Publicerad 2010-08-27 12:20 av Marlene Eskilsson
Alternativ till att binda räntan
Jo, jag vet att man köper sig en säkerhet när man binder boräntan. Men det finns alternativ till att kasta pengar i bankernas gap, alternativ som också de får dig att sova gott på natten.
En vän till oss tipsade om hur han gör istället för att binda boräntan:
Du ligger kvar med rörliga boräntor. Ändå sätter du av lika mycket idag som om boräntan vore på 5%. Det är bara det att skillnaden mellan den rörliga räntan idag och 5% sätter du av på ett sparkonto, åt dig själv. Den dagen räntorna stiger över 5% kan du använda det avsatta kapitalet för att betala den del som går över 5%.
Det var väl smart? Det ska vi börja med, förutom att vi amorterar också då förstås.
En vän till oss tipsade om hur han gör istället för att binda boräntan:
Du ligger kvar med rörliga boräntor. Ändå sätter du av lika mycket idag som om boräntan vore på 5%. Det är bara det att skillnaden mellan den rörliga räntan idag och 5% sätter du av på ett sparkonto, åt dig själv. Den dagen räntorna stiger över 5% kan du använda det avsatta kapitalet för att betala den del som går över 5%.
Det var väl smart? Det ska vi börja med, förutom att vi amorterar också då förstås.
10 Kommentarer | skriv en kommentar
|
En bra ide istället för att betala extra vinstpengar till bankerna. Det är nog viktigt att man verkligen "öronmärker" det sparade kapitalet så man inte lockas att ta av det till annan konsumtion.
Att räkna på 5% låter för mig lite i underkant men jag kanske är skadad av att ha suttit med nära 500 000 till 27% ränta med tremånaders bindning vid räntechocken 1992 :-) //Hasse |
|
| Publicerad 2010-08-28 22:04 av orparn | |
Hur räknar man ut det?Tex. Nordea har ju 3mån ränta 2.23% för tillfället.
Hur räknar jag lättast ut skillnaden till 5%? Är inte dum...bara lite trög när det gäller matte... |
|
| Skrevs 2010-08-29 kl 13:31 av gäst | |
|
@Gäst:
5 - 2.23 = 2.77 Så tag 2.77% av ditt lån och lägg på ett konto istället - förslagsvis ett sparkonto med iaf ngn procentenhets ränta. Sen kan du justera det beloppet om räntan går upp - eller inte och behålla en ngt större besparingsgrad... /K |
| Publicerad 2010-08-30 09:52 av klaskarlsson | |
|
|
JO ett förtydligande: 2.77% är alltså årsbeloppet dela med tolv för att se vad du skall sätta av på sparkontot varje månad
 /K |
| Publicerad 2010-08-30 10:00 av klaskarlsson | |
|
Enklast är väl att tokamortera, så att man får ner räntekostnaden, och om räntan skulle stiga, sänka amorteringen lite.
Det är i alla fall min taktik. |
|
| Publicerad 2010-08-30 10:21 av Troberg | |
|
Jag tycker också det är enklast att amortera.
Även om jag är duktig och lyckas stå emot att ta pengar från ett öronmärkt konto så tycker jag att det är lite för enkelt att själv avsluta den automatiska överföringen när det blir lite tuffare tider. Och det är ännu svårare att komma ihåg att påbörja sparandet när det vänder igen. Bättre då att justera ned och upp amorteringstakten. |
| Publicerad 2010-08-30 10:50 av Per Eskilsson | |
|
|
@Per: VAd är det som gör det svårare att avsluta/påbörja en amortering än ett sparande ?
Men till syvende och sist beror det väl på hur man är lagd och hur högt belånad man är: I vissa fall är en amortering att föredra i andra fall känns besparingar bättre. Men egentligen kanske man skall göra både och ? Man skall mao amortera OCH spara som om räntan vore iaf 5 % - det torde väl vara ett normalläge - iaf om man är högt belånad (säg >60% i lån)... /K |
| Publicerad 2010-08-30 12:16 av klaskarlsson | |
|
Håller med dig Klas. Man ska göra både och.
|
| Publicerad 2010-08-30 12:38 av Marlene Eskilsson | |
|
|
Så länge sparräntan överskrider låneräntan BÖR man bara spara (och inte amortera) ur ett rent ekonomiskt perspektiv. Men för mig känns det mycket bättre att bara tokamortera ända tills det att man kommit ner på en lägre lånenivå.
|
| Publicerad 2010-08-30 13:21 av Per Eskilsson | |
|
Kanske så här istället. Sätt undan 7,25%*skuldbeloppet/12 på ett separat konto varje månad. Dra räntebetalningarna från det kontot. När du har 25000 på kontot amorterar du (25000) på ditt lån. Då kommer du att få ett jämt flöde. Kanske inte så kul om man har lånat 5 meg, men det är väl aldrig kul att ha lånat en dylik summa. (Kalkylen bygger på ett amorteringsfritt lån).
Klas Eklund: "rörlig växelkurs - rörlig ränta" "låg ränta - hög amortering" "hög ränta - låg amortering" /Micke |
|
Publicerad 2010-08-30 22:28 av mickearos
Uppdaterad 2010-08-30 22:31 av mickearos |
|
0 Trackbacks
Senaste blogginläggen av Marlene Eskilsson
- Sneak peek på möbelmässan (2012-02-08 15:09)
- Återigen, byt bank! (2012-02-08 10:52)
- Samma visa gång på gång (2012-02-02 10:02)
- Kvällens fuskbyggarna ... (2012-02-01 21:51)
- Fuskbyggarna i kväll 21.00 (2012-02-01 10:14)
