Riskerar du att bli bankens slav?

Intressanta tankar som säkert många kan känna igen sig i. Däremot är väl problematiken som beskrivs oproportionerligt stort i heta områden som i större städer. Ett högre löneläge i storstäderna kan inte kompensera för den stora skillnaden på t.ex. huspriser, detta visar Swedbanks så kallade boindex. Höga huspriser är en stor riskexponering om man ser ett scenario med fallande huspriser särskilt om det sker i kombination med hög belåning. En procentuell nedgång i huspriserna i kombination med en mer historisk räntebild får ju lite av en hävstångseffekt på marknader där huspriserna sätts i flertalet miljoner. Men samtidigt så har vi som bor i landsort andra problem under uppsegling som kraftigt ökade pendlingskostnader om kostnaden för drivmedel drar iväg eller om de mindre arbetsmarknaderna fortsätter sin tillbakagång till fördel för storstadsregioner och / eller låglöneländer.

Jag har lån på 900 000kr och en värdering på 1 600 000 kronor.
Skall man sälja nu innan priserna rasar och man sitter där med lånet

Kan inte förstå rubriksättningen, alla har ett val och det är inte banken som väljer vilket hus du ska köpa, eller hur mycket lån du ska ta.

Själv vet jag de som blivit avrådda av sin bank att ta allt för stora lån, så att bankerna skulle ligga där och bara göda marknaden är helt fel. Ingen bank vill sitta med krediter som inte håller. Kostar aldeles för mycket pengar. Fundera på med dagens marginaler hur många nya lån en bank måste lägga upp för att kunna täcka in en förlustaffär.

Sitter du där med förhöga lån så är det ditt eget val, ingen annans!

Det är nog ganska osannolikt att priserna går ner mer än 30% så har man bara dessa marginaler är det antagligen ganska lugnt.

Vi har aldig haft en större bubbla i Sverige justerat för inflation om man mäter mot lönerna och det har att gör med att bankerna har extremt låga om inga kapitalkrav när dom lånar ut (skapar) pengar.

1980 kunde ca 1000Oz silver köpa en medelstor nybygd villa och detta håller på att hända igen!

Jag är investerare och ser på fastigheter som vilken annan investering som helst och mäter tillgångsklasser mot varandra och kan på så sätt se vad som är under/övervärderat.

Råder alla som sitter på bolån på högre än 50% av fastighetens värde att genast sälja och flytta till hyresrätt och köpa Yuan, ädelmetall, råvarormiljöteknikbolag då dessa kommer gå mycket bra till skillnad från fastigheter i den stagflationsperiod vi är inne i.

Priserna på borätter kommer gå ned mellan 20-90% mätt i SEK!

Lycka till!/

investerare, historiker, realist och statistikintresserad

Ps. Var källkritisk mot allt och granska mitt synsätt och läs på själva.

Intressant svar men du bygger hela din tankebana pa att Kinas ekonomi inte kraschar inom en overskadlig framtid.

Ta en titt pa den kinesiska utlaningsbubblan, tror du att dom klarar att pysa den i lagom takt eller tror du (som dom flesta ekonomer) att den kinesiska bubblan kommer att brista?

Om den gor brister, vilket ar hogst sannolikt inom en 5-arsperiod, kommer adelmetaller, ravaror och yuan att falla i pris utan dess like.

Om dollarn da dras med i fallet kommer den svenska kronan att starkas sa pass mkt att exporten gar daligt. Om svenska foretag inte fixar den omstallningen (dvs. att expandera via uppkop av konkurrenter hellre an orderingang) kommer vi att fa se en del intressanta problem aven i Sverige.

Sa jag tror inte pa dina investeringstips. Dessutom, varfor haka pa en trend nar den star i zenith? Guld ar svindyrt just nu, silver och som du nog markte for nagra dagar sedan, aven koppar. Yuanen ar pa vag upp men inte i den takt du tror/hoppas pa.

Kommentar till artikeln:

Ekonomer beraknar att vi idag har 9 fat olja om aret per person i energi. Realistiska berakningar visar att vi har 1 fat olja om aret per person i energi (alla olika energislag omraknat till olja) ar 2030. Hur roligt blir det da att bo i ett stort hus pa landet? Kommunikation, transport och uppvarmning kommer att stiga i pris langt mer an huset.

Min prognos ar att fastigheter utanfor staderna kommer att sjunka sa mycket i pris att dom inte langre fungerar som sakerhet, inom en 20 arsperiod.

"Sverige är ett glest befolkat land och på sikt kommer förbättrade kommunikationer och nya detaljplaner att ge lägre tomtpriser."

Det där gäller nog bara i vissa heta områden (i storstäderna). Med bättre kommunikationer och även bättre förutsättningar att t.ex. arbeta mer hemifrån, ökar snarare efterfrågan (och därmed priset) på tomter en liten bit utanför storstaden.

Bor man för att investera eller att bara bo? Vinst eller förlust gör du först den dagen du säljer och under tiden är det ganska ointressant vad din bostad är värd. Så länge man har råd att betala sina räntor/kostnader så bör man knappast oroa sig vad bostaden är värd.
99,9% av svenskarna köper sina bostäder för att just bo inte som investeringar.

Ni som pratar om "historisk låga räntenivåer" "80-talet bla bla bla" vilken sten har ni sovit under? Allt hänger ihop i en kedja av reaktioner och motreaktioner. De förtusättningar som skapade krisen i början på 90-talet finns helt enkelt inte längre! Sluta dra irrelevanta paraleller. Se på hur det ser ut idag, inte hur det såg ut för 20 år sedan.

Om artikeln: Visst .. kommer människor på att det är bättre att bo i västerås så kan bomarknaden i stockholm gå ner. Troligt? Nej knappast. Jobbar man i centrala stockholm finns det ett max rimligt avstånd man kan bo på.

En barnfamilj som köper hus idag kan lätt klara av dubbla räntor, annars skulle de inte få lån.

Blir lite trött på sådana här artiklar. Mestadels deg så man får plocka russinen ur kakan (om det finns några). Intressantare att läsa hobbyekonomerna i kommentarna.

Sett i backspegeln så har de flesta länders banker och kreditinstitut just nu övervärderat bostäder och kommersiella fastigheter med 20-40%. Sverige är (ännu) ett undantag. Hur stor tror ni sannolikheten är att just Sveriges bostadspriser inte skulle falla åtminstone 20% när i princip alla andra europeiska länder har upplevt ett sådant fall de senaste åren?

Många andra länder har en mycket mer spekulativ bostadsmarknad än vad vi har i Sverige. I t.ex. England köper många en fastighet/lägenhet som en investering för att sedan hyra ut den i andra hand. Vi har inte alls samma typ av system i och med att vi har den typ av bostadsrättsföreningar som vi har, där man äger en del i bostadsrättsföreningen och inte sin lägenhet.

Det är klart att fallhöjden blir högre om man har en mer spekulativ bostadsmarknad som man har i många andra europeiska länder.

du skriver att "Sverige är ett glest befolkat land och på sikt kommer förbättrade kommunikationer och nya detaljplaner att ge lägre tomtpriser." vad är det som säger att kommunikationerna plötsligt ska bli bättre om nu de senaste årens bostadsprisuppgång orsakats av dåliga kommunikationer?

Skulle det falla så mycket som det beskrivs så ligger alla i Sverige brunt till.

Jag tycker att det är på tiden att det monetära system, som just nu möjliggör att man kan tjäna pengar på att hantera pengar, kraschar. Systemet bygger på en exponentiell tillväxt medan planeten har en gräns för tillväxten, ett tak som man inte kan gå över. Det kan med andra ord rent matematiskt inte hålla. En större krasch kommer med all sannolikhet inom 10 år. Själv hoppas jag att dagens system rasar till grunden så att man kan bygga upp något nytt, mer hållbart.

Alla verkar tro att Sverige är unikt. Klart att vi har en bobubbla, frågan är nu bara om den går att hantera smidigt d.v.s priserna blir oförändrade eller marginellt sänkta eller om den brister.

Många hävdar att folk klarar dubbla räntor med argumentet att annars skulle banken ej ha lånat ut pengarna. Få tänker på att om rätan dubblas så kommer husen att värderas precis som nu enligt principen betalning nästa månad. Just nu ligger Svenska huspriser värderade efter betalning per månad på 1.5%. Är det någon som på fullaste allvar tror att nuvärdet kommer att ligga kvar vid en ränta på 6%

Svenska banker måste finansiera sin verksamhet genom upplåning på (internationell) marknad om räntan går upp utomlands så går den upp här.

En PIIGS kris som utveclas till det sämmre kommer att skrämma upp räntan. Dessutom kommer Basel III att fördyra bankernas verksamhet, detta kommer att tas ut i ökad räntespread.

Att Reinfelt, Borg, Ingves mf förnekar bobubblan betyder bara att den finns och är på gång att bli ett reellt problem för svenk ekonomi, ty folk som inte har råd att betala sina räntor har definitivt inte råd att konsumera.
YS

Exakt! Dessutom är oljan (bensin & diesel) snart en bristvara, gissa om man då kan/vill/har råd att pendla 10 mil till jobbet? Fast med brist på olja kommer förvisso andra problem...

PeakOil

Försökte besvara ett inlägg längre ned, Exakt hänvisade alltså inte till själva artikeln...

PeakOil

Det är ingen som med säkerhet kan säga att vi har en bubbla nu. Dock kan den prisökning som varit inte fortsätta i samma tempo. Det kan också bli så att en eventuell bubbla "pyser" ut och att vi under en tid med stigande räntor kan se oförändrade priser.

Sen måste jag säga att författaren anser att amortera är bättre än att spara i aktiefonder. Där måste jag sticka in att visst är det bättre så länge räntan på bolånen är högre än den förväntade avkatstningen på fonderna. Vi kommer att börja amortera när jag inte längre kan vara säker på att pengarna gör bättre nytta i akier, den nivån ligger kring en ränta på 4 %, först då kommer vi öka amorteringstakten.

Många verkar glömma kopplingen mellan räntan och inflationen. Har vi en hög ränta så har vi i regel även en hög inflation. Och med en hög inflation kommer löneökningar etc. Det innebär att 1Mkr idag inte kommer att vara 1Mkr om 10 år jämfört mot vad det är idag...

Under 80-talet hade vi i Sverige en inflation på över 10%, så det är klart att räntan var högre då än vad den är idag.
Nu har vi en mycket hög tillväxt från mycket låga nivåer. Men med tanke på hur läget ser ut i många andra länder (typ PIIGS) så finns det en stor sannolikhet för att tillväxten kommer att mattas av.

Därför är det inte så säkert att riksbanken kommer att höja ränta så mycket som man har aviserat (vilket man även har påpekat riksbanken).

Höjer man för mycket så kommer kronan att stiga vilket kommer att få negativ inverkan på vår exportindustri och då är man tillbaks på ruta 1...

ja för de som lånar pengar upp över öronen för att leva ett liv de inte har råd med. Köper julklappar på lånade pengar m.m. Svenska folket får sluta diva sig!

Hej Håller med dig i en del men du har missat en sak. Så länge det är dyrare att bo i en hyreslägenhet än i hus kommer priserna att gå upp

Det tror jag, om man tittar närmare på hur räntan har utvecklats så förstår du att en dipp till och med 50% inte är omöjlig http://xn--bolnerntor-v5ai.se

Ett användbart mått är relationen mellan hyreskostnad/fastighetsvärde. Där finns det statistik sedan tvåtusen år att tillgå.
Och den säger att priserna ska ner cirka 40%.
Fast en del insisterar förstås att det gäller inte längre - inte här, inte nu. VI lever i en undantagstid. Som under it-boomen, alltså.
Verkligheten hinner alltid ifatt. Bubblor brister alltid.

Intressant värdering Lindmark gör på slutet typ spela safe som min familj lite bolån på fattigsidan av stan.

30 000 nyinflyttade sthlmare fattar att de få tomtmarker nära stan aldrig kommer falla i pris. Detsamma för sekelskiftes bostadsrätter i innerstan. Vilka är risktagarna - villaägare långt från stan eller brf köpare i ej så heta närförorter.

Jag ser mycket som talar för att bostadshus (gäller ej fritidshus) utanför storstäderna kommer att falla i pris framöver. Syns tydligt redan att folk prioriterar att bo nära sina arbeten, skola, dagis och sina vänner. Vet även av erfarenhet att dessa fastigheter tenderar att dåligt stå som säkerhet för banklån osv. Tiden det tar att transportera sig till/från jobb, hämta barn etc är också en faktor som talar för att bo centralare. Välbyggda exklusiva sjönära fastigheter med centrala lägen kommer alltid vara bra investeringar. Var kritisk, betala minst 50% kontant (om du kan), köp inte hus i områden med många likadana typhus, läget läget läget och var långsiktig. Lycka till!

ja det är bara skit bor i norrland och får betala bra nog för boende med värme sen drift på bilar och de räcker till att man blir sömnlös. jag råder alla att köpa bränsleceller till sina bilar så sänkr man sin förbrukning med 20-30 procent och för min del är det 800 kronor per bil vilket ger 1600kr mindre i bränsle räkningar. men tyvär sitter man där att att lägga några tusen lappar extra på bilarna är väldigt hårt då man går back hela vintrarna och ska försöka spara på sommrarna till dessa jävla elräkningar på vintrarna. och lösningen på det är väl att låna ändå mer av banken till nån jordvärme!!!!
tack för mig

För oss som var med under tidigt 90-tal när räntorna kunde låsas på 14% vilket ansågs som bra så har vi lärt oss en del. Det är också så att inkomsterna stiger med åldern för merparten. Detta går i cykler och kommer inte bli annorlunda i framtiden. Visst kan man se skillnader, men inget som är revolutionerande. Visst, i dom bästa av världar kan man amortera massor men det hör nog medelåldern till.