Lösning på huslån och kontantinsats

Fredriklinden · 17 nov 2020 09:56

Hejsan vet inte om det är rätt del av forumet men satt igår och tittade på mitt och sambons lån på huset. Vi köpte det för ett år sen cirka med en kontantinsats på 40.000:- och lånade till resten av insatsen. Huset kostade 1,1miljoner cirka. Tyckte att det var dumt att låna till kontantisats men de är en annan diskussion

Är uppdelat i tre lån
ett privatlån på 150.000:- vi amorterar 3125:- månaden ränta på 4.80% vilket ger en ränta på 419:- i månaden och 48 månader avbetalning

ett bolån på 107500:- vi amorterar 1523:- har en ränta på 3.69% vilket ger en ränta på 265kr i månaden och 70 månader avbetalning

Huslånet är på 806500:- med en ränta på 2.39 vilket ger en ränta på 1606:- i månaden.

Som det är nu så amorterar vi bara på dom två små lånen och betalar bara räntan på de stora lånet.

Är det normalt att man gör så? känns som att vi kommer ha betalat väldigt mycket bara i ränta på de stora lånet innan vi ens börjar amortera på de. Är det bara att amortera mera så man blir av med smålånen eller kan man lägga om på något sätt?

Maximili · 17 nov 2020 10:04

Se till att amortera av de lån med högst ränta först.

hempularen · 17 nov 2020 10:10

Det är ju en klar fördel att försöka amortera bort så mycket som möjligt i första hand på lånen med hög ränta.

Sedan tycker jag att det ser ut som du har lite "onödigt" hög ränta framförallt på huslånet.

Det finns ingen anledning att ligga över 1,5 - 1,6 % idag. Det kan gå att komma ned till 1 -1.2 % ränta.

Det som då kan komplicera är att du har lån totalt över 85%, det kan vara svårt att hitta en bank som går med på det, och därmed svårt att flytta lånen.

Men om du har möjlighet att amortera mer, så gör det på högräntelånen.

Lulaua · 17 nov 2020 10:10

Och jämför lite räntor hos andra banker, för det där är höga räntor.

saltet · 17 nov 2020 10:13

Bristen på egna pengar ger hög ränta. Försök amortera ner dina smålån så att det försvinner. Gå sedan till banken och be om annan ränta på ditt bolån.
Du betalar mycket dyrt nu. om man är fackmedlem i SACO förbund erbjuds man nu 1.19 på ett treårigt lån.

MattiasT · 17 nov 2020 10:18

Billigt hus men extremt höga räntor. Är det SMS-lån ni har finansierat torpet med?

Sunt förnuft gör att man betalar av lånen med den högsta räntan först, sen går man till en normal bank och får ner räntan, allt över 1,5% för en 3-månadersränta får idagsläget ses som på tok för högt, förutsatt att ni är kreditvärdiga.

Johanox1 · 17 nov 2020 10:24

Antar att ni ligger på gränsen ekonomiskt med tanke på att ni har så höga räntor? Vilken bank har ni? Är det Bluestep eller liknande? Om ni har fasta inkomster och har tillräckligt med pengar in för att "normala" banker tycker att det går ihop så kan ni ju få 1,69% på SBAB tex. Detta gäller då upp till 85% av husets värde, ca 935000kr.

Så om SBAB tycker er ekonomi är tillräckligt bra så kan ni ju lösa huslånet och bolånet och lite av privatlånet och få 1,69% ränta på det istället. Minsta amortering är då 935000*0,02/12 = 1559kr. Tycker ni ska ha minsta amortering tills ni betalat av privatlånet, och det ska ni göra så snabbt ni kan.

Räntekostnaderna blir då:
Privatlån 125000*0,048/12= 500kr (Amortering så mycket ni kan, minst 3125kr)
Bolån 935000*0,0169/12 = 1317kr (Amortering 1559kr)

Pengar tillbaka på deklarationen 1817*12*0,22 = 4797kr (Blir lite mindre eftersom det amorteras hela tiden )

Axbard_89 · 17 nov 2020 10:43

Jag skulle nog råda till att försöka få till en värdering av huset så fort som möjligt och därefter baka in alla blancolån i ett bolån och därmed sänka räntan.

Johanox1 · 17 nov 2020 10:44

M
MattiasT skrev:

Billigt hus men extremt höga räntor. Är det SMS-lån ni har finansierat torpet med?

Sunt förnuft gör att man betalar av lånen med den högsta räntan först, sen går man till en normal bank och får ner räntan, allt över 1,5% för en 3-månadersränta får idagsläget ses som på tok för högt, förutsatt att ni är kreditvärdiga.

För ett lån på 935000kr med 85% belåningsgrad så är inte allt över 1,5% på tok för mycket. Tror bara det är Danske Bank du kan få det på just nu för de kör en drive för att öka marknadsandelar. Då måste du ha dem som huvudbank med lönekonto osv. Sen kommer du behöva förhandla om räntan när deras drive är slut och de höjer till de marknadsmässiga räntorna igen. Du kommer förlora den förhandlingen och kommer få ränta som på alla andra storbanker.

Dan_Johansson · 17 nov 2020 10:46

M
MattiasT skrev:

Billigt hus men extremt höga räntor. Är det SMS-lån ni har finansierat torpet med?

Sunt förnuft gör att man betalar av lånen med den högsta räntan först, sen går man till en normal bank och får ner räntan, allt över 1,5% för en 3-månadersränta får idagsläget ses som på tok för högt, förutsatt att ni är kreditvärdiga.

4,8 % är inte tokhögt för ett blancolån?

Johanox1 · 17 nov 2020 10:49

Med det sagt så kan man om man vill ta bolån på SBAB just nu låst på 3 år för 1,48%. Då slipper man byta bank och framför allt man slipper förhandla när 3 år gått och får konkurrenskraftiga räntor ändå.

Johanox1 · 17 nov 2020 10:52

Dan_Johansson skrev:

4,8 % är inte tokhögt för ett blancolån?

"Tokhögt! Kan ju få 1,1% i ränta med 4 miljoner i lån och 60% belåningsgrad!"

Så verkar tankarna gå här..

Fredriklinden · 17 nov 2020 12:06

Hejsan tack för alla svar låter som att vi har ett dåligt lån.. för att förtydliga så har vi lånet hos Länsförsäkringar så är ju inget ”oseriöst” lån. Vid lånetillfället så tjänade vi tillsammans 42.000 i månaden ungefär så får väl anses som att vi inte ligger på gränsen borde va en ganska medelmåttig inkomst.

Vi har renoverat en del ytskickt osv då det va tygtapet från 80talet och heltäckningsmattor.. Kan det vara värt att värdera om huset och göra om lånen?

Lulaua · 17 nov 2020 12:07

Du lär inte få värdera om huset på dom grunderna. Då måste du vänta 5år.

Appendix · 17 nov 2020 12:14

Det smartaste är att fokusera på att betala av privatlånet.

En ny värdering (även om ni bara vill lägga om bolånen) kräver att man gjort mer omfattande renoveringar.
Jag fick ner belåningsgraden drastisk med ny värdering men det efter renoveringar för 650.000 med nytt badrum, kök och vattendragning. Banken ville att det var specat i värderingen från mäklaren vad som föranlett värdeökningen.

Om ni får bort privatlånen bör ni iaf kunna få ner räntan till mer normala 1,5%

Lösning på huslån och kontantinsats

Byggahus.se är bäst i inloggat läge.