oenighet om lånelöfte!

Jag och min sambo är mycket nära ett beslut om husbygge. Vi har sökt lånelösfte på Nordea och Fsb, Nordea gav oss dock ett lite oväntat nej till lån hos dom. Enl bankmannen där klarade vi inte deras värsta scenario med 5% räntor, 4000kr amortering, och drift 3300kr/mån (kalkylerad drift 2000kr). (enligt han på nordea skulle man ha 4000kr över, vi hade 2000 efter att alla kostnader var dragna enligt konsumentverkets normer)

Totalt hus och tomt + allt annat 2 400 000 kr. 150 000 kontant Lånet är på 2 250 000 varav 90 000 skull bli botten lån hos nordea.

våra års löner är 250 000 + 276 000 + 11000 barnbidrag

Vi har csn lån och ett litet bilån på 45 000 kr sedan tidigare.

Från FSB fick vi dock ja, dom var oförstående till att vi fick nej av nordea.

FSB erbjöd:
rörlig ränta 2,8
2år 3,03
3år 3,15
5år 3,80
topplån 3,80

Kreditiv 4%

Dock endast 85% bottenlån vilket ej verkar gå att förhandla om.

man undrar om fler har upplevet sådana skilda bedömningar?

är det vi som tar oss vatten över huvudet när vi lånar så mycket?

hur ser räntorna ut? är kreditvet inte lite väl högt?

Strunta i Nordea!!!

Gör en egen kalkyl i typ excel.
Lägg in alla kostnader ni har & kan tänkas ha.

Ex: dagis, träning, tv, telefon, mat, bil, bensin, reparationer, bilförsäkr., övr.försäkr, fackavgift/akassa, bredband, drift/el, kläder, övrigt (typ presenter, fest osv) ,sparande, ammortering och räntor.

Känner ni er bekväma efter att ha lagt på summor som ni anser stämma överrens utan att ni behöver ge upp saker redan nu & vid typ 5-6% ränta samt fastighetsskatt så rock'n roll. Glöm inte att räkna med 80% lön med i vissa lägen...man kan bli sjuk eller vara hemma pga sjukt barn (inte alls ovanligt )
Sen kanske ni skall ha barn nr.2...då är det knapert igen....(brukar vara det).

Känns då 2.400.000 som mycket vid 5% så kanske man skall backa lite eller trycka in mer kontant på ett eller annat sätt så man slipper ammoreteringen så fort som möjligt & höga topplånsräntor.

Fick också nej på Nordea och när vi frågade vad de tyckte vi skulle låna var svaret 1 miljon under vad vi ville låna. Alla andra banker tyckte att det var ok, men framför allt har vi räknat på det. Men hon vi träffa på Nordea hade inställnigen redan från början att vi inte skulle bygga. Hon verkar inte pratat för oss heller och hitta på utgifter som mat för 7000 i månaden. Vill inte Nordea ha kunder så är det upp till dem.

Nu kanske jag är lite tråkig, men jag tycker att man absolut bör fundera över hur ens ekonomi ser ut om vi får räntor på 5-6%. Det är faktiskt inte så himla många år sedan som normal räntenivå i det här landet låg och pendlade mellan 12-15%. Och det var inte frågfa om den berömda räntechocken i början på 90- talet. Snarare var det väl den som var startskottet för nedgången av räntan.

Ligger man i gränslandet för vad man klarar av, så finns det igentligen bara ett sätt att säkra sig. Det är att binda räntan på rätt lång tid, och sedan förutsätta att man fått högre lön, amorterat ner. Så att man klarar en ränteuppgång den dagen som det är dags att sätta om lånet.

Tja. Vi gick till FSB som nekade kreditiv, tyckte att vi skulle ta max en miljon i lån. SEB tyckte att det inte var några problem alls med det dubbla. Kalkylen? Identisk på bägge bankerna. :

Så vi räknade själva och kom fram till att en ränta på 8-9% ska fungera utan problem. Min teori är att man vill få trogna kunder att byta bank.

tack för era åsikter och erfarenheter. Vi är i alla fall inte ensamma om detta.

Angående vår ekonomi så kommer vi ha ca 4000-5000 kr över /månad (vid 100% arbete från båda, och lånet delat på 4 olika löptider med en snittränta på 3,4%, amortering 2000kr/mån) när vi räknat av alla utgifter, och då menar jag verkligen alla utgifter. dessa pengar skall således räcka till sparkapital, semester, oförutsedda kostnader.

Är detta hållbart? Ibland undrar jag om man får tunnelseende efter för mkt kalkylläsning.

Hehehe...leker med min kalkyl dagligen inför husköpet snart. Skall man ta villa x eller villa y som e 70.000 kr mer. Ångrar man sig om 5år för att man inte satsade de där 70k extra eller kommer man vara glad att man sparade det till en go gräsmatta?

Man ångrar sig...

Jobbar en del med banker och fått uppfattningen efter att ha frågat dom rakt ut om lånenivåer att en betydande del, köper idag hus med cirka 3 mkr i lån. upp till 6 MKR händer relativt ofta.

Det handlar nog om att kunna ta sig ur "problemen" utan att bli tvingad till skuldsanering.

men boendet är till för att njuta av! Det får kosta lite!