Bundet eller rörligt?
Hej
Jag vet - det är omöjligt att svara på för det finns så många "det beror på" - men ändå:
Vi ska nu bestämma hur lånen ska läggas för huset vi köpt.
Fakta:
Två bra inkomster (stabila - så långt man nu kan bedöma det...)
Goda marginaler
Sparat kapital finns
Vi lutar åt att köra allt rörligt - men skulle gärna vilja ha nån sorts "second opinion" på det. Vad har ni kloka människor för råd/synpunkter att ge??
Hälsn Wila
Jag vet - det är omöjligt att svara på för det finns så många "det beror på" - men ändå:
Vi ska nu bestämma hur lånen ska läggas för huset vi köpt.
Fakta:
Två bra inkomster (stabila - så långt man nu kan bedöma det...)
Goda marginaler
Sparat kapital finns
Vi lutar åt att köra allt rörligt - men skulle gärna vilja ha nån sorts "second opinion" på det. Vad har ni kloka människor för råd/synpunkter att ge??
Hälsn Wila
Förmodligen vinner ni på rörligt. Allt talar för det. Personligen har jag bundit på 5 år till 3,95 för att kunna släppa funderingarna och slippa alla "om" inom detta område.
Fast det är väl som ni har resonerat (antar jag) som man brukar resonera/rekommendera.
Höga inkomster = Rörlig ränta. Lägre kostnader, sett över tiden. Dessa kan dock bli höga under vissa tider, år.
Lägre inkomster = Bunden ränta. Vet vad man kommer ha för kostander, under den bundna tiden. Kan sova gott om natten.
Höga inkomster = Rörlig ränta. Lägre kostnader, sett över tiden. Dessa kan dock bli höga under vissa tider, år.
Lägre inkomster = Bunden ränta. Vet vad man kommer ha för kostander, under den bundna tiden. Kan sova gott om natten.
I den aspekten har det ju inte särskilt mycket med storleken på inkomsten att göra. Snarare marginalen.loffes skrev:
Det var det jag mena men det var inte så jag skrev, svår tolkat...HusByggarTomten skrev:
Tänkte lite fel att stora inkomster per automatik innebär stora marginaler men så behöver det ju inte vara.
Kan ju oxå lägga till att öka på er buffert kan ju vara en idé. Renoveringar kan ta en hel del från buffert alt. öka på lånen och om man sedan ska ha en separat buffert för kommande räntetoppar.
Har du marginal tycker jag man alltid ska köra rörligt...
vill du ha en liten säkerhet så det känns bra... Bind lånet "psykologiskt"! Öppna upp ett konto dit du varje månad för över en summa som exempelvis motsvarar en ränta på 5%. Sedan styr du att banken tar sina pengar för lånet från det kontot... Då har du som ett "bundet" lån fast till rörligt pris....
Om du sedan tänker dig en period om 5 år så kan du se hur mycket pengar du har kvar på kontot efter 5 år... Skulle det vara så att räntan går över 5% så tar banken av pengarna du redan sparat undan sedan tidigare. Efter 5 år hittar du på ngt roligt för pengarna du har kvar på kontot! Skulle det vara så att det misslyckas så har du inte tagit en speciellt stor risk!
vill du ha en liten säkerhet så det känns bra... Bind lånet "psykologiskt"! Öppna upp ett konto dit du varje månad för över en summa som exempelvis motsvarar en ränta på 5%. Sedan styr du att banken tar sina pengar för lånet från det kontot... Då har du som ett "bundet" lån fast till rörligt pris....
Om du sedan tänker dig en period om 5 år så kan du se hur mycket pengar du har kvar på kontot efter 5 år... Skulle det vara så att räntan går över 5% så tar banken av pengarna du redan sparat undan sedan tidigare. Efter 5 år hittar du på ngt roligt för pengarna du har kvar på kontot! Skulle det vara så att det misslyckas så har du inte tagit en speciellt stor risk!
