Ränte"erbjudande"

PCLarsson skrev:

Banken måste ligga och låna upp långa pengar (vilket kostar mer pengar) för att kunna låna ut pengar till dig på tre månader, därav ett likviditetspåslag.

I såna fall tycker jag termen är helt snurrig. I min värld är likvida medel kontanter.

Jag ser inte riktigt kopplingen:
Pengar i kassan <-> Ränteskillnad mellan långa och korta räntor.

Och om nu banken lånar upp 3-månaderslån i längre löptider (vilket nu är fallet). Varför i hela friden redovisar då SEB en upplåningskostnad för 3 månader när man inte lånar på tre månader.

Två artiklar om att bolåneräntorna nu ligger så långt över repon.

På di.se "Bankernas övervinster betalar du" http://www.etc.se/blogg/bankernas-ov...ter-betalar-du

och på dn.se http://www.dn.se/ekonomi/ki-ser-allt-svagare-tillvaxt
- Vi tror på betydligt snabbare räntesänkningar än vad Riksbanken gör, säger KI:s prognoschef Jesper Hansson.
En orsak till att räntan bör ned snabbare är att bankerna har höjt sina marginaler gentemot hushållen vilket har inneburit en stramare penningpolitik gentemot dessa.
–Vi ser inga tecken på att bankerna tänker sänka sina bolåneräntor, säger Hansson, som konstaterar att skillnaden mellan bankernas bolåneräntor och reporäntan är rekordstor.
–Det är den största skillnaden vi har haft under 2000-talet, säger Hansson.

Blir iaf rörligt 3-månaders på seb för mig. 3,88 idag, men vi skriver den 29/12 kan ju ändrats...
Och 3.20 som sparränta, låst i 3 mån.

Kommer inte ha så stora lån, så inte värt besväret att försöka förhandla mer, även om jag liksom i artiklarna jag länkade till ovan tycker det borde ligga lägre.

Vi fick vårt SEB 3M höjt med 0,25% idag. De lär nog få en del samtal de närmaste dagarna från folk som väntat sig en sänkning eller åtminstone oförändrad ränta. Har ändå en hyfsad ränta så det är inte aktuellt med någon större protestaktion. Tyvärr överstiger nu bolåneräntan sparkontots ränta så man kanske borde amortera lite extra.

fredl skrev:

Vi fick vårt SEB 3M höjt med 0,25% idag. De lär nog få en del samtal de närmaste dagarna från folk som väntat sig en sänkning eller åtminstone oförändrad ränta. Har ändå en hyfsad ränta så det är inte aktuellt med någon större protestaktion. Tyvärr överstiger nu bolåneräntan sparkontots ränta så man kanske borde amortera lite extra.

Man får inte fråga vad du har för ränta....? (Gärna både sparkontoränta och bolåne)

Kullan skrev:

Man får inte fråga vad du har för ränta....? (Gärna både sparkontoränta och bolåne)

3.51% resp 3.30%

Hej. Var på banken igår för att höra mig för lite. En sak som var ny för mig var att lånen är låsta mot pantbreven, vilka i sin tur har en ordningsföljd mot fastigheten. Ex: jag har 2 lån, ett lån låst på 5 år och ett rörligt (3mån). Det låsta lånet ligger på pantbrev nr 1, dvs det lånet får sina pengar först, sen pantbrev nr 2 osv. Jag kan inte byta bank på det rörliga för banken måste ha det första pantbrevet, de nöjer sig inte med att få sina pengar efter bank nr 1. Så fick jag det förklarat iallafall, kan vara bra att ha koll på. Man kan altså inte ha lån hos två banker samtidigt, och bankerna låser gärna upp dig som kund med att låsa första pantbrevet på en längre tid, och binder på på sätt alla lån hos dem.

MrKarlsson skrev:

Hej. Var på banken igår för att höra mig för lite. En sak som var ny för mig var att lånen är låsta mot pantbreven, vilka i sin tur har en ordningsföljd mot fastigheten. Ex: jag har 2 lån, ett lån låst på 5 år och ett rörligt (3mån). Det låsta lånet ligger på pantbrev nr 1, dvs det lånet får sina pengar först, sen pantbrev nr 2 osv. Jag kan inte byta bank på det rörliga för banken måste ha det första pantbrevet, de nöjer sig inte med att få sina pengar efter bank nr 1. Så fick jag det förklarat iallafall, kan vara bra att ha koll på. Man kan altså inte ha lån hos två banker samtidigt, och bankerna låser gärna upp dig som kund med att låsa första pantbrevet på en längre tid, och binder på på sätt alla lån hos dem.

Det där är helt korrekt i sak men däremot är det inte alls omöjligt att ha två banker.

Finns många banker (kontor) som absolut kan tänka sig att endast ta andra delen av lånet i hopp om att efter bindningstid flytta över resterande. Sedan är allt upp till hur intressant kunden är i övrigt alltså hur stor risk? hur mycket lån? sparpengar? övriga bankärenden och lönekonton?

Allt är alltid en förhandling

Det här är ju ett av argumenten mot att ha flera bindningstider. Om man har bundit på 3 mån, 2 år och 5 år så sitter man ju inte i en lysande förhandlingsposition när rabatten ska förhandlas om.