Medlem
· västra götaland
· 139 inlägg
Ang TS bekymmer med många upplysningar när TS sökte banklån. Sjäv tog jag en UC på mig själv och tog med den när jag förhandlade med de olika bankerna. När det var klart så skulle den banken jag valde få göra en egen UC om de kände för det, på så sätt blev det inte massa olika utan bara från den aktuella banken. Nu blev det inget för min gamla bank blev pressad och gav mig bra rabatter.
Jag själv tycker att det är lite fel att neka någon tex lån pga antalet förfrågningar.
Speciellt när man inte har några lån eller krediter status kan vara samma vid 4-5 förfrågningar som vid 0 dvs man har inga lån eller krediter.
Utan det kan vara annat, man kanske har flyttat tecknat nya abonnemang eller liknande.
När man söker lånelöfte så är det tex ett separat fält där man får svara om man har några övriga lån eller krediter och även ange belopp, vad som står där borde ju vara avgörande för lån och inte antalet förfrågningar.
Begreppet max 3 förfrågningar är nog rätt förlegat och används säkert som en urshäkt av banken istället för att säga att kunden inte är kreditvärdig.
Speciellt när man inte har några lån eller krediter status kan vara samma vid 4-5 förfrågningar som vid 0 dvs man har inga lån eller krediter.
Utan det kan vara annat, man kanske har flyttat tecknat nya abonnemang eller liknande.
När man söker lånelöfte så är det tex ett separat fält där man får svara om man har några övriga lån eller krediter och även ange belopp, vad som står där borde ju vara avgörande för lån och inte antalet förfrågningar.
Begreppet max 3 förfrågningar är nog rätt förlegat och används säkert som en urshäkt av banken istället för att säga att kunden inte är kreditvärdig.
Ta kontakt med bauhaus och be dem att få denna kreditupplysning bortplockad. Det går.
Kom hem från semestern och det låg en kreditupplysning beställd av en av de större bilfirmorna i sthlm i brevlådan.
Blev orolig att man råkat ut för något bedrägeri. Ringde upp bilfirman som först hade inställningen att
om du fått en kreditupplysning så har du varit här för vi kollar alltid leg osv. Efter att ha tjafsat med dem blev jag kopplad till en säljare som kom fram till att han måste knappat fel personnummer när en stor kund hade varit inne och tittat på tjänstebil. De tog tag i det och såg till att den blev bortplockad.
Kom hem från semestern och det låg en kreditupplysning beställd av en av de större bilfirmorna i sthlm i brevlådan.
Blev orolig att man råkat ut för något bedrägeri. Ringde upp bilfirman som först hade inställningen att
om du fått en kreditupplysning så har du varit här för vi kollar alltid leg osv. Efter att ha tjafsat med dem blev jag kopplad till en säljare som kom fram till att han måste knappat fel personnummer när en stor kund hade varit inne och tittat på tjänstebil. De tog tag i det och såg till att den blev bortplockad.
Renoverare
· Västra Götaland
· 1 117 inlägg
Har skrivit det innan i tråden, men det är alltså skillnad på omfrågning och omfrågning. Söker du småkrediter så skickas beloppet med och det är 4-5 sådana förfrågningar på kort tid som är alarmerande i en scoringmodell. Inte 4-5 omfrågningar i sig. Omfrågning vid kreditansökan på småkredit görs inte heller innan för att "kolla något", utan det görs i samband med ansökan och sköts automatiskt.Andy78 skrev:
fotnot; att inte ha några lån/krediter är sämre än att ha något som man uppvisar skötsamhet kring (återbetalar som folk). Det senare ger en högre poäng i scoringmodellen. En person som inte har några lån/krediter, innebär en viss risk, eftersom man inte ser något beteende kopplat till den personen.
Banken har ingen skyldighet att låna ut pengar. Vill du låna ut pengar själv till en person som precis sprungit och lånat av fem av dina vänner på en och samma månad och nu kommer och vill låna 30 000 kr av dig?
"eftersom man inte ser något beteende kopplat till den personen. "
Att personen sparar varje månad istället för att betala krediter och sitter på kapital är alltså inget beteende som de räknar in samt har inkomst?
Att personen sparar varje månad istället för att betala krediter och sitter på kapital är alltså inget beteende som de räknar in samt har inkomst?
Elektroniktokig
· LAT: 57.76145780 LON: 12.06116821
· 889 inlägg
Problemet är att det inte går att se om krediten gått igenom eller inte. Exempelvis:Andy78 skrev:
Du går till Bank A, frågar om lån på 1 mille, de gör kreditupplysning, du säger "nej tack det var för dyrt" och drar vidare.
Du går till Bank B, frågar om lån på 1 mille, de gör kreditupplysning, du får avslag, och drar vidare.
Du går till Bank C, frågar om lån på 1 mille, de gör kreditupplysning, du säger "nej tack det var för dyrt" och drar vidare.
Nu står det i din kreditupplysning att du har utestående lån på 3 mille.
Det skickas ingen signal tillbaka till kreditupplysningsbolaget ifall du tog krediten eller inte!
Därför går scoringmodellerna på omfrågningar, eftersom de kan ju inte direkt fråga runt och se om du verkligen tog lånet du ansökte om, utan de antar att kreditupplysning = beviljad kredit eller lån.
En annan anledning att ta med upplysningar i scoringmodellen, är för att sådana kan också vara ett tecken på att du frågar runt i syfte att tillskansa dig en kredit som du inte har rätt att ta. Ta exempel exemplet med att du blir nekad att köpa alkohol på systembolaget med hänvisning till att utgångsdatumet gått ut på ditt leg. Och så går du runt till nästa kassa och nästa kassa tills du blir "igenomsläppt".
På samma sätt fungerar det med folk som inte kan betala och försöker få massa lån till sitt spelberoende och sådant. De går runt från företag till företag till bank till bank för att få lån. Och då kan också många upplysningar tyda på att du blivit nekad, varför de då gör en enkel koll och säger "nej" hellre än att ta risken.
I bankens ögon är en kund med många omfrågningar en riskkund, det finns så många "pålitliga" kunder att de hellre nekar en riskkund helt, än undersöker riskkunden extra noga. Att undersöka en riskkund tar arbetstimmar och kraft, en riskkund betyder inget för banken, därför godtar inte banken (och samma med många hyresvärdar) heller att du exempelvis lämnar papper på inkomster och sådant för att styrka att du faktiskt har råd att betala trots att du förra året var arbetslös och nolltaxerade, utan ett nej är ett nej, punkt.
Och nej, ett sparande eller kapital bortses helt av kreditupplysningsbolaget.
Detta med hänsyn till att om du har sparande eller kapital, så kan du utnyttja det istället för att köpa på kredit, och skall du ta ett större lån, så räcker det ju inte att du har ett kapital, utan det ska ju rulla in pengar givetvis också.
Och det skall alltid vara garanterad inkomst från tillsvidareanställning, dvs där det finns A-kassaskydd och sådant, därför de heller inte godtar bidrag som inkomst, t.ex. försäkringskassan och socialbidrag, även om summan i sig är okej. (De kan nämligen se i kreditupplysningen om inkomsten är pensionsgrundande eller ej, är den inte det så räknas den inte)
Visst, de kan inte se i kreditupplysningen om du t.ex. har timanställning eller tillsvidareanställning, men det får man fylla i om du söker kredit eller lån, och fyller du i felaktiga uppgifter så gör du dig skyldig till både falskt intygande (då du intygar falska saker) och även bedrägeri (då du genom vilseledande tillskansar dig ett lån eller kreditutrymme som du annars inte hade fått). Skada för offret blir det iom att de då tar en risk, dvs en immateriell, abstrakt skada (ungefär som förlorad inkomst), att du kan springa med pengarna eller inte betala tillbaka, även om du betalar tillbaka lånet i helhet och falskheten upptäcks i efterhand.
Skillnad på fall och fall. I ditt fall så var det en försäljare som knappat fel personnummer i samband med ett avbetalningsköp. Det är ett misstag i kredithanteringen, därmed har du rätt att få din upplysning raderad.MangeH skrev:
När det gäller Bauhausfallet så har TS t.o.m. skrivit på papperna, och där står det säkert i det finstilta att Bauhaus har rätt att ta kreditupplysning, att det ingår en obligatorisk kredit om man väljer Bauhauskortet m.m.
Och är man då så dum så man inte läser igenom avtalet och skriver på, så får man skylla sig själv.
Kunde lika gärna stått att du gick med på 200 kr / månad i avgift för att ha kortet och en bindningstid på 3 år, och så hade du fått betala. LÄS ALLTID VAD DU SKRIVER PÅ -INKL- DET FINSTILTA!
Därför finns det ingen rätt att ta bort den upplysningen som Bauhaus har gjort. Det spelar ingen roll om du sagt upp krediten eller inte utnyttjar den, upplysningen är korrekt och skall ligga kvar enligt lag i 1 år. Bauhaus gör t.o.m. fel om de tar bort upplysningen och säger upp kortet. De får enbart säga upp kortet, upplysningen ska ligga kvar.
Precis som att en betalningsanmärkning ska ligga kvar, även om du betalar för dig. Gjort är gjort, har du ansökt om en kredit så får du stå ditt kast.
Redigerat:
Elektroniktokig
· LAT: 57.76145780 LON: 12.06116821
· 889 inlägg
Ja såklart, kapital och sparade pengar räknas inte. Däremot kan man i vissa fall lägga exempelvis ett hus som säkerhet med pantbrev. Oftast krävs också borgensman. Då kan man i vissa fall klara sig undan inkomstkravet (t.ex. om du nolltaxerat förra året men har inkomst nu).Andy78 skrev:
Det finns också låneföretag som specialiserar sig på just belåning av hus, t.ex. Bluestep. Men där är "värderingen" kraftigt till företagets fördel, men du slipper borgensman, och de accepterar vilka inkomstformer som helst. De lånar ut t.o.m. till sådana som har betalningsanmärkningar.
Renoverare
· Västra Götaland
· 1 117 inlägg
I ett normalfall så tänker du helt rätt, men banken måste ta hänsyn till alla icke normalfallAndy78 skrev:
T.ex. sköna människor som är mångmiljonär och har årsinkomst på över en mille, men samtidigt saknar total förmåga att sköta privatekonomi.
Jag har stått i butik själv med personer som fått avslag på en kreditansökan för att ta en TV på avbetalning och där personen uppger årsinkomst på typ 900k, men där samma människa tidigare uppvisat ett negativt återbetalningsbeteende t.ex. Denne har så klart blivit upprörd och dundrat ut över hela butiken hur mycket den tjänar, hur tät och rik denne är - och så står man där och ska le lite vackert som säljare och försöka att inte påtala att då kanske man inte behöver ta en TV på avbetalning.....
Många har gott med kosing och besparingar, men är totalt handlingsförlamade när en betalningsavi kommer i brevlådan.
Hur påverkas kreditvärdigheten av distansköp mot faktura, där leverantören (eller finansbolag) tar en kreditupplysning? Det har hänt mig, att jag fått kopia på kreditupplysning, efter att ha beställt saker för ganska blygsamma belopp mot faktura. Det är iofs fråga om ett par veckors kredit, så visst förstår jag om leverantören vill kolla en ny kund, men vilken påverkan har det på kreditvärdigheten?