Lön kontra prod.kost
Vi ska inom en snar framtid, några dagar skriva på för ett brahus total prod.kost. 1,9 milj (kont.insats kring 100000
löner på 20000.- var i månaden, banken säger att det är lungt vi har själva räknat och tror det men vad tror ni som redan bor i villor med ungefär samma lön...? Allt är ju uppsakttningar, uppvärmning och varmvatten räntor osv. Nu har vi iofs räknat på högre räntor men som sagt man vet ju aldrig.
löner på 20000.- var i månaden, banken säger att det är lungt vi har själva räknat och tror det men vad tror ni som redan bor i villor med ungefär samma lön...? Allt är ju uppsakttningar, uppvärmning och varmvatten räntor osv. Nu har vi iofs räknat på högre räntor men som sagt man vet ju aldrig.Måste bara förtydliga 20000 .- var innan skatt.
Jezzie skrev:Vi ska inom en snar framtid, några dagar skriva på för ett brahus total prod.kost. 1,9 milj (kont.insats kring 100000
Är ungefär i samma situation, med skillnaden att vi bygger ett något billigare hus. Total produktionskostnad för oss skall bli ca 1,75 milj.
Våra inkomster är ungefär som era och jag har räknat fram och tillbaka och funderat mycket innan vi bestämde oss. Jag kan inte se annat än att det ska gå.
Jag räknar med att lägga 10.000:- / mån på huset och det är inräknat drift, ränta och amorteringar. Då har man marginaler för att räntan går upp samt en skaplig amortering.
Jag ser det som att man måste ju bo någonstans och har man som vi snart 2 barn så finns inget boende som blir mycket billigare, förutom att köpa ett äldre hus till bra pris och inte renovera allt för mycket.
Vi har idag en bostadsrätt som kostar 5800:-/mån och det klarar vi utan problem, och nu kan vi samtidigt spara en hel del varje månad. Det är en del av sparandet som blir till amortering när bygget är klart.
När man räknar på det så blir man faktiskt lite förvånad över att folk inte bygger mer. Många har för vana att stirra sig blind på inköpspris och blir skrämda av det, och visst är det mycket pengar att låna av banken. Men om man räknar in att man får huset som man vill, på den plats man vill (förhoppningsvis) och lägre drift samt underhåll så skiljer det inte mycket mot ett begagnat hus eller lägenhet.
Risken som jag ser den är att man separerar. Det kan innebära stora problem att klara av att bo kvar. Annat som kan hända sjukdom, arb. löshet tror jag man klarar av.
Lycka till!
Våra inkomster är ungefär som era och jag har räknat fram och tillbaka och funderat mycket innan vi bestämde oss. Jag kan inte se annat än att det ska gå.
Jag räknar med att lägga 10.000:- / mån på huset och det är inräknat drift, ränta och amorteringar. Då har man marginaler för att räntan går upp samt en skaplig amortering.
Jag ser det som att man måste ju bo någonstans och har man som vi snart 2 barn så finns inget boende som blir mycket billigare, förutom att köpa ett äldre hus till bra pris och inte renovera allt för mycket.
Vi har idag en bostadsrätt som kostar 5800:-/mån och det klarar vi utan problem, och nu kan vi samtidigt spara en hel del varje månad. Det är en del av sparandet som blir till amortering när bygget är klart.
När man räknar på det så blir man faktiskt lite förvånad över att folk inte bygger mer. Många har för vana att stirra sig blind på inköpspris och blir skrämda av det, och visst är det mycket pengar att låna av banken. Men om man räknar in att man får huset som man vill, på den plats man vill (förhoppningsvis) och lägre drift samt underhåll så skiljer det inte mycket mot ett begagnat hus eller lägenhet.
Risken som jag ser den är att man separerar. Det kan innebära stora problem att klara av att bo kvar. Annat som kan hända sjukdom, arb. löshet tror jag man klarar av.
Lycka till!
En sak som många inte tänker på är att man kan slippa topplån om man bygger nytt och bidrar med eget arbete. Den möjligheten finns inte om man köper befintligt.
Som alla vet är topplånet den "stora" risken banken tar och dom har en benägenhet att vilja ha tillbaka dessa slantar ganska fort.
Eftersom bygga nytt och köpa befintligt kostar ungefär lika, i alla fall i våra trakter, så är inte valet svårt. De där med fastighetsskatt(0), lägre driftkostnad och renoveringskostnader(garanti) kan man räkna som grädde på moset.
Vi har inte heller förstått varför folk springer bena av sig för att vara med på kostsamma budgivningar..
Som alla vet är topplånet den "stora" risken banken tar och dom har en benägenhet att vilja ha tillbaka dessa slantar ganska fort.
Eftersom bygga nytt och köpa befintligt kostar ungefär lika, i alla fall i våra trakter, så är inte valet svårt. De där med fastighetsskatt(0), lägre driftkostnad och renoveringskostnader(garanti) kan man räkna som grädde på moset.
Vi har inte heller förstått varför folk springer bena av sig för att vara med på kostsamma budgivningar..
Men alltså det här med eget arbete som insats, hur menar ni då? Vi ska lägga golv, bygga garage, måla och tapetsera så vi gör ju lite eget arbete. Men beror inte topplånet i slutändan ändå på hur mycket bygget värderas till, om det inte värderas till produktionskostnaden så spelar det väl ingen roll om man arbetat själv, eller ????
Vi siter i precis samma sits.
Har beställt ett LB hus för 2.3. Kontaninsats 50´.
Jag tjänar 25-35´och fjällan 16 före skatt.
Hela anläggningen av tomten kommer vi att betala själva + lite anant till huset så som , jacuzzi , duschväggar å lite annat som vi villh agjort med hjälp av snickarna.
Borde man inte kunnda få ett väldigt litet topplån på detta när det e klart??
som det är nu så är det 15% topplån + att vi betalar de 50´i kontaninsats som dras av topplånet.
Har beställt ett LB hus för 2.3. Kontaninsats 50´.
Jag tjänar 25-35´och fjällan 16 före skatt.
Hela anläggningen av tomten kommer vi att betala själva + lite anant till huset så som , jacuzzi , duschväggar å lite annat som vi villh agjort med hjälp av snickarna.
Borde man inte kunnda få ett väldigt litet topplån på detta när det e klart??
som det är nu så är det 15% topplån + att vi betalar de 50´i kontaninsats som dras av topplånet.
Jag tror att man kan förhandla med banken om detta med lånen.
En del säger att de går på värdering andra att de ger lån på produktionskostnaden.
Konkurrensen är hård mellan bankerna så utnyttja detta och fråga flera. De som ger bäst villkor de tar man. Sedan ska man kanske inte överdriva kostnaden med topplån, har man tur så skiljer inte räntan så mycket. Däremot så krävs mer amortering, men det är ju ingen kostnad i den rätta bemärkelsen men kan ändå vara tung att bära om man balanserar på slak lina.
Kolla med föräldrar/svärföräldrar de kan ju, om de har möjlighet och vill, utnyttja lite värde på sina hus som ni kan få låna på. Så får jag göra, om jag måste
En del säger att de går på värdering andra att de ger lån på produktionskostnaden.
Konkurrensen är hård mellan bankerna så utnyttja detta och fråga flera. De som ger bäst villkor de tar man. Sedan ska man kanske inte överdriva kostnaden med topplån, har man tur så skiljer inte räntan så mycket. Däremot så krävs mer amortering, men det är ju ingen kostnad i den rätta bemärkelsen men kan ändå vara tung att bära om man balanserar på slak lina.
Kolla med föräldrar/svärföräldrar de kan ju, om de har möjlighet och vill, utnyttja lite värde på sina hus som ni kan få låna på. Så får jag göra, om jag måste