Vet inte vart i landet ni befinner er och om det finns gott om bra tomter, Men går ni i byggplaner så skulle jag börja leta efter en lämplig tomt med bra läge till rätt pris! Kanske räcker det ni amorterat av på lånen för att köpa tomten? eftersom totala bygget hamnar på 2,5 milj så är tomten inte så dyr antar jag. När ni väl har en tomt så börjar ni nästa steg i processen. Men då har ni säkrat upp ett bra läge. På många ställen i landet så sjunker inte tomtpriserna så det kan bli en bra affär även om ni inte skulle bygga utan kommer på andra planer.
Stoppar man in o tar ut pengar på ett buffert konto så räknas det inte som ett sparande tyvärr, sparande är det som man har sparat på ett mer eller mindre orört sparkonto under en längre tid. Banken bryr sig inte om att man säger att man "kan" spara X antal kronor utan kollar 1-2 år tillbaka i tiden och delar med antal månader så får dom fram det verkliga månads sparandet.
Har man bara möjlighet att spara 5000kr på ett buffert konto som man dessutom tar ut en del av pengarna från så tror jag banken blir skeptisk till att låna ut pengar till ett lösvirke hus som i slutänden blir dyrare än det hus ni redan har och då har ni ännu mindre marginaler. Banken kommer att tänka tvärtom mot vad ni gör och när du säger att din fru snart får jobb så kommer dom fråga vad som händer om du blir arbetslös mitt i bygget.
Banken vill nog ha extra säkerhet vid sådana byggen, dom kalkylerar med att du kan bli arbetslös, eventuella fördyringar i bygget, samt andra oförutsägbara händelser under byggtiden. Banken vill absolut inte ta över ett halvfärdigt hus pga att byggaren inte får finansierings problem och inte kan låna mer pengar till eventuella fördyringar tex
Att hävda att man ska göra en del själv av bygget är inte heller något som banken allt för lätt ser som ett plus då dom inte kan verifiera dina kunskaper och tid för det.
En kompis var i eran sits och hans familj sålde huset, bil och fick loss pengar sen flyttade dom till en liten trea med tre barn där dom bodde i ca två år och sparade nästan hälften av inkomsterna ,och under tiden räknade dom på bygget gjorde om hus layouten flera gånger innan dom tillslut blev nöjda.
Med en stor sparbuffert och ett långsiktigt bra månads sparande så fick dom äntligen sin byggkredit, dessutom hade dom haft gott om tid att planera för bygget i detalj både ekonomiskt och designmässigt. Det tog dessutom nästan ett halvår att hitta bra byggare samt att ta in och granska offerter från dessa.
Så mitt råd är att ge inte upp er dröm, men minimera era kostnader och maximera ert sparande under ca två år, sedan tar ni fram en detaljerad byggplan med offerter på samtliga moment/kostnader samt en detaljerad tidplan och presenterar det för banken så ska det säkert gå bra.
Har man bara möjlighet att spara 5000kr på ett buffert konto som man dessutom tar ut en del av pengarna från så tror jag banken blir skeptisk till att låna ut pengar till ett lösvirke hus som i slutänden blir dyrare än det hus ni redan har och då har ni ännu mindre marginaler. Banken kommer att tänka tvärtom mot vad ni gör och när du säger att din fru snart får jobb så kommer dom fråga vad som händer om du blir arbetslös mitt i bygget.
Banken vill nog ha extra säkerhet vid sådana byggen, dom kalkylerar med att du kan bli arbetslös, eventuella fördyringar i bygget, samt andra oförutsägbara händelser under byggtiden. Banken vill absolut inte ta över ett halvfärdigt hus pga att byggaren inte får finansierings problem och inte kan låna mer pengar till eventuella fördyringar tex
Att hävda att man ska göra en del själv av bygget är inte heller något som banken allt för lätt ser som ett plus då dom inte kan verifiera dina kunskaper och tid för det.
En kompis var i eran sits och hans familj sålde huset, bil och fick loss pengar sen flyttade dom till en liten trea med tre barn där dom bodde i ca två år och sparade nästan hälften av inkomsterna ,och under tiden räknade dom på bygget gjorde om hus layouten flera gånger innan dom tillslut blev nöjda.
Med en stor sparbuffert och ett långsiktigt bra månads sparande så fick dom äntligen sin byggkredit, dessutom hade dom haft gott om tid att planera för bygget i detalj både ekonomiskt och designmässigt. Det tog dessutom nästan ett halvår att hitta bra byggare samt att ta in och granska offerter från dessa.
Så mitt råd är att ge inte upp er dröm, men minimera era kostnader och maximera ert sparande under ca två år, sedan tar ni fram en detaljerad byggplan med offerter på samtliga moment/kostnader samt en detaljerad tidplan och presenterar det för banken så ska det säkert gå bra.
Allvetare
· Östergötland
· 4 362 inlägg
Hej Crank,
Tack för ditt svar.
Jag förstår hur du resonerar men...
Det du säger angående buffert kontra sparkonto är ju hårklyverier. Vi lade tidigare in betydligt mindre pengar i kontot och amorterade mycket på top och billån. Nu är dessa lösta så vi har möjlighet att trycka in mer pengar där. Det har hänt vi ett fåtal tillfällen att vi har rört en del av pengarna men merparten stannar kvar. Vi kan naturligtvis öppna ytterligare ett konto där vi lägger in pengar som vi inte rör, men summan av sparande blir detsamma. Det hoppas jag även en bankman förstår.
Jag har för övrigt också ett mindre nystartat aktiesparande, mer av intresse, som går hyfsat.
Frågan som jag ställde ang. sparandet var om man kunde räkna hem att ta lite av pengarna och renovera t.ex. ett badrum i vårt nuvarande boende och på så sätt ha igen detta vid en eventuell försäljning. Kanske tveksamt, eller vad säger ni?
Ang. att bli arbetslös så är ju det alltid en risk. Ska man resonera som du gör ska man antingen ha en buffert på en årslön och behöva betydligt mindre lån eller ha till hela bygget själv. Det torde inte vara så många som har det. Tråkigt för bankerna för då tjänar de mindre pengar...
Vad jag skulle göra om jag blev arbetslös? Njuta av lite ledig tid tror jag. Har två stycken inkomstförsäkringar så den delen är det inga problem med. Samtidigt så jobbar jag i en "het bransch" och har skaffat mig vissa specialistkunskaper. Jag har det faktiskt så bra att jag har ett stående jobberbjudande hos annan firma, bara att haka på. Utöver detta en hel del kontakter.
Billigare boende är nog inte möjligt i vårt fall. Vi har med dagens ränteläge en räntekostnad på ca. 1300:-/månad på våra bolån. Får komma till bra mycket driftskostnader på det för att det ska gå att ha en billigare hyresrätt. Vi amorterar inte för tillfället (har just löst ett toplån) men planerar att börja med det i och med att vi får två inkomster. Likaså öka på sparandet. Det blir ju helt andra möjligheter med två inkomster.
Ang. kunskaper för eget byggande så får väl banken helt enkelt lita på att vi har min svärfar (med egen byggfirma sedan 90-talet) bakom oss, mina år som elektriker samt mitt nuvarande jobb i byggbranschen som ett "visst" plus där. Tid däremot erkänner jag är något som kan diskuteras, men är inte olösbart....
Tack för ditt svar.
Jag förstår hur du resonerar men...
Det du säger angående buffert kontra sparkonto är ju hårklyverier. Vi lade tidigare in betydligt mindre pengar i kontot och amorterade mycket på top och billån. Nu är dessa lösta så vi har möjlighet att trycka in mer pengar där. Det har hänt vi ett fåtal tillfällen att vi har rört en del av pengarna men merparten stannar kvar. Vi kan naturligtvis öppna ytterligare ett konto där vi lägger in pengar som vi inte rör, men summan av sparande blir detsamma. Det hoppas jag även en bankman förstår.
Jag har för övrigt också ett mindre nystartat aktiesparande, mer av intresse, som går hyfsat.
Frågan som jag ställde ang. sparandet var om man kunde räkna hem att ta lite av pengarna och renovera t.ex. ett badrum i vårt nuvarande boende och på så sätt ha igen detta vid en eventuell försäljning. Kanske tveksamt, eller vad säger ni?
Ang. att bli arbetslös så är ju det alltid en risk. Ska man resonera som du gör ska man antingen ha en buffert på en årslön och behöva betydligt mindre lån eller ha till hela bygget själv. Det torde inte vara så många som har det. Tråkigt för bankerna för då tjänar de mindre pengar...
Vad jag skulle göra om jag blev arbetslös? Njuta av lite ledig tid tror jag. Har två stycken inkomstförsäkringar så den delen är det inga problem med. Samtidigt så jobbar jag i en "het bransch" och har skaffat mig vissa specialistkunskaper. Jag har det faktiskt så bra att jag har ett stående jobberbjudande hos annan firma, bara att haka på. Utöver detta en hel del kontakter.
Billigare boende är nog inte möjligt i vårt fall. Vi har med dagens ränteläge en räntekostnad på ca. 1300:-/månad på våra bolån. Får komma till bra mycket driftskostnader på det för att det ska gå att ha en billigare hyresrätt. Vi amorterar inte för tillfället (har just löst ett toplån) men planerar att börja med det i och med att vi får två inkomster. Likaså öka på sparandet. Det blir ju helt andra möjligheter med två inkomster.
Ang. kunskaper för eget byggande så får väl banken helt enkelt lita på att vi har min svärfar (med egen byggfirma sedan 90-talet) bakom oss, mina år som elektriker samt mitt nuvarande jobb i byggbranschen som ett "visst" plus där. Tid däremot erkänner jag är något som kan diskuteras, men är inte olösbart....
Redigerat:
En fråga från en nyfiken: Jag har eget hus och bil men min inkomst är låga 10,5' efter skatt. Räntor på bolån är 360kr och jag amorterar fn 2%. Ändå kan jag lägga undan nära de 5000/månad som trådskaparen nämner om jag drar åt svångremmen lite extra. Då har jag ändå ett billån jag amorterar 1000kr på per månad + ränta.
Att man med 37' i lön ändå inte amorterar alls och enbart klarar av att sätta undan 5000kr per månad förvånar mig. Har hustrun/sambon inga inkomster alls? Inga barnbidrag? Det kanske är läge att gå igenom hushållets alla utgifter om ett nytt fint hus finns på horisonten?
Att man med 37' i lön ändå inte amorterar alls och enbart klarar av att sätta undan 5000kr per månad förvånar mig. Har hustrun/sambon inga inkomster alls? Inga barnbidrag? Det kanske är läge att gå igenom hushållets alla utgifter om ett nytt fint hus finns på horisonten?
Allvetare
· Östergötland
· 4 362 inlägg
En del av svaret är 3-barn. 2 av vilka bl.a. nästan sliter ut ett par skor i månaden. Det andra är väl att vi lägger väl en del på renovering/upprustning av det hus vi har idag varje månad.MultiManOriginal skrev:
Sedan hamnar ju en del på annat sparande, pensionsspar, det aktiespar jag nämnt, temporära sparmål som te.x. denna månad lade vi även undan 3000 till nya sommardäck till bilen. Sådant försöker vi klara utan att röra buffertkontot. Denna månad t.ex. lade vi väl totalt undan runt 10-11000kr totalt i olika former av sparande. Men 5000kr till just sparkontot.
Men visst finns det kostnader att se över, absolut.
Nu handlar det inte om vad man som konsument spenderar utan om ts har möjligheter att få ett lån på dessa premisser, svaret är ja i hans fall, när sambon väl har en anställning!
Banken kommer att se var ts lagt sina "sparpengar" i detta fall som extra amorteringar.
Att ts inte har något billån har ingen inverkan, det har en viss benägenhet att behöva nya bil/ar i framtiden om nu inte en i familjen kan ta sig till arbetet med cykel eller på annat billigare sätt och samtidigt lösa barnomsorg, hämtning/lämning, det kostar med bilar.
Vi klarar oss på mindre än 4000:-/månad för hela våran fastighet, alles in alles, vi har ganska bra inkomster, betydligt högre än ts, vi sparar nästan inget per månad, bara några tusenlappar, vet inte riktigt hur mycket eller litet. Vi bygger upp våra inkomster, nya projekt hela tiden, lånar inget, så visst, vi har en form av sparande i fastigheten.
I ts fall har jag väldigt svårt att se någon bank som inte lånar ut hela beloppet utan dessa 15% i insats, om det nu behövs en insats så är det bättre att få en ny värdering och hoppas på att kunna belåna upp det befintliga huset innan försäljning, då finns det marginal till dessa 15% redan innan man börjat att bygga!
Ett tips till alla som vill bygga nytt, tag kontakt med eran bank, diskutera hur mycket en en månadskostnad kan komma att kosta vid ett nybygge, sätt in detta belopp varje månad under ett år på ett extra konto som är till för att visa banken att ni klarar det samtidigt som ni har ert befintliga boende och sköter dessa kostnader, då finns det garanterat ingen bank som säger nej, vare sig det är en eller två som har inkomst!
Nu vet jag att det är prisskillnader över landet men levnadskostnaderna skiljer sig inte nämnvärt om man anstränger sig, om man verkligen vill ha något så får man offra lite bekvämligheter som man ofta tar för givet!
Min syster i Stockholm och hennes familj har mobilkostnader på mera än 2 500:-/ månad.....
Vi har mindre än 600:-/månad.
Min syster har ett matkonto på närmare 12 000:-/månad (4 personer)
Vi har runt 7 000:-/månad, men klarar oss på runt 2000:- om vi vill (5 personer)
De har 3 bilar för mera än 7000:- utan drivmedel/månad
Vi har 3 bilar med drivmedel för under 3000:-/månad......inga billån kvar.
Bara lite info om vad det kan vara skillnad på och vad som man kan ge avkall på!
Banken kommer att se var ts lagt sina "sparpengar" i detta fall som extra amorteringar.
Att ts inte har något billån har ingen inverkan, det har en viss benägenhet att behöva nya bil/ar i framtiden om nu inte en i familjen kan ta sig till arbetet med cykel eller på annat billigare sätt och samtidigt lösa barnomsorg, hämtning/lämning, det kostar med bilar.
Vi klarar oss på mindre än 4000:-/månad för hela våran fastighet, alles in alles, vi har ganska bra inkomster, betydligt högre än ts, vi sparar nästan inget per månad, bara några tusenlappar, vet inte riktigt hur mycket eller litet. Vi bygger upp våra inkomster, nya projekt hela tiden, lånar inget, så visst, vi har en form av sparande i fastigheten.
I ts fall har jag väldigt svårt att se någon bank som inte lånar ut hela beloppet utan dessa 15% i insats, om det nu behövs en insats så är det bättre att få en ny värdering och hoppas på att kunna belåna upp det befintliga huset innan försäljning, då finns det marginal till dessa 15% redan innan man börjat att bygga!
Ett tips till alla som vill bygga nytt, tag kontakt med eran bank, diskutera hur mycket en en månadskostnad kan komma att kosta vid ett nybygge, sätt in detta belopp varje månad under ett år på ett extra konto som är till för att visa banken att ni klarar det samtidigt som ni har ert befintliga boende och sköter dessa kostnader, då finns det garanterat ingen bank som säger nej, vare sig det är en eller två som har inkomst!
Nu vet jag att det är prisskillnader över landet men levnadskostnaderna skiljer sig inte nämnvärt om man anstränger sig, om man verkligen vill ha något så får man offra lite bekvämligheter som man ofta tar för givet!
Min syster i Stockholm och hennes familj har mobilkostnader på mera än 2 500:-/ månad.....
Vi har mindre än 600:-/månad.
Min syster har ett matkonto på närmare 12 000:-/månad (4 personer)
Vi har runt 7 000:-/månad, men klarar oss på runt 2000:- om vi vill (5 personer)
De har 3 bilar för mera än 7000:- utan drivmedel/månad
Vi har 3 bilar med drivmedel för under 3000:-/månad......inga billån kvar.
Bara lite info om vad det kan vara skillnad på och vad som man kan ge avkall på!
Att jag lever extremt snålt är jag väl medveten om. Jag har tvingats göra olika svåra val utifrån min livssituation eftersom jag vill ha friheten med eget boende. Det är värt mer än allt annat för mig.pelpet skrev:
Jag bara ställde en fråga i all vänlighet om det kanske ändå inte finns möjlighet för trådskaparen att dra in på en del inte absolut nödvändiga utgifter för att öka sina marginaler och därmed möjliggöra sitt drömboende.
Jo det har du rätt i MultiMan, hur mycket pengar man bränner varje månad är i hög grad en livsstilsfråga, lite hårddraget. Man kan t.ex köpa kläder på myrorna och HM istället för märkesbutiker, skippa TV och tidningar, cykla och åka buss istället för bil ibland, semestra hos farmor och farfar istället för Thailand, baka brödet själv, äta matlåda istället för ute, köra dacia istället för Volvo osv utan att livet egentligen blir så mycket sämre.
Allvetare
· Östergötland
· 4 362 inlägg
Jag absolut ser vi över sådant. T.ex. åker jag buss till jobbet, käkar matlåda, renoverar det mesta hemma själv, tvättar bil själv, köper mycket kläder secon hand på tradera. Men att klara sig på 3500:- i månaden är helt orimligt i en situation som våran. Vi ger t.ex. 2300:- varje månad i barnomsorgsavgift. Inget som är så lätt att påverka.MultiManOriginal skrev:
Jag har levt snålt likt dig. 7300:- i studiebidrag/lån och lägenhetshyra på 4500:-. Det går bra när man bara har sig själv att tänka på. Blandar man in barn i bilden blir det helt annat. Tid för att vara med dem är ibland mer värt än att tjurskalligt byta olja på bilen själv för att spara en tusenlapp...
Allvetare
· Östergötland
· 4 362 inlägg
Hej igen alla,
Lite återkoppling. Sambon har fått jobb sedan i höstas och vi har nu varit i kontakt med banken med ett positivt besked. Vi tänker oss att den vinst vi med stor sannorlikhet kommer göra på våran nuvarande bostad ska räcka till en kontantinsats. Dock finns det en del praktiskt att lösa, nämligen om vi kommer kunna bo kvar under byggtiden eller om vi ska sälja innan för att veta vad vi har att röra oss med.
Sedan hade banken någon princip om att de bara lånade ut till nyckelfärdiga "fabrikshus". Vi som tänker oss lösvirke passar ju inte riktigt in där. Dock så skulle våran kontakt kolla om det gick att göra ett undantag i vårat fall då vi har ett lite specialfall där vi har en byggare i släkten samt att jag tänker mig sköta en del av samordningen då jag till viss del jobbar med det. Vi skulle få svar nästa vecka...
Lånelöftet skulle i så fall röra sig om ca. 2,4miljon + 400tsek i kontantinsats. Vi har varit och tittat på en tomt som vi är lite instresserade av som ligger ute för 500tsek...
Återkommer med uppföljning.
Lite återkoppling. Sambon har fått jobb sedan i höstas och vi har nu varit i kontakt med banken med ett positivt besked. Vi tänker oss att den vinst vi med stor sannorlikhet kommer göra på våran nuvarande bostad ska räcka till en kontantinsats. Dock finns det en del praktiskt att lösa, nämligen om vi kommer kunna bo kvar under byggtiden eller om vi ska sälja innan för att veta vad vi har att röra oss med.
Sedan hade banken någon princip om att de bara lånade ut till nyckelfärdiga "fabrikshus". Vi som tänker oss lösvirke passar ju inte riktigt in där. Dock så skulle våran kontakt kolla om det gick att göra ett undantag i vårat fall då vi har ett lite specialfall där vi har en byggare i släkten samt att jag tänker mig sköta en del av samordningen då jag till viss del jobbar med det. Vi skulle få svar nästa vecka...
Lånelöftet skulle i så fall röra sig om ca. 2,4miljon + 400tsek i kontantinsats. Vi har varit och tittat på en tomt som vi är lite instresserade av som ligger ute för 500tsek...
Återkommer med uppföljning.
Hej, Om ni hittar en tomt som ni gillar KÖP den! bra tomter är svårt att hitta på många ställen. Låna upp så mycket det går på befintliga huset får du exempel 250´ på befintligt hus så lånar du 250´ på den nya fastigheten då får du inga amorteringskrav på den nya tomten... och tomten är din. Nästa steg blir att prata med banken om bygget men då har du ju "redan" 250´i kontantinsats.. Kanske mer om utrymmet tillåter att låna på befintligt hus.... Eftersom du tänker göra en del själv och en del med svärfar så kommer du säkert klara av att "spara" ytterligare 250´ på huset. Så prata med en mäklare och försök få en värdering på huset (vad tror dom att dom skulle kunna sälja det för) när det blir klart som "styrker" att du bygger billigt och på så sätt hamnar under marknadsvärdet. På så sätt får du hela din kontantinsats..
Låter ju fullkomligt sinnessjukt av banken att bara låna ut till nyckelfärdigt.
Stå på dig och gå din egen väg och spara in på allt onödigt och gör mycket själv så blir det här säkert bra!
Kanske ni kan få ned byggkostnaderna litet ännu?
Då jag var i tonåren renoverade jag och pappa huset vi bor i. Det tog väl 7 eller 8 års fritid men resultatet blev både bra och billigt.
Stå på dig och gå din egen väg och spara in på allt onödigt och gör mycket själv så blir det här säkert bra!
Kanske ni kan få ned byggkostnaderna litet ännu?
Då jag var i tonåren renoverade jag och pappa huset vi bor i. Det tog väl 7 eller 8 års fritid men resultatet blev både bra och billigt.
