Kostnader för boende?
Hur resonerar ni kring detta med boendekostnader. Frun jag jag kollar ibland på program som lyxfällan och tonårsbossen och liknande program och ibland blir man förvånad åt båda hållen. Våra boendekostnader
(barn utflugna, hus 5 år gammalt, SMV 120 m2, nibe luftvärmepump, inga lyxgrejor som pool eller spa eller bastu, ett värmegolv som nästan aldrig används samt ett elelement i garaget som används vid köldknäppar) ser en normal månad ut som ungefär:
Lån: 1.9 mille, amorterar 500 kr, ränta 5500 kr (3,9 % bundet 2 år HB snart dags att förhandla om)
El & sopor: bundet avtal vintern runt 2500 kr, sommar runt 900 kr, medel runt 1400 kr
TV, tele, internet: 700 kr/månad allkund hos boxer, 24 mbit adsl, boxer familjepaket, billigaste fasta tfn.
försäkringar: 400 kr/månad
Vatten & avlopp: ca 800 kr/månad
Vilket landar på ca 9000 kr/månad de snåla månaderna och runt 11000 de dyra vintermånaderna. Jag tycker inte detta är så farligt för vår minimala livsstil som pensionärer, frun tycker det är väldigt dyrt och kan inte fatta hur vissa av de familjerna hon ser på tv bor så billigt (var nåt avsnitt när en familj med två barn i en 80-talsvilla hade totala fasta kostnader på 14000 kr, förmodligen har de ju inga lån på huset). Boendekostnaden är ju relativ i förhållande till vilken livsstil man har, hur många barn etc...
Hur resonerar ni kring boendekostnader, har ni några knep för att sänka dessa ytterligare? Finns det "dolda" kostnader som folk inte tänker på?
/S
(barn utflugna, hus 5 år gammalt, SMV 120 m2, nibe luftvärmepump, inga lyxgrejor som pool eller spa eller bastu, ett värmegolv som nästan aldrig används samt ett elelement i garaget som används vid köldknäppar) ser en normal månad ut som ungefär:
Lån: 1.9 mille, amorterar 500 kr, ränta 5500 kr (3,9 % bundet 2 år HB snart dags att förhandla om)
El & sopor: bundet avtal vintern runt 2500 kr, sommar runt 900 kr, medel runt 1400 kr
TV, tele, internet: 700 kr/månad allkund hos boxer, 24 mbit adsl, boxer familjepaket, billigaste fasta tfn.
försäkringar: 400 kr/månad
Vatten & avlopp: ca 800 kr/månad
Vilket landar på ca 9000 kr/månad de snåla månaderna och runt 11000 de dyra vintermånaderna. Jag tycker inte detta är så farligt för vår minimala livsstil som pensionärer, frun tycker det är väldigt dyrt och kan inte fatta hur vissa av de familjerna hon ser på tv bor så billigt (var nåt avsnitt när en familj med två barn i en 80-talsvilla hade totala fasta kostnader på 14000 kr, förmodligen har de ju inga lån på huset). Boendekostnaden är ju relativ i förhållande till vilken livsstil man har, hur många barn etc...
Hur resonerar ni kring boendekostnader, har ni några knep för att sänka dessa ytterligare? Finns det "dolda" kostnader som folk inte tänker på?
/S
Ca. 4000 mer än er är väl inte konstigt. Vi är 4 i familjen och betalar cirka 14000 i månaden för att bo, värme, vatten, el, tv, bredband, extra tv-kanaler, lån på typ 2,3 miljoner (amorterar 2000) inkluderat i det. Barnen kostar ju inte mycket extra. Är väl lite vatten och el som de drar men mycket är ju fasta kostander för ett hushåll. Den dagen barnen flyger ut kommer vi troligen inte bo på cirka 130 kvadrat utan då får det bli något mindre som vi kommer att hyra för en 6000-8000.
Personligen tycker jag att boendet är väldigt viktigt eftersom man tillbringar nästan all sin lediga tid där och därför får det också kosta. Men även om räntorna är väldigt låga just nu så ser jag till att förhandla om bra villkor, samma gäller elavtal etc...steve5432 skrev:
Nu bor vi ett 5 år gammalt hus som inte kräver något större underhåll men har man ett lite äldre hus som börjar kräva en del upprustning och där man riskerar att vitvaror och värmepumpar kan ge upp så gäller det att man har det med driftkostnaden annars kan det nog bli trist om något oförutsett händer. Just det senare tror jag att man ibland kan glömma bort.
Annars så rekommenderar jag varmt att lägga några timmar på att sammanställa sina kostnader under det senaste året och dela in det i olika kategorier. Har man internetbank så är det bara att importera i Excel och sammanställa. Faktiskt en väldigt intressant övning och jag blev faktiskt lite förvånad över vissa poster och fördelningen.
Amortering kan aldrig vara en kostnad i min värld. Det är kanske en utgift rent praktiskt, men det är något positivt för min framtid eftersom det innebär att räntan minskar (och räntan är definitivt en kostnad).
Om du har mellan 9 och 11000 i utgifter varav räntan är 5500:- så är räntan den helt klart dominerande utgiften för er. Den dag ni amorterat bort lånet så kommer ni bo hälften så dyrt i ert hus (och viceversa om räntan går upp så kommer ni att bo betydligt dyrare i huset).
Det är svårt att komma under 2500:-/månad i fasta kostnader (värme, vatten, el, försäkring, fastighetsskatt etc) och sen bör man räkna med ett snitt på 15-30000kr/år för löpande underhåll. Måla om fasad, byta värmepump, vitvaror etc behöver göras vart 15:e år ivarjefall, och slår man ut alla såna kostnader per år så brukar man hamna i 15-30000kr intervallet, men det är förstås väldigt beroende på hus.
Räknar man med med underhållet i boendekostnaderna så kommer man troligen aldrig att komma under 4000:-/månad, och bortåt 6000:- är nog mer sanningsenligt för de flesta.
Ovanpå detta tillkommer alla kostnader för ens bolån, och det är här man kan göra störst skillnad, genom att amortera i rimlig takt. Jag hade personligen aldrig kunnat tänka mig att ta lån om jag inte klarar av att amortera bort dom på 20 år max. Tyvärr ser de flesta svenskar inte det på det här sättet, utan istället använder dom en stor del av sina inkomster till att föda bankerna under hela sin livstid. Som det ser ut just nu fungerar bankerna som gigantiska hyresvärdar, men de slipper alla risker och utgifter som är förknippade med att förvalta en fastighet, medan de får alla fördelarna i form av kontinuerliga inkomster av dom. Att gemene man tycker det är helt okej att vi lever på det här sättet har jag jättesvårt att förstå, men men.
Om du har mellan 9 och 11000 i utgifter varav räntan är 5500:- så är räntan den helt klart dominerande utgiften för er. Den dag ni amorterat bort lånet så kommer ni bo hälften så dyrt i ert hus (och viceversa om räntan går upp så kommer ni att bo betydligt dyrare i huset).
Det är svårt att komma under 2500:-/månad i fasta kostnader (värme, vatten, el, försäkring, fastighetsskatt etc) och sen bör man räkna med ett snitt på 15-30000kr/år för löpande underhåll. Måla om fasad, byta värmepump, vitvaror etc behöver göras vart 15:e år ivarjefall, och slår man ut alla såna kostnader per år så brukar man hamna i 15-30000kr intervallet, men det är förstås väldigt beroende på hus.
Räknar man med med underhållet i boendekostnaderna så kommer man troligen aldrig att komma under 4000:-/månad, och bortåt 6000:- är nog mer sanningsenligt för de flesta.
Ovanpå detta tillkommer alla kostnader för ens bolån, och det är här man kan göra störst skillnad, genom att amortera i rimlig takt. Jag hade personligen aldrig kunnat tänka mig att ta lån om jag inte klarar av att amortera bort dom på 20 år max. Tyvärr ser de flesta svenskar inte det på det här sättet, utan istället använder dom en stor del av sina inkomster till att föda bankerna under hela sin livstid. Som det ser ut just nu fungerar bankerna som gigantiska hyresvärdar, men de slipper alla risker och utgifter som är förknippade med att förvalta en fastighet, medan de får alla fördelarna i form av kontinuerliga inkomster av dom. Att gemene man tycker det är helt okej att vi lever på det här sättet har jag jättesvårt att förstå, men men.
Tack för svaren, som ni säger är det väldigt svårt att komma ner i riktigt låga kostnader för boende när man bor i hus, jag känner t.ex. en bekant i lägenhet som har elräkningar på 200 kr/månad. Där hamnar man aldrig i ett hus inte ens på sommaren, om man värmer upp huset med el och får varmvattnet via en eldriven varmvattenberedare. Och vatten och avlopp kommer man inte heller undan, även om vår kommun har bland de högsta priserna i landet på just vatten o avlopp. Och räntan kan man försöka förhandla ner men inte så mycket mer.
Dock roade jag mig att göra en jämförelse med att köpa en bostadsrätt i våran stad, med liknande standard dock närmre havet. Då hamnade jag på ca 14000 kr i ren boendekostnad jämfört med vårat 5 år gamla hus. (insats 2 mille, avgift 6800, drift 850 kr, parkering 600 kr). Så i jämförelse bor man billigt
Det är en svår avvägning detta med att amortera och hur mycket. De allra flesta familjer idag har inte utrymmet i sin ekonomi att amortera så pass mycket att de kan amortera av ett huslån på 3 mille på 20 år. Inte utan att leva på gröt varje dag. Och många resonerar nog som såhär
- Man vill bo fint, hus får kosta
- man vill unna sig minst en lång resa om året
- Man ska lägga undan lite till sparande
- minst en bra bil ska man ha.
Vilket ofta resulterar i att man lägger kanske 10000 kr/mån på ränta, kanske 50000 kr/år i resor och kanske ett billån på 250000 kr via ett finansbolag som t.ex. volvofinans med runt 5% ränta.
Sen utöver detta ska man köpa en massa krafs och skräp.
Så amorterandet kommer med denna prioritering vädligt långt ner på listan, då de flesta vill leva "här och nu" och inte bryr sig om att de är "portvakt åt banken" som vår vän Sverker i Arga Snickaren som nästan höll på att jobba ihjäl sig för att att han vägrade ta banklån utan gjorde allting själv i huset. Nobelt, visst, men livet är kort och de allra flesta kan inte "jobba sig till" ett bra hus inom rimlig tid. Men samtidigt är ett bra hus viktigt för många, och bra hus kostar, och då finns det ju banker som gärna lånar ut en summa för detta, något som många accepterar.
/S
Dock roade jag mig att göra en jämförelse med att köpa en bostadsrätt i våran stad, med liknande standard dock närmre havet. Då hamnade jag på ca 14000 kr i ren boendekostnad jämfört med vårat 5 år gamla hus. (insats 2 mille, avgift 6800, drift 850 kr, parkering 600 kr). Så i jämförelse bor man billigt
Det är en svår avvägning detta med att amortera och hur mycket. De allra flesta familjer idag har inte utrymmet i sin ekonomi att amortera så pass mycket att de kan amortera av ett huslån på 3 mille på 20 år. Inte utan att leva på gröt varje dag. Och många resonerar nog som såhär
- Man vill bo fint, hus får kosta
- man vill unna sig minst en lång resa om året
- Man ska lägga undan lite till sparande
- minst en bra bil ska man ha.
Vilket ofta resulterar i att man lägger kanske 10000 kr/mån på ränta, kanske 50000 kr/år i resor och kanske ett billån på 250000 kr via ett finansbolag som t.ex. volvofinans med runt 5% ränta.
Sen utöver detta ska man köpa en massa krafs och skräp.
Så amorterandet kommer med denna prioritering vädligt långt ner på listan, då de flesta vill leva "här och nu" och inte bryr sig om att de är "portvakt åt banken" som vår vän Sverker i Arga Snickaren som nästan höll på att jobba ihjäl sig för att att han vägrade ta banklån utan gjorde allting själv i huset. Nobelt, visst, men livet är kort och de allra flesta kan inte "jobba sig till" ett bra hus inom rimlig tid. Men samtidigt är ett bra hus viktigt för många, och bra hus kostar, och då finns det ju banker som gärna lånar ut en summa för detta, något som många accepterar.
/S
Jag tycker att ni har räknat fel på några sätt. Till att börja med har ni inte räknat med ränteavdraget på 30%. Ca 3850 blir er räntekostnad efter ränteavdrag. Sedan har ni inte räknat med någon underhållskostnad på huset. Jag hade räknat med ca 2500 kr/månad bara för att hålla huset i skick.
Jag tror att de som bor billigt på tv glömmer vissa kostnader, t.ex. underhållet, TV/Internet, etc samtidigt som de har rörlig ränta och inte räknar med amorteringen som kostnad. Hade ni haft rörligt med 2,5% så blir det 2700:- i räntekostnad efter ränteavdrag. Så en kalkyl skulle kunna se ut så här om ni vill få det att se billigt ut.
Lån: 2700 kr
El & sopor: 1400 kr
försäkringar: 400 kr/månad
Vatten & avlopp: ca 800 kr/månad
Totalt 5300 kr/månad
Vill ni bo billigare så finns det ett enkelt sätt: Sälj huset och köp ett för två miljoner.
Annars tycker jag att man kan dra in på sånt som man tror att man behöver men i realiteten ofta gör livet sämre. T.ex. dagstidning och TV. Även om man tror det så behöver man inte läsa tidningen - den ger en väldigt skev bild av verkligheten, och att följa nyheterna ger en falsk känsla av kontroll. Man kan strunta i det, det går jättebra. Det räcker med att kolla av tidningen på internet ibland för att ha koll på det absolut viktigaste. TV tar också väldigt mycket tid som kan användas till sådant som ger mer än kortvarig förströelse.
Här är en länk till Cornucopias okonventiolla spartips. Intressant som ögonöppnade om inte annat.
Jag tror att de som bor billigt på tv glömmer vissa kostnader, t.ex. underhållet, TV/Internet, etc samtidigt som de har rörlig ränta och inte räknar med amorteringen som kostnad. Hade ni haft rörligt med 2,5% så blir det 2700:- i räntekostnad efter ränteavdrag. Så en kalkyl skulle kunna se ut så här om ni vill få det att se billigt ut.
Lån: 2700 kr
El & sopor: 1400 kr
försäkringar: 400 kr/månad
Vatten & avlopp: ca 800 kr/månad
Totalt 5300 kr/månad
Vill ni bo billigare så finns det ett enkelt sätt: Sälj huset och köp ett för två miljoner.
Annars tycker jag att man kan dra in på sånt som man tror att man behöver men i realiteten ofta gör livet sämre. T.ex. dagstidning och TV. Även om man tror det så behöver man inte läsa tidningen - den ger en väldigt skev bild av verkligheten, och att följa nyheterna ger en falsk känsla av kontroll. Man kan strunta i det, det går jättebra. Det räcker med att kolla av tidningen på internet ibland för att ha koll på det absolut viktigaste. TV tar också väldigt mycket tid som kan användas till sådant som ger mer än kortvarig förströelse.
Här är en länk till Cornucopias okonventiolla spartips. Intressant som ögonöppnade om inte annat.
Intressant att jämföra priser. Vi köpte 160 m2 villa med 60m2 garage förra året. Vi betalar totalt 6000/månad inkl amortering på 1500. El 800, VA och sopor 800, 370 kr försäkring, lån 3100, sotning 150 kr. Vi lånade 110% och det ska bli skönt när det är betalt om 25 år.
Har lån på 1,2 miljoner och med nuvarande amorteringstakt är lånet betalt om 100 år.
Inget jag ligger sömnlös över direkt.
Visst kostar det "onödig" ränta men allt boende kostar på något vis och man vill ju gärna ha pengar till mer än bo.
Och med det menar jag inga lyxiga bilar och utlandsemestrar utan mer mat,öl och gammal bil
Man kan bo i tält och spara en massa pengar under låt säga 10-20 år men är det värt det?
Såvitt bevisat lever man bara en gång.
Sen behöver man ju inte finansiera tillvaron med sms-lån för det.
Flyttade från lägenhet till hus och ångrar det inte så ofta, speciellt inte nu under sommarhalvåret.
Nån tusenlapp dyrare är det fortfarande per månad men om 10 år är jag rätt övertygad om att vi bor billigare här än om vi bott kvar i lägenhet.
Tycker man får jämföra lite så plus lägga till upplevd livskvalité för det är ju trots allt vad man själv känner som är viktigt.Vad andra förståsigpåare tycker om ens eget liv är inte så mycket värt.
Inget jag ligger sömnlös över direkt.
Visst kostar det "onödig" ränta men allt boende kostar på något vis och man vill ju gärna ha pengar till mer än bo.
Och med det menar jag inga lyxiga bilar och utlandsemestrar utan mer mat,öl och gammal bil
Man kan bo i tält och spara en massa pengar under låt säga 10-20 år men är det värt det?
Såvitt bevisat lever man bara en gång.
Sen behöver man ju inte finansiera tillvaron med sms-lån för det.
Flyttade från lägenhet till hus och ångrar det inte så ofta, speciellt inte nu under sommarhalvåret.
Nån tusenlapp dyrare är det fortfarande per månad men om 10 år är jag rätt övertygad om att vi bor billigare här än om vi bott kvar i lägenhet.
Tycker man får jämföra lite så plus lägga till upplevd livskvalité för det är ju trots allt vad man själv känner som är viktigt.Vad andra förståsigpåare tycker om ens eget liv är inte så mycket värt.
Beror alldeles på var du bor..vilka kostnader du får. Syrrans son köpte nyligen bra hus för under 700 000 kr i Norrland.Här i Uppsala får du nog lägga närmare mellan 3.5-4 miljoner för ett liknande hus.Ja,för de flesta hus,samt att allt är dyrare,försäkringar,resor o s v.-dock bättre med jobb naturligtvis..Samtidigt kan jag ju säga att folk har det mer knapert här än t ex Umeå där jag bodde tidigare..dvs mer second-hand köp,loppis köp,begagnat o ja folk verkar fattigare helt enkelt..just kanske pga boendekostnaderna.
En kollega ifrågasatte vad jag gjorde för mina pengar då jag aldrig hade råd med något så jag räknade lite och upptäckte att min beräknade budget inte täckteupp verkligheten.
(ingen sjysst jämförelse då han bor i lägenhet och jag på bondgård, men iaf.. hehe)
Mitt svar är för bättre ekonomi är: När månaden är slut. Gåigenom alla utgifter, kopiera in siffrorna i excell, så ser man var pengar tarvägen. Utan att göra detta så har man ingen koll och allt kan skenaiväg. Alla syndar på olika vis så man får nog se vad ens egna laster är i tabellerna.
Ändring :
~4900kr/månaden för enbart denna villan, med all el, värme, tvlicens,avlopp/sopor, försäkring. lån och amortering.
(ingen sjysst jämförelse då han bor i lägenhet och jag på bondgård, men iaf.. hehe)
Mitt svar är för bättre ekonomi är: När månaden är slut. Gåigenom alla utgifter, kopiera in siffrorna i excell, så ser man var pengar tarvägen. Utan att göra detta så har man ingen koll och allt kan skenaiväg. Alla syndar på olika vis så man får nog se vad ens egna laster är i tabellerna.
Ändring :
~4900kr/månaden för enbart denna villan, med all el, värme, tvlicens,avlopp/sopor, försäkring. lån och amortering.
Redigerat:
Vi betalade 435 för huset med fint 60 m2 garage. Sen lånade vi lite extra och helrenoverade köket för 35. Då blev ALLT nytt utom kyl/frys då det var ok. För visso bara IKEA, men ett av deras bättre kök. Priserna här i Vansbro ligger från 200.000 för ett orenoverat och litet men fullt beboeligt hus till lite drygt en miljon för en stor renoverad gård. Vi har väldigt låg arbetslöshet, men lönenivåerna är inte så imponenande. Å andra sidan har jag aldrig betalat för parkering, å då har jag fem bilar. Det är väldigt billigt att bo här, man vet alltid vem man ska fråga om man behöver något, och även en söndag kväll går det att få tag på det man behöver.
Medlem
· Norrbotten
· 3 390 inlägg
Finns det någon standard för vad som ska ingå i en beräkning av boendekostnad? Det blir ju lätt lite äpplen och päron när någon anser att 5000 kr för underhållsfondering ska ingå eller om man räknar in amortering (en sorts sparform enligt mig). Lika omöjligt om man tar med restaurangbesök på stan eller hur många TV-kanaler man vill titta på.
Om jag skalar av detta till vad jag själv tycker, utan något större djuplodande analys tar jag med:
Ränta på lån ca 25 000 kr/år efter ränteavdrag
Ingen amortering (även om vi amorterar på våra lån)
Energikostnad, just nu med bra avtal för 0,53 kr/kWh => 14 000 kr/år (stor jordvärmepump)Elnätsavgift 2400 kr/år
Försäkring 5500 kr/år
Sophämtning 1363 kr/år
Avloppstömning 1200 kr/år
Fastighetsskatt 6825 kr/år
Detta är ca 4200 kr/mån.
Självklart har vi många andra kostader, som internet, telefoner, tv, bilar, bränsle, mat, kläder, nöjen osv...men jag har svårt att se det som just boendekostnad.
Svårast att bedöma, som på något sätt borde belasta vår kostnad är just behovet av underhåll. Det varierar ju dessutom mycket med skicket på huset man bor i och vårt är gammalt (1700-1800 tal). Förmodligen bör jag kvantifiera in en stor post om underhåll, för jag vet att mycket pengar går till det, men det är en näst intill omöjlig jämförelseparameter som förmodligen också står i relation till inköpspriset som i sin tur påverkar lånesumman (för de flesta i alla fall). Verkar som om det blir äpplen och päron hur man än beter sig.
Om jag skalar av detta till vad jag själv tycker, utan något större djuplodande analys tar jag med:
Ränta på lån ca 25 000 kr/år efter ränteavdrag
Ingen amortering (även om vi amorterar på våra lån)
Energikostnad, just nu med bra avtal för 0,53 kr/kWh => 14 000 kr/år (stor jordvärmepump)Elnätsavgift 2400 kr/år
Försäkring 5500 kr/år
Sophämtning 1363 kr/år
Avloppstömning 1200 kr/år
Fastighetsskatt 6825 kr/år
Detta är ca 4200 kr/mån.
Självklart har vi många andra kostader, som internet, telefoner, tv, bilar, bränsle, mat, kläder, nöjen osv...men jag har svårt att se det som just boendekostnad.
Svårast att bedöma, som på något sätt borde belasta vår kostnad är just behovet av underhåll. Det varierar ju dessutom mycket med skicket på huset man bor i och vårt är gammalt (1700-1800 tal). Förmodligen bör jag kvantifiera in en stor post om underhåll, för jag vet att mycket pengar går till det, men det är en näst intill omöjlig jämförelseparameter som förmodligen också står i relation till inköpspriset som i sin tur påverkar lånesumman (för de flesta i alla fall). Verkar som om det blir äpplen och päron hur man än beter sig.
Egentligen borde du ha med tv-licensen i din beräkning då man mer eller mindre är skyldig till att betala den numera.