Vad man tjänar på... det är frågan.
Hej!
Situation: Jag vill bygga nytt med Faluhus. Jag har fått ner priset mycket eftersom vi kan lägga golv, klinkers, tapeter, fixa kök och vitvaror och inreda ovanvåning själva. Nu kommer min fråga:
Tjänar jag verkligen på det här om jag INTE har några sparade pengar som räcker till material och vitvaror? Jag måste alltså ta "extra lån" på banken. De har lovat 220 000 utan problem. Men detta blir ju dyra räntor. Vilket dilemma!
Vad tror ni? Skulle man tjäna på att istället låta Faluhus inreda resten och därmed höja husets värde till kanske 2,3 miljoner, där jag då får 85 % bottenlån från banken.
Knäck den nöten om ni kan... för jag lyckas inte.
Lina K
Situation: Jag vill bygga nytt med Faluhus. Jag har fått ner priset mycket eftersom vi kan lägga golv, klinkers, tapeter, fixa kök och vitvaror och inreda ovanvåning själva. Nu kommer min fråga:
Tjänar jag verkligen på det här om jag INTE har några sparade pengar som räcker till material och vitvaror? Jag måste alltså ta "extra lån" på banken. De har lovat 220 000 utan problem. Men detta blir ju dyra räntor. Vilket dilemma!
Vad tror ni? Skulle man tjäna på att istället låta Faluhus inreda resten och därmed höja husets värde till kanske 2,3 miljoner, där jag då får 85 % bottenlån från banken.
Knäck den nöten om ni kan... för jag lyckas inte.
Lina K
Jag förstår inte problemställningen riktigt. Tror du att räntekostnaden ska bli högre om ni fixar en massa grejer själva? Tänkte ni köpa in allt material från början eller ta det efterhand som det blir pengar över?
Om jag gissar rätt är ni oroade för att värderingen ska bli för dålig om huset inte är klart när lånen ska läggas och ni har då ett topplån som ni helst vill slippa?
Ni sparar in en hel del pengar på allt arbete som ni gör själva samt räntekostnaden på att inte låna pengar för att köpa in arbete. Det ni sparar på detta får ni jämföra med vad det kostar i extra räntekostnad om ni skulle få ett topplån. Det svåra är att gissa vad huset kommer att få för värdering i de bägge fallen. Om ni väljer att göra arbetet själva, skyndar er att göra det klart och sedan gör en ny värdering som förhoppningsvis gör att ni kan slippa topplån så är mitt tipps att ni kommer att spara mycket pengar.
Ett alternativ kan vara att börja med att köpa in allt arbete som ni inte vill/kan göra själva och göra en värdering när detta är klart. Utifrån denna värderingen kan ni sedan avgöra om ni ska göra resten själv eller köpa in det. Har ni tur kan ni slippa topplån trots att ni lånar de där extra 220 kkr...
Ni sparar in en hel del pengar på allt arbete som ni gör själva samt räntekostnaden på att inte låna pengar för att köpa in arbete. Det ni sparar på detta får ni jämföra med vad det kostar i extra räntekostnad om ni skulle få ett topplån. Det svåra är att gissa vad huset kommer att få för värdering i de bägge fallen. Om ni väljer att göra arbetet själva, skyndar er att göra det klart och sedan gör en ny värdering som förhoppningsvis gör att ni kan slippa topplån så är mitt tipps att ni kommer att spara mycket pengar.
Ett alternativ kan vara att börja med att köpa in allt arbete som ni inte vill/kan göra själva och göra en värdering när detta är klart. Utifrån denna värderingen kan ni sedan avgöra om ni ska göra resten själv eller köpa in det. Har ni tur kan ni slippa topplån trots att ni lånar de där extra 220 kkr...
Jag fattar inte heller.
Antingen betalar ni för att Faluhus gör grejorna (måste ta mer lån) eller så gör ni det själva och ni kostnaden blir lägre = mindre lån.
Så fort ni är klara med ert eget arbete är väl huset lika mycket värt som om Faluhus hade gjort det, fast ni har fått det till en mindre kostnad.
Är själva problemet att ni kommer ta sån tid på er att ni inte får huset värderad till så mycket förrän efter en väldigt lång tid, vilket i sin tur medför stort topplån? Isåfall behöver ni ju inte köpa allt material på en gång och ni slipper binda upp 220000 innan ni verkligen behöver grejorna. Men jag kanske fattat helt fel.
Antingen betalar ni för att Faluhus gör grejorna (måste ta mer lån) eller så gör ni det själva och ni kostnaden blir lägre = mindre lån.
Så fort ni är klara med ert eget arbete är väl huset lika mycket värt som om Faluhus hade gjort det, fast ni har fått det till en mindre kostnad.
Är själva problemet att ni kommer ta sån tid på er att ni inte får huset värderad till så mycket förrän efter en väldigt lång tid, vilket i sin tur medför stort topplån? Isåfall behöver ni ju inte köpa allt material på en gång och ni slipper binda upp 220000 innan ni verkligen behöver grejorna. Men jag kanske fattat helt fel.
Hej igen! 
ja... jag fattar mer... har fått lite klarhet i mina tankar...
Man tar 220 000 (or whatever) extra.
Man fixar till huset relativt snabbt.
Man omvärderar huset. (Med hjälp av vem, banken?)
Nu lägger man om sina lån, yes? baserat på det nya värdet.
Glömde ta med i min tidigare tankegång att jag ska göra en omvärdering och skriva om lånen!
ja ja goddag yxskaft
ja... jag fattar mer... har fått lite klarhet i mina tankar...
Man tar 220 000 (or whatever) extra.
Man fixar till huset relativt snabbt.
Man omvärderar huset. (Med hjälp av vem, banken?)
Nu lägger man om sina lån, yes? baserat på det nya värdet.
Glömde ta med i min tidigare tankegång att jag ska göra en omvärdering och skriva om lånen!
ja ja goddag yxskaft
Medlem
· stockholm
· 483 inlägg
och såfår man väl passa sig så att man inte åker på fastighetskatt för upprustning efter att skattereduktionen tagit slut ... brukar ta tid med eget arbete
Om man gör vid huset relativt snabbt (har en händig pappa som hjälper oss) borde det väl inte bli så?
Man slipper väl fastighetsskatt i 5 år och sen halverad i 5 år. Hur mycket är egentligen fastighetsskatten och vad kan jag beräknas tjäna in per månad om jag har ett hus för 2,2 milj?
Lina
Man slipper väl fastighetsskatt i 5 år och sen halverad i 5 år. Hur mycket är egentligen fastighetsskatten och vad kan jag beräknas tjäna in per månad om jag har ett hus för 2,2 milj?
Lina
Medlem
· stockholm
· 483 inlägg
taxeringsvärdet bestäms av läget, standard och värdeår.nuggs skrev:
sen betalar du 1% av taxeringsvärdet i fastighetsskatt.
Det vill du inte.nuggs skrev:
Däremot kan du se fram emot en ökning av marknadsvärdet. Det finns ingen direkt koppling mellan taxeringsvärde och marknadsvärde.
I praktiken kan det faktiskt bli så att om bankens värderingsman tror på er när ni säger att ni kommer att vara klara om ett par månader (och redan har köpt in allt materialet som behövs) så kan det hända att värderingsmannen uppskattar vad huset kommer att vara värt när det är klart och inte vad det är värt under värderingstillfället. Att göra en omvärdering vill man nog bara göra om man tror att man kan få bort topplånet eller om man vill låna mer pengar med huset som säkerhet.