Smärtgräns vid 8%

ParkaKungen skrev:

norrlandshus stockholm.

Bankerna lånar ut till den ränta de tjänar pengar på.

men bankerna tjänar väl bara pengar på den del som folk betalar ???

eftersom konkurrensen finns så förefaller det mig otroligt att bankerna skulle plötsligt bestämma sig för att höja räntan en dag ???

däremot om det plötsligt skulle bli efterfrågan på svenska pengar alltså högkonjunktur och räntorna går upp av den anledningen är väl högst normalt ...eller?

och ecb tillåter väl inte sverige att plötsligt få räntedrivande hög inflation ? eller?

vårat lilla land är ingen ankdamm längre. Våran lilla valuta och våra räntor kommer väl att anpassas till resten av europas ekonomi?

och varför skulle plötsligt hela europa gå så bra att räntorna i hela ecb området skulle höjas till nivåerna ni snackar om?

norrlandshus:

Bankerna själva tjänar gott om pengar och har bra marginaler i sin låneverksamhet. Man kan se det så här, mycket förenklat -- banken "lånar" pengar till en ränta som ligger ganska nära marknadsräntan, lånar ut pengar något dyrare, och tjänar pengar på mellanskillnaden. Så länge tillräckligt många hushåll betalar (dvs, kreditförlusterna är låga) så kan banken bibehålla räntan.

Det som förändras är alltså marknadsräntorna, som gör bankens lån dyrare --> de måste höja räntorna även på sin utlåning. De flesta tror nu att konjunkturen är på väg att vända uppåt, och i och med vår internationaliserade värld kan ECB och Sverige inte vara isolerade från detta. Inom EMU-området är skillnaden fortfarande väldigt stor mellan olika länder -- i Spanien och Irland, där konjunkturen är stark, har bostadspriserna (tack vare den "för låga" räntan som ECB satt) stigit mycket kraftigt. Till sist börjar även ECB höja, och av erfarenhet vet vi att det kan gå snabbt (se 1993-94 i USA t.ex.). Ett mer normalt ränteläge ligger 2-3% över dagens, med samma inflation.

Så, en räntehöjning vore högst normalt när vi går in i en högkonjunktur (eller någon extern chock inträffar, t.ex. att Kina efterfrågar råvaror (som olja) i än mer ökad takt än idag). Saken är den att många hushåll förmodligen baserat sina lånebeslut på den nominella räntan istället för den reala, dvs man kan inte lita på att inflationen kan rädda låntagarna, och därför borde hushållen istället amortera mera. Nu amorterar de mindre eller ingenting istället, vilket kan bli ett problem när räntorna stiger eftersom kostnaden då stiger mer än om man börjat amortera. Dessutom kan alltså priserna falla om räntan stiger, vilket återigen gör det jobbigt för hushåll där priset blir lägre än lånet, om man skulle tvingas sälja...

zaladin skrev:

Tidigare fick man ju betala 0.5% extra om man köpte bostadsrätt jämfört med villa, eftersom det ansågs mindre säkert. Nu är denna skillnad borta. Det som är oerhört intressant är _varför_ skillnaden är borta -- jo, det beror på att marknaden anses stabil, vilket den endast gör eftersom priserna stigit så mycket...

En anledning till att påslaget var 0,50% på bostadsrätter tidigare var att bankerna har haft ett högre kapitaltäckningskrav på just Brf.
Nu har reglerna EU anpassats vilket gjort att räntan kunnat sänkas.

Banken tjänar bättre på att låna ut Blancolån än bostadslån f.n då marginalerna är väldigt låga på bolån.

/Kicki

Det är en ganska intressant anpassning. Bostadsrättsformen är ju ganska unik för Sverige, och det inbyggda "problemet" (och risken) är att en räntehöjning drabbar bostadsrättsinnehavare dubbelt!

Dels sitter man på eget lån för själva bostadsrätten, men dels har även föreningen egna (ibland mycket stora) lån, som finansieras via månadsavgiften. En räntehöjning drabbar därmed bostadsrättsinnehavaren på tre sätt:

1. Högre räntekostnader på det egna lånet
2. Högre månadsavgift för att finansiera föreningens fördyrade lån
3. Lägre värde på bostadsrätten på grund av 1+2.

Zaladin, jag tycker du verkar mycket kunnig och saklig i dina inlägg. Den här uppsatsen du nämner, finns den tillgänglig för läsning? Jag skulle tro att alla är mycket intresserade av att läsa den (iaf jag).
Apropå amortera eller inte så tror jag att många väljer amorteringsfritt för det känns som en struntsumma att amortera, säg, 30-40 000:- om året när det är 2.5 miljoner som ska betalas tillbaka!?

[quote author=zaladin link=board=Huspris;num=1089063631;start=60#64 date=07/11/04 kl 20:36:25]Det är en ganska intressant anpassning. Bostadsrättsformen är ju ganska unik för Sverige,


Det är väl just därför vi måste anpassa oss, pga vi har en unik boendeform som heter Brf lgh som inte finns i övrige EU länder..

/ Kicki