Betala huset?
Baserat på den information som gavs tillsammans med frågan så säger jag Ja, betala av lånet på 500 kronor så slipper du bry dig om det.
Frågan är lite som att jag ställer frågan till forumet om jag bör åka och tanka bensinbilen idag, utan att tala om ifall tanken är tom, halvfull eller full och inte heller säger något om ifall jag behöver pengar till annat etc
Frågan är lite som att jag ställer frågan till forumet om jag bör åka och tanka bensinbilen idag, utan att tala om ifall tanken är tom, halvfull eller full och inte heller säger något om ifall jag behöver pengar till annat etc
Jag äger sjäv mitt boende skuldfritt men anser att det kan finnas en poäng att inte betala sig fri om man efter slutamorteringen saknar tillräckligt med fritt lätt tillgängligt kapital och på grund av arbetslöshet pension har svårt att låna upp nya pengar då man behöver byta tak/avlopp eller skaffa en handikappanpassad lägenhet på ålderns höst.
För en framtida köpare kan ju ett pantbrev vara värdefullt, men det har ingen betydelse om du har boendet belånat eller inte för den som köper eftersom man inte tar över lånen utan tecknar nya.björnuf skrev:
Men antingen är skulden så liten att man kan betala av den utan att det "stör". Alltså ungefär: Skall jag betala av skulden eller ta en öl till på uteserveringen? Eller så är det en skuld som är lite mer betydande, men som jag iofs. skulle kunna betala av om jag tömmer mina spar/fondkonton.
Om det är det senare så hamnar man ju i en investeringsfråga. Kan jag någorlunda säkert räkna med att avkastningen på kontona ger mer än räntekostnaden på lånen, så är det ju dumt att betala tillbaka lånet. Men hur säker kan jag vara?
Om det är det senare så hamnar man ju i en investeringsfråga. Kan jag någorlunda säkert räkna med att avkastningen på kontona ger mer än räntekostnaden på lånen, så är det ju dumt att betala tillbaka lånet. Men hur säker kan jag vara?
Ja gör det, jag gjorde det innan jag gick i tidig pension. Har inga problem med framtida behov av kapital vad jag kan fantisera om i dagsläget så känslan av att vara 100% skuldfri är väldigt skön.
Sälja boendet och skala ner blir ju ett naturligt nästa steg en dag och då fylls kontot på igen rätt rejält i min bok i alla fall.
Sälja boendet och skala ner blir ju ett naturligt nästa steg en dag och då fylls kontot på igen rätt rejält i min bok i alla fall.
Det var skillnad på -80talet då man kunde överta vissa befintliga lån.
Befintliga lån slutregleras idag vid försäljningen och banken tar endast hänsyn till köparens ekonomi när nya lån beviljas. Finns lösta pantbrev är ju detta ändå en fördel.
(Svar till @björnuf )
Befintliga lån slutregleras idag vid försäljningen och banken tar endast hänsyn till köparens ekonomi när nya lån beviljas. Finns lösta pantbrev är ju detta ändå en fördel.
(Svar till @björnuf )
Redigerat:
Husägare
· Småländska höglandet
· 5 647 inlägg
Ja, det tycker jag du ska göra. Men se till att ha ett månadssparande för att bygga upp en ekonomisk buffert. Som skuldfri borde du ha utrymme i budgeten för regelbundet sparande.
Under 90? 90 kr? 90' kr?
Det gör ingen skillnad idag.
Ok, så troligen 90' i skuld?
Säg 3% ränta, då betalar du ränta på 2700 kr om året och du betalar du 16000-2700 = 13300 i amortering om året. Om 7 år är det amorterar om du inte gör något.
Om du ska betala av nu eller inte beror mest på hur din ekonomi i övrigt ser ut. Har du en miljon på banken så är det väl bara att betala av. Har du 100: så är det kanske bättre att spara det som en buffert om värmepumpen går sönder eller taket behöver repareras. Det är normalt svårare att ta ett nytt lån som pensionär, så bufferten är inte oväsentlig.
Redigerat av moderator:
Nej! Det är faktiskt bland det dummaste du kan göra.
När du är pensionär har din återbetalningsförmåga sjunkit, vilket innebär att du inte kommer kunna låna upp på bostaden igen om du behöver pengar. Det innebär att du låser in kapital som du kanske kommer behöva – men inte kan komma åt.
Om du inte har en rejäl buffert, är det mycket smartare att behålla pengarna än att amortera. Har du t.ex. 90 000 kr över, är det bättre att ha dem som likvid buffert än att lägga dem på att minska lånet. Ett avbetalat hus ger dig trygghet – men inte tillgång till pengar när du behöver dem.
Här finns lite bra info
https://www.sverigesradio.se/avsnitt/sa-blir-du-ekonomismart-som-senior
Har ett liknande "skvätt" och har hoppat över amortering och bara betalar ränta så länge räntekostnad efter avdrag på skatt är lägre än avkastning på besparingar som finns.
På 90" blir det idag en räntekostnad på dryga 2000kr om året räknat på 3,5% ränta.
Behöver du inte amorteringsbeloppet kan du sätta de pengarna i någon besparing t.ex. fond