och ha möjligheten att välja själv i vilken takt man vill amortera.
Nu läser man överallt att marknaden skakar, och att kraschen är nära. Bör jag oroa mig för att värderingen skall gå ner AVSEVÄRT och att banken t.o.m nekar mig bolån, eller tvingar på mig ett topplån?
Oroar jag mig i onödan, eller sitter fler i samma båt?
Skrev köpekontrakt i december 2015 på nybyggt hus med totalentreprenad i attraktivt område i Stockholms län. Hustillverkaren är A-hus.
I Februari i år (2016) fick vi förhandsvärdering på 5 miljoner, och vi kommer att placera runt 3.3 MSEK i bolån. Har runt 200 KSEK i likvid som jag ej vill lägga in i bolån. Nu pågår bygget och det förväntas vara klart i slutet av September 2016.
När vi påbörjade denna process så kalkylerade vi noga med att klara minst 5-7% ränta, och att köpa ett hus vi faktiskt har råd att bo i. Amortering var inte på kartan då vi lyckats ha bättre avkastning av att placera pengarna och ha möjligheten att välja själv i vilken takt man vill amortera.
Nu läser man överallt att marknaden skakar, och att kraschen är nära. Bör jag oroa mig för att värderingen skall gå ner AVSEVÄRT och att banken t.o.m nekar mig bolån, eller tvingar på mig ett topplån?
Oroar jag mig i onödan, eller sitter fler i samma båt?
I Aftonlögnen och diverse slaskblaskor har det ju skrivits domedagsartiklar att kraschen ligger runt hörnet i många år. Samma floskler år efter år.Bluestar skrev:
Min analys är att vi kort sikt kanske ser korrigering, men på lång sikt kvarstår boendeproblemet här i Sverige. Dvs det byggs för lite, folk vill inte flytta på sig och vi har en hög inflyttning av nya medborgare.
Efterfrågan på hus är fortfarande högt men de flesta kanske inte har råd att investera lika stora summor efter amorteringskravet. Men samtidigt läggs färre hus ut till försäljning vilket därmed fortsätter trissa upp priserna, om än inte lika hektiskt som förrut.
Sitt ner i båten är mitt tips! En husinvestering kommer i längden oavsett löna sig då du troligen kommer äga det i minst 30 år!
Redigerat:
Tack för ditt svar. Och vad skulle vara en priskorrigering? 5% 10% 20% 50%?!.mg765 skrev:
Vi bygger för att åldras i huset, och om ingen utlandstjänst eller något annat dyker upp kommer vi med högsta sannolikhet aldrig att flytta. Vi är 80-talister med runt 1000 KSEK/brutto i hushållet.
Med den förhandsvärderingen vi fick låg vi på 66% belåningsgrad, men skulle priserna gå ner 25% åker vi ju på topplån och +2% amorteringskrav på det.
Klart vi sitter still! Men känns otroligt tråkigt om det skulle till med en sån stor prisjustering.
Redigerat:
En priskorrigering på 10-15% känns rimlig men det ska mer till innan priserna rasar på riktigt.
Passa på att amortera när ni har möjligheten. Bättre avkastning kan ni väl jaga senare..
Passa på att amortera när ni har möjligheten. Bättre avkastning kan ni väl jaga senare..
Tror ni slipper amorteringskravet de 5 första åren. (Klippt från DN.se)
Övergångsbestämmelser. De som gör klart ett köp av en ny bostad före den 1 juni omfattas inte av amorteringskravet. Det gör inte heller de som har en tomt och före den 1 juni avtalar om att bygga ett nytt hus. I de fallen omfattas varken byggkreditiven eller de kommande bolånen av amorteringskravet.
Nyproduktion. Bankerna har möjlighet att göra undantag från amorteringskravet i fem år för de första köparna av helt nya bostäder.
Övergångsbestämmelser. De som gör klart ett köp av en ny bostad före den 1 juni omfattas inte av amorteringskravet. Det gör inte heller de som har en tomt och före den 1 juni avtalar om att bygga ett nytt hus. I de fallen omfattas varken byggkreditiven eller de kommande bolånen av amorteringskravet.
Nyproduktion. Bankerna har möjlighet att göra undantag från amorteringskravet i fem år för de första köparna av helt nya bostäder.
Jag uppfattar TS oro som en oro för att värderingen skall bli låg av det nya huset, OM marknaden kraschar innan huset är färdigt.
Jag tror ungefär samma sak som mg765 härovan. Så länge vi har den gigantiska obalansen i tillgång och efterfrågan, så kommer det att finnas en prisdrivande kraft. Det har under de senaste 10 åren funnits perioder med lungnare prisutveckling, tom smärre prisfall, amorteringskravet skulle ev. kunna trigga en sådan period nu. Men varningen för införandet av amorteringskrav, har å andra sidan drivit upp priserna hastigt framförallt våren -15.
De här mindre justeringarna balanserar till tor del ut varandra, om priserna går ned lite så vill en del köpare avvakta, för att få ännu lägre pris, dvs. lite lägrte efterfrågan, men samtidigt avvaktar minst lika många säljare i hopp om nya stigande priser, så utbudet minskar minst lika mycket.
Det som skulle kunna få igång en krasch, liknande den vi hade tidigt 90 tal, är om vi går in i en riktigt djup lågkonjunktur. Om många MÅSTE sälja för att de inte har råd att bo kvar, och samtidigt alla ev. köpare också blivit arbetslösa så ingen har råd att köpa. DÅ blir det prisfall.
Sannolikheten för en sådan krasch är nog ungefär lika stor (=låg) varje år, och det är nu ca 25 år sedan sist, men om nästa kommer i höst, eller om 70 år kan vi aldrig veta i förväg.
Jag tror ungefär samma sak som mg765 härovan. Så länge vi har den gigantiska obalansen i tillgång och efterfrågan, så kommer det att finnas en prisdrivande kraft. Det har under de senaste 10 åren funnits perioder med lungnare prisutveckling, tom smärre prisfall, amorteringskravet skulle ev. kunna trigga en sådan period nu. Men varningen för införandet av amorteringskrav, har å andra sidan drivit upp priserna hastigt framförallt våren -15.
De här mindre justeringarna balanserar till tor del ut varandra, om priserna går ned lite så vill en del köpare avvakta, för att få ännu lägre pris, dvs. lite lägrte efterfrågan, men samtidigt avvaktar minst lika många säljare i hopp om nya stigande priser, så utbudet minskar minst lika mycket.
Det som skulle kunna få igång en krasch, liknande den vi hade tidigt 90 tal, är om vi går in i en riktigt djup lågkonjunktur. Om många MÅSTE sälja för att de inte har råd att bo kvar, och samtidigt alla ev. köpare också blivit arbetslösa så ingen har råd att köpa. DÅ blir det prisfall.
Sannolikheten för en sådan krasch är nog ungefär lika stor (=låg) varje år, och det är nu ca 25 år sedan sist, men om nästa kommer i höst, eller om 70 år kan vi aldrig veta i förväg.
Hej Hempularen,hempularen skrev:
Du har helt rätt, oron är för en total marknadskrasch där banken likt en domedag inte finner säkerhet i lånet längre pga marknaden. Jag själv tror inte priserna kommer öka mer i och med amorteringskravet, men håller helt med dig att jag har svårt att se en total krasch om inte räntorna skulle sticka, massarbetslöshet eller någonting annat dylikt.
Vi får se vad som händer.
Räntor kommer säkert att gå upp, fast när? Men så länge de håller sig inom det spann bankerna sätter upp för att säkra betalninsförmågan hos låntagarna, så kommer inte en ränteökning att tvinga massor att sälja. Färre kommer att kunna köpa till dessa priser, men färre kommer då att vilja sälja.
Problemet blir om räntorna går upp till 80 tals nivåer (jag betraktade en räntenivå på 13 - 16% som normal när jag var ny på marknaden). Men nivåer på 5% och högre kommer dels inte att komma över natt, det blir en lång process, dels kommer det knappast att ske utan liknande inflationsnivåer som vi hade på 80 talet (typ 10% varje år), vilket med nödvändighet innebär kraftigt ökade löner, om än inte i reala termer. Skulle vi få realräntor på 15% (ex. genom kraftig statlig upplåning) så avstannar det mesta av ekonomisk aktivitet.
Problemet blir om räntorna går upp till 80 tals nivåer (jag betraktade en räntenivå på 13 - 16% som normal när jag var ny på marknaden). Men nivåer på 5% och högre kommer dels inte att komma över natt, det blir en lång process, dels kommer det knappast att ske utan liknande inflationsnivåer som vi hade på 80 talet (typ 10% varje år), vilket med nödvändighet innebär kraftigt ökade löner, om än inte i reala termer. Skulle vi få realräntor på 15% (ex. genom kraftig statlig upplåning) så avstannar det mesta av ekonomisk aktivitet.
Ja och detta kommer att ta oändlig tid. Att inflationen ökar till 80-tals nivå tror jag inte att jag kommer få uppleva i min resterande arbetstid. Se på Japan som haft nollränta/deflation i 15års tid. Prognosen är att höja deras reporänta till 0.1% 2020.hempularen skrev:
Så länge räntorna och jobben är kvar så kommer priserna förmodligen inte falla några större procentenheter. Men börjar köpstarka par tro på bostadskrasch så kommer priserna att gå ner sakta men säkert, även om räntorna+amortering är låga. Mycket psykologi..
Hur ni bor idag känns rätt avgörande för situationen och hur nervös man bör vara. Har ni hela kontantinsatsen i likvider och ni bygger för att åldras i huset är det i min mening bara att sitta tillbaka och titta på spektaklet. Står man dubbelexponerad på bostadsmarknaden skulle det i alla fall hos mig infinna sig en viss oro.
Vi drog oss ur en liknande situation som er i sista sekund pga att jag inte ville stå dubbelexponerad på belånade lägenheter. Nu kommer vi istället sälja bostaden vi bor i nu, flytta in i en hyreslägenhet och sedan fundera på om vi skall bygga eller köpa ett hus.
Där emot tror jag inte på något vidare prisfall på bostäder, men inte på grund av tillgång och efterfrågan resonemanget utan pga att bostadsmarknaden blivit "to big to fail". Skulle folk börja knipa med plånböckerna (för att bostadspriserna gått ner för att staten bestämt att man skall peta i folks privata affärer) istället för att konsumera kommer vi se en nedåtgående spiral utan dess like.
Minskade bostadspriser och ökade utgifter leder till minskad konsumtion och minskad efterfrågan på tjänster av alla dess slag. Börjar folk som känt att dom suttit på en del stålar tidigare bli av med den känslan blir det jobbigt. Detta i sin tur leder till ökad arbetslöshet, något vi ABSOLUT inte har råd med i dagens läge då vi redan har en stor grupp människor som står utanför arbetsmarknaden utan några som helst möjligheter att ta sig in i den. Dess utom kommer bostadsbyggandet bli 0 då byggbolagen inte kommer tjäna några pengar på bostäderna dom bygger. Lägg där till den irritation och ilska som kommer när staten bokstavligen öser pengar in i flykting/invandringssituationen och gemene man inte längre känner att man har stålar.
En perfekt storm helt enkelt, allt linjerar upp sig perfekt. Ännu mer humor hade det varit om det varit regeringen som trampat igång det hela. Av den anledningen tror jag det är "to big to fail". Supply and demand har antagligen inte speciellt mycket med saken att göra.
Summan av kardemumman är att jag oavsett vad tror du kan sitta lugnt i båten med tanke på att ni har avsikten att bo där under längre tid.
Vi drog oss ur en liknande situation som er i sista sekund pga att jag inte ville stå dubbelexponerad på belånade lägenheter. Nu kommer vi istället sälja bostaden vi bor i nu, flytta in i en hyreslägenhet och sedan fundera på om vi skall bygga eller köpa ett hus.
Där emot tror jag inte på något vidare prisfall på bostäder, men inte på grund av tillgång och efterfrågan resonemanget utan pga att bostadsmarknaden blivit "to big to fail". Skulle folk börja knipa med plånböckerna (för att bostadspriserna gått ner för att staten bestämt att man skall peta i folks privata affärer) istället för att konsumera kommer vi se en nedåtgående spiral utan dess like.
Minskade bostadspriser och ökade utgifter leder till minskad konsumtion och minskad efterfrågan på tjänster av alla dess slag. Börjar folk som känt att dom suttit på en del stålar tidigare bli av med den känslan blir det jobbigt. Detta i sin tur leder till ökad arbetslöshet, något vi ABSOLUT inte har råd med i dagens läge då vi redan har en stor grupp människor som står utanför arbetsmarknaden utan några som helst möjligheter att ta sig in i den. Dess utom kommer bostadsbyggandet bli 0 då byggbolagen inte kommer tjäna några pengar på bostäderna dom bygger. Lägg där till den irritation och ilska som kommer när staten bokstavligen öser pengar in i flykting/invandringssituationen och gemene man inte längre känner att man har stålar.
En perfekt storm helt enkelt, allt linjerar upp sig perfekt. Ännu mer humor hade det varit om det varit regeringen som trampat igång det hela. Av den anledningen tror jag det är "to big to fail". Supply and demand har antagligen inte speciellt mycket med saken att göra.
Summan av kardemumman är att jag oavsett vad tror du kan sitta lugnt i båten med tanke på att ni har avsikten att bo där under längre tid.
Redigerat:
Uppskattar jättemycket att du tog dig tid att skriva Boohoo.boohoo skrev:
Jag kan säga att vi har absolut inte köpt detta i spekulationssyfte, och får vi igen pengarna vi betalade i inköp den dagen vi dör så är jag nöjd.
Vi lyckades tajma "peak" i min region i höstas då jag kände att priserna kommer inte kunna gå upp mer, och gjorde en bra vinstaffär på vårt dåvarande hus. Just nu bor vi hos sambons föräldrar medan vi bygger.
Beslutet att bygga gjorde vi för att _vi_ tyckte de begagnade huset kostade för mycket sett till vår budget. Vi tyckte inte det var värt att köpa en villa för 4 MSEK som är 80 år gammal och i renoveringsbehov. För i princip samma pengar har vi nu möjligheten att istället bygga ett nytt hus, på attraktiv tomt, och få utforma det som vi vill.
Vi valde att inte göra något extravagant i huvudtaget, utan mer sådana saker gemene man förväntar sig skall finnas i ett nytt hus i Stockholms län.
Vet inte om jag tänker för mycket, men tankarna snurrar såklart om det blir bostadskrash mitt under ett nybygge och banken vägrar låna ut pengar. Då står man ju verkligen i skiten.
Är det någon som känner någon som var med om samma tak vid förra kraschen på 90-talet?
Inte exakt samma sak. Men en solskenshistoria.
Jag hade på den tiden en kollega som hade köpt lägenhet med sin sambo på "peak" som var 1989, betalade då typ 500'. De hade lånat 100%.
Ett eller två år senare köpte de en villa för ca. 1,6 milj. Lånade 100%. När lägenheten skulle säljas såg det ut som de skulle förlora 30 000. Eftersom de helt saknade sparkapital, så sved förlusten illa. De valde att hyra ut i väntan på bättre tider.
Så kom kraschen, räntor gick upp kraftigt, de fick problem. Marknaden var stendöd, banken tvingade dem att överväga en försäljning av både lägenhet och villa, med ca 1,2 milj i förlust.
Min kollega satt på lunchen och testade argument på oss om varför banken borde ta på sig ansvar och skriva av helst 200 000 av förlusten, hoppades på 100 000.
På bankmötet föreslår banken en lösning. banken tar båda objekten, hjälper till med nytt lån för ett hus de har råd med, och skriver av alla förluster utom 100 000.
Min kollega var helt mållös.
Jag hade på den tiden en kollega som hade köpt lägenhet med sin sambo på "peak" som var 1989, betalade då typ 500'. De hade lånat 100%.
Ett eller två år senare köpte de en villa för ca. 1,6 milj. Lånade 100%. När lägenheten skulle säljas såg det ut som de skulle förlora 30 000. Eftersom de helt saknade sparkapital, så sved förlusten illa. De valde att hyra ut i väntan på bättre tider.
Så kom kraschen, räntor gick upp kraftigt, de fick problem. Marknaden var stendöd, banken tvingade dem att överväga en försäljning av både lägenhet och villa, med ca 1,2 milj i förlust.
Min kollega satt på lunchen och testade argument på oss om varför banken borde ta på sig ansvar och skriva av helst 200 000 av förlusten, hoppades på 100 000.
På bankmötet föreslår banken en lösning. banken tar båda objekten, hjälper till med nytt lån för ett hus de har råd med, och skriver av alla förluster utom 100 000.
Min kollega var helt mållös.
Då tycker jag inte att du bör vara orolig alls, utan snarare konstatera att ni sitter i ett guldläge. Priserna på mark i och omkring stockholm kommer inte sjunka, och priset på att bygga nytt kommer inte heller bli billigare. Ni har såpas god inkomst och såpas mycket pengar i likvider att jag hade ätit upp mina kalsonger om ni inte fått lån, oavsett en prisnedgång på 10-15% på marknaden. Ni sitter den situationen jag önskar att jag suttit dvs med redan såld lägenhet, annars är våra situationer relativt lika. Nu blir det först efter sommaren vi säljer.Bluestar skrev:
hempularen skrev:
Ja det förstår jag att han vart. De 100 000 bör han väl ha klarat av att beta bort även om det säkerligen blev ränta på ränta effekt.
Det sitter säkert fler i liknande exempel just nu, som köpte innan amorteringskravet, men som inte lyckades sälja sitt eget innan amorteringskravet. Vi får se senare i höst hur det utvecklas.
Så länge jag slipper topplån (betyder att förhandsvärderingen skall sänkas från 5 MSEK -> 3.9 MSEK (22%) så kan jag andas ut, men det blir frustrerande om banken inte tycker säkerheten fungerar..
Det hjälper inte att oroa sig,oddsen är på er sida och om ni har ett bra läge och ett bra hus så finns alltid en marknad. I värsta fall som jag ser det, kommer ni får amortera och bli sittandes med ett topplån, men det är ju inget livshotande... Relax!