Stämmer min kalkyl på omläggning från byggnadskreditiv till bolån?
Tanken är att bygga ett hus för ca. 3,8 milj totalt (tomt, brunn, avlopp, el, markarbete osv inräknat) exkl. bygglov, lagfart, pantbrev, avstyckninh osv. Har tillgång till en gratis tomt.
Lånen kommer som jag förstått det räknas utifrån den slutgiltiga värderingen som sker efter slutbesiktning. Har du byggt för 3,8 milj men det är värderat till 4,5 så kommer ju du få 700k mindre i lån, samt mindre ränta förutsatt att det inte överstiger 4,5 ggr din årsinkomst. Man får max ha bolån på 85% av vad huset är värderat till när de är färdigt. Säg att vi bygger för 3,8 milj och det blir värderat till 4,5 milj (vilket inte borde vara omöjligt) 85% på 4,5 milj = 3,825000 milj. + 800000 i kontantinsats = 4,625000 milj kan vi totalt lägga på bostaden om vi skulle vilja med kontant insatsen inräknad. Är det då värderat 700 000 mer än produktionen innebär det att vårt slutgiltiga bolån blir 2,3 miljoner. Därför att kostar huset o allt annat 3,8 milj o vi lagt in 800 tusen i kontantinsats, har vi egentligen lånat 3 milj. 3 miljoner minus 700 tusen = 2,3 milj
Hur fungerar det, kan man använda tomten som kontantinsats till huset, eller inte? Vi kan lösa kontantinsatsen på annat sätt men kan man använda detta vore de ju toppen!
Stämmer denna beräkning? Eller har vi förstått helt fel? Har försökt så gott jag kunnat att läsa på om detta men det är ganska obegripligt mycket som 20-åring som aldrig tagit något lån och har noll erfarenhet av detta!
Lånen kommer som jag förstått det räknas utifrån den slutgiltiga värderingen som sker efter slutbesiktning. Har du byggt för 3,8 milj men det är värderat till 4,5 så kommer ju du få 700k mindre i lån, samt mindre ränta förutsatt att det inte överstiger 4,5 ggr din årsinkomst. Man får max ha bolån på 85% av vad huset är värderat till när de är färdigt. Säg att vi bygger för 3,8 milj och det blir värderat till 4,5 milj (vilket inte borde vara omöjligt) 85% på 4,5 milj = 3,825000 milj. + 800000 i kontantinsats = 4,625000 milj kan vi totalt lägga på bostaden om vi skulle vilja med kontant insatsen inräknad. Är det då värderat 700 000 mer än produktionen innebär det att vårt slutgiltiga bolån blir 2,3 miljoner. Därför att kostar huset o allt annat 3,8 milj o vi lagt in 800 tusen i kontantinsats, har vi egentligen lånat 3 milj. 3 miljoner minus 700 tusen = 2,3 milj
Hur fungerar det, kan man använda tomten som kontantinsats till huset, eller inte? Vi kan lösa kontantinsatsen på annat sätt men kan man använda detta vore de ju toppen!
Stämmer denna beräkning? Eller har vi förstått helt fel? Har försökt så gott jag kunnat att läsa på om detta men det är ganska obegripligt mycket som 20-åring som aldrig tagit något lån och har noll erfarenhet av detta!
Om du får en värdering på 4.5 milj kan du låna ca 3.8 milj max. Om du då lägger in 800’ så blir det ett lån på 3 milj (men det behöver du inte) annars blir det ett lån på 3.8 milj. 2.3 kan det inte bli. Tomten ingår ju i slutvärderingen och hjälper till att skapa skillnaden mellan 3.8 och 4.5 och på så sätt utgör den en del av kontantinsatsen. Du kan inte räkna tomten 2 gånger.F Fanjol skrev:
Alla utgifter du får måste täckas av lånet och ev dina 800’.
Redigerat:
Har du dom 800’ själv som du pratar om som kontantinsats? Lite svårt att tolka din text kring detta. Då brukar man använda dom pengarna först, åtminstone så dom täcker de första 15% av husets slutvärdering ink lagfart, pantbrev etc. Resten går som byggkreditiv och sedan läggs om till bolån. Du kommer få (köpa av mäklare) en förhandsvärdering som banken kommer utgå från.F Fanjol skrev:
Har du däremot fått tomten gratis men inte har några pengar alls själv och har en produktionskostnad på 3.800’ och en förhandsvärdering på 4.500’, ja då behöver du tekniskt sett ingen kontantinsats eftersom den då redan är genererad genom att du sluppit betala för tomten.
En variant är att låna upp 85% av tomtens värde först, då får du detta som bolån med bättre ränta än vad du har på byggkreditivet. Då använder man dessa pengar till de första kostnaderna sen använder man kreditivet när dom är slut. Det blir ingen skillnad i slutändan, bara att du får lite mindre räntekostnad under byggtiden.
Du får inte ett bolån på tomten. Det blir ett blancolån.Direktör Modig skrev:
Bolån är kanske fel ord. Men man kan definitivt belåna fastigheten.
Ja men inte till ränta på bolånenivåD Daniel 109 skrev:
Det är ju helt upp till banken. När det finns en säkerhet i botten bör det kunna bli en bra ränta oavsett om det är en bostad eller något annat.
Du har rätt, jag var lite snabb där. Pratar man tomtköp tar man i första hand minst 15% från kontanta medel, i andra hand lån på bef. bostad och i tredje hand tomtlån (om nu banken har en sån produkt) eller blanco. Tomtlånet har sämre ränta än ett vanligt bolån men lite bättre än ett blanco. Det spelar ingen större roll vad det heter mot dig som kund, viktiga är vilken produkt banken har i sina system.D Dr Jumping Jack skrev:
Tomtlånet löses dock som regel när kreditivet är klart, så i det här fallet är det ingen mening att göra något lån på tomten utan man får använda sig av kreditivet för produktionskostnaden.
Jo, det finns banker som kan lägga upp ett lån till tomt som bolån. Vi gjorde det, de ville då ha en förhandsvärdering och påskrivet avtal om husbeställning. Vi hade då lån på fastigheten utöver byggnadskrediten fram tills vi fick en slutvärdering och la upp bolånet för hela huset.D Dr Jumping Jack skrev: