Om man vann 2 miljoner, skulle man amortera ?

-MH- undrade vad en banks utlåning har med insättargarantin att göra.
Jo! Det är de utlånade pengarna som understundom går förlorade

-MH- skrev:

Var har du fått detta ifrån? Önsketänkande? Förträngning? Hört det från en annan Stockholamre?

Senaste dippen, var det storstäderna som sjönk mest, Malmö ledde följt av Stockholm (om jag minns rätt).

Det jag menade är att den (de) dippen (dipparna) aldrig hållit i sig, priserna har stigit igen, som alltid, och det sämsta som hänt här är en dipp och sedan en stagnation men alltid följt av en ökning jämfört med tidigare nivåer. Har köpt/sålt flera hus i drygt tio år nu, samma mönster. Lite beror det väl på hur nära stan man bor men i västerort har det "alltid" varit så.
//Fredrik

Callemaja skrev:

Vem fasiken har 1,5% i ränta?
och
vem fasiken har 50 papp rent i månaden?

Kan ni inte komma med liiiite normala siffror?

1,5% i rörlig ränta är det många som har just nu. Till och med bankernas officiella rörliga ränta ligger i dessa trakter, och de flesta kan få ränterabatt på det.

Långsiktigt är det förstås orealistiskt. Den rörliga räntan har legat på ca 4% i snitt de senaste 10 åren, och det har varit en lågränteperiod.

50 papp efter skatt känns däremot som ett höginkomsthushåll. Båda två måste tjäna ca 35 000 brutto/månad för att komma upp i de siffrorna. Mer normalt (i alla fall utanför Stockholmsområdet) med två som förvärvsarbetar är nog 35-40 kkr/mån.

Edit: En sak till som ska beaktas i sammanhanget är var fastigheten ligger. I en region med stora värdeökningar på fastigheter så kan man kosta på sig att amortera mindre, medan man i en region med stabilare priser vill amortera lite mer så att man får en slant över när man säljer.

Den som har ägodelar är inte fri.

Den ofriheten kan jag leva med. Heck, prylar är ett självändamål!

Bättre att inte amortera, utan spara pengarna. Så slipper man gå tillbanken med mössan i handen när TV:n går sönder...

Å andra sidan, utan lån så har man mer ut i månaden. På mitt hus skulle det gjort att jag hade 10 000 mer ut i månaden, vilket innebär att man kan ta sådana smällar.

Dessutom, har man inga lån och en bra inkomst och går till banken för att, exempelvis, låna till en ny bil, då kommer man inte med mössan i handen, då är man en VIP-kund. Då står de med mössan i handen för att få låna ut.

Hej!

Har tänkt lite på hur folk tänker. Många vill använda pengarna och anser att det är slöseri att amortera av huset. När man blir pensionär och nästan betalt av huset på ett eller annat sätt så kommer det troligen vara standard att belåna upp hus och tillgångar och leva flott de sista ljuva åren.

Problemet blir att ens barn inte ärver ett smack. Detta rättfärdigas med att man ska leva sitt liv och inte leva för sina barns skull. Men värnar man om sina barn och barnbarn och inte har för många barn så har man faktiskt möjligheten att försäkra sig om att barnen får en trygare framtid. Lyckas man bara lära dem att investera pengarna i fastigheter så kan de i sin tur bygga på förmögenheten.

Detta kan i längden göra ens släktträd rikare ekonomiskt. Det kanske finns en möjlighet att man startar en fond som går in som delägare i bostäder som ens släktträd förskaffar sig på en viss ort. Dessa släktingar förväntas om de valt ta del av denna fond att testamera pengar dit.

Jaja, bara lite tankar....

Det är jag mer tveksam till.
Framförallt kan livssituationen ha ändrats, man kanske blir långtidssjuk eller liknande - då får man inte ngt lån- och har man inga pengar så - well...

Har man istället redan ett lån så kommer banken för det mesta inte bry sig om det, så länge man kan betala räntan.

/K

Just!
Och detsamma gäller väl när man är pensionär, bankerna blir ju tveksammare till lån med stigande ålder även när det gäller hus. Eller?
Så om man redan har ett lån och pengar på banken kan man ju alltid "nödinlösa" lånet om man får behov av det...

Lätt att jag skulle dra in fiber! 1GB symmetriskt internet, wohooo

Du är ute och cyklar.

Angående amortering så måste jag påpeka att med en normal inflation på 2,5% per år så har du halverat din skuld på 27 år. Det innebär också att på ett lån på 3 miljoner så "amorteras" 75.000 per år (6250 kr per månad). Pengars har i alla tider urholkats snabbt. Skulle vi få tillbaka 70-talets tvåsiffriga inflation (säg 10%) så skulle ett lån halveras på 6.5 år! Kan vara bra att ha dessa siffror i åtanke när man våndas över sina lån.

Det är alltid bra med några månadslöner (minst 5) kvar på banken till oförutsedda utgifter/händelser/"fuck off money-byta jobb" som ger en grundtrygghet att sova gott på natten. Vad göra med resten? Tror du att du alltid kan ligga på plus på börsen, och alltid tjäna mer än 4% varje år kan du prova det...jag som inte är bättre än experterna (som sänker mina pensionsfonder hela tiden...) tror att det är en tryggare realinvestering att amortera minst hälften eller mer av huslånet, då har du 4-5% att tjäna på sikt på dessa pengar varje år resten av livet. Tror du som vissa att du skall dö i år (dvs ränta är något som är 1.5-2%) kan beräkningen och motiven se anorlunda ut... Har du rörlig ränta som är billigaste i längden, skall du räkna ut differensen mellan dagens låga mot 6% normalränta och lägga undan mellanskillnaden som buffert, kostnaden finns där hela tiden, du lär dig balansera hemekonomin och kan ta 13% ränta en tid. Disponibel inkomst är det som finns kvar varje månad när mat, boende, sopor, el, kläder, dagis, bil, bensin, försäkringar bolaget, tele och kanske en tandborste är betalda. Ponera att du då har 3000kr att leka upp på musik/kanot/idrott/resa/sportdäck i dagens läge - med halva lånet borta så har du dubblat din disponibla inkomst resten av livet. Varjedagspengar är värt mycket i livskvalite, medans impulsinkomster tenderar att vara borta med vinden efter 2 år och resterande behövs läggas på en bettskena hos tandläkaren.

Ytterligare en aspekt på det hela:

40-talisterna sitter ofta i högt värderade, så gott som skuldfria villor. De lär leva länge, men inte i evighet.

40-talisternas barn har nog i stor utsträckning köpt hus de senaste 10 åren, med höga priser och stora lån. Om 10-20 år när 40-talisterna faller ifrån, så finns det en hel del pengar att ärva för barnen. Se där! Ett sätt att betala av sina lån i framtiden!