Kalkylerad ränteförändring?
Vi har hittat en tomt, ett hus vi vill bygga (lånebehov 2,2 milj), och har OK med banken.
Efter att ha suttit och räknat på olika skräckscenarier på hur vi påverkas av ränteförändringar mm känner vi att vid runt 8% börjar det bli tufft.
Hur resonerar ni andra när ni kollar på framtida kalkyler?
Hur stor ränta räknar ni med att ni bör klara av, innan det blir svettigt? Vilka råd har ni fått av banken etc.?
Efter att ha suttit och räknat på olika skräckscenarier på hur vi påverkas av ränteförändringar mm känner vi att vid runt 8% börjar det bli tufft.
Hur resonerar ni andra när ni kollar på framtida kalkyler?
Hur stor ränta räknar ni med att ni bör klara av, innan det blir svettigt? Vilka råd har ni fått av banken etc.?
Handelsbanken i Malmö gav ganska vaga råd tycker jag. Jag försökte pressa dom på vad dom trodde om ränteläget de kommande åren och och om bostadsmarknaden i Malmöregionen, och hur räntan påverkar bostadsmarknaden. Jag menar, i teoretiska nationalekonomiska termer är det ju sjävklart att höjda räntor t.ex. gör att huspriserna sjunker, men i praktiken funkar det ju som bekant inte alltid likadant ;D Men banken hade inga klarar svar alls. Man har ju pratat om räntehöjningar länge, men inga har kommit. En anledning till de låga räntorna är att tillväxten i Sverige är lägre än väntat. Låga räntor håller investeringsgraden uppe vilket gynnar tillväxten, i alla fall i teorin.
Sen följer ju Sverige andra länders ränteutveckling i viss mån. Många befarade räntehöjningar direkt efter USAs presidentval men det kom ju heller inte. Man har också pratat om räntehöjningar p.g.a. av den låga dollar-kursen, men inte heller detta verkar har skapat räntehöjningar.
Personligen tror jag på en räntehöjning på 1 eller 2 procentenheter de närmaste 2 åren, men det är ju himla svårt att säga! Jag och min sambo sitter i samma sits, d.v.s. i sitsen att försöka räkna fram hur mycket räntar vi klarar att betala, och försöka hitta ett hus som har ett lämpligt pris
Sen följer ju Sverige andra länders ränteutveckling i viss mån. Många befarade räntehöjningar direkt efter USAs presidentval men det kom ju heller inte. Man har också pratat om räntehöjningar p.g.a. av den låga dollar-kursen, men inte heller detta verkar har skapat räntehöjningar.
Personligen tror jag på en räntehöjning på 1 eller 2 procentenheter de närmaste 2 åren, men det är ju himla svårt att säga! Jag och min sambo sitter i samma sits, d.v.s. i sitsen att försöka räkna fram hur mycket räntar vi klarar att betala, och försöka hitta ett hus som har ett lämpligt pris
Om ni klarar 8% ligger ni garanterat bättre till än många andra. Sen beror det iofs på vad ni menar med "tufft", innebär det just tufft eller innebär det personlig kk?
De mest trovärdiga siffror jag själv hört är från några ränteanalytiker på SBAB som spådde att räntan skulle ligga runt 5-5,5% en bit in på 2006 (Q1). Denna prognos släptes tidigare i höstas och den uteblivna höjningen så här långt kanske ger en antydan om att höjningen inte kommer fullt så snabbt/kraftigt som tidigare väntat.
Hur höga räntor man ska budgetera för påverkas ju naturligtvis också av relationen mellan lånat belopp och värdet på fastigheten. Så länge man har kvar den "sista utvägen" i att kunna sälja till högre värde än lånen så blir det ju aldrig katastrof...grymt tråkigt blir det, men man behöver ju inte bli ruinerad...
Har man topplån/ligger nära gränsen till att behöva topplån bör man nog vara lite försiktig. Om räntorna stiger leder detta till (utöver ökade kostnader för befintliga lån) sjunkande marknadsvärden, något som i sin tur kan göra att man får låna en större andel till "topplåneränta" vid en omplacering av lånen.
Ni bör ju även tänka på att ett stort nominellt lånebelopp ökar risken för ekonomiska problem om någon i hushållet blir sjuk/skadad eller förlorarar jobbet.
Men sammantaget skulle jag nog tro att 8% är en rimlig "kritiskt nivå", åtminstone på kort till medellång sikt (själva räknar vi med att klara någon/några procent till...men då är ju jag också en domedagsprofet av rang).
Hoppas ni kommer fram till ett beslut ni känner er bekväma med.
Alter ego
De mest trovärdiga siffror jag själv hört är från några ränteanalytiker på SBAB som spådde att räntan skulle ligga runt 5-5,5% en bit in på 2006 (Q1). Denna prognos släptes tidigare i höstas och den uteblivna höjningen så här långt kanske ger en antydan om att höjningen inte kommer fullt så snabbt/kraftigt som tidigare väntat.
Hur höga räntor man ska budgetera för påverkas ju naturligtvis också av relationen mellan lånat belopp och värdet på fastigheten. Så länge man har kvar den "sista utvägen" i att kunna sälja till högre värde än lånen så blir det ju aldrig katastrof...grymt tråkigt blir det, men man behöver ju inte bli ruinerad...
Har man topplån/ligger nära gränsen till att behöva topplån bör man nog vara lite försiktig. Om räntorna stiger leder detta till (utöver ökade kostnader för befintliga lån) sjunkande marknadsvärden, något som i sin tur kan göra att man får låna en större andel till "topplåneränta" vid en omplacering av lånen.
Ni bör ju även tänka på att ett stort nominellt lånebelopp ökar risken för ekonomiska problem om någon i hushållet blir sjuk/skadad eller förlorarar jobbet.
Men sammantaget skulle jag nog tro att 8% är en rimlig "kritiskt nivå", åtminstone på kort till medellång sikt (själva räknar vi med att klara någon/några procent till...men då är ju jag också en domedagsprofet av rang
).Hoppas ni kommer fram till ett beslut ni känner er bekväma med.
Alter ego
Hej,
Vi sitter nästan i samma sits, vi har bara inte hittat tomten ännu.
Vår bankman spår som så många andra en höjning på 1% per år i 2-3 år framåt.
Tittar man då på de bundna lite längre lånen så kan man ju idag binda på 5år till 4,45, 8år till 5,10 och 10år till 5,25.
Man kommer med all säkerhet få en högre totalkostnad efter bindningens slut, men fixar man 5,25% så kan man sova lugnt i 10år.
Rätt tänkt eller?
Vi sitter nästan i samma sits, vi har bara inte hittat tomten ännu.
Vår bankman spår som så många andra en höjning på 1% per år i 2-3 år framåt.
Tittar man då på de bundna lite längre lånen så kan man ju idag binda på 5år till 4,45, 8år till 5,10 och 10år till 5,25.
Man kommer med all säkerhet få en högre totalkostnad efter bindningens slut, men fixar man 5,25% så kan man sova lugnt i 10år.
Rätt tänkt eller?