Köpa hus själv med vanlig inkomst?
Hej!
Vågar jag köpa ett hus själv efter en skilsmässa? Jag trivs inte alls i lägenhet och vill gärna ha ett hus, det måste vara nytt och lättskött (efter år av renoveringar vill jag intet ha något renoveringsprojekt) men då kostar det ju en slant också.
Förutsättningar
Jag har ungefär en miljon i egna pengar när jag börjar om på noll (inga andra tillgångar alls i princip). Trygg anställning, tjänar ungefär 600’ före skatt per år. Låga omkostnader, inga dyra intressen, men jag har tre barn varav två inte bor hemma så länge till. Tittar på hus i 5-miljonersklassen.
Om jag betalar 15%, dvs 750’ kontant, har jag en liten buffert kvar på banken. Med så stort lån och en inkomst kommer jag att behöva amortera 3%. Utgifterna för mitt boende hamnar nog på 20’ i månaden (amortering inkluderad). Jag får ut 35’ ungefär och jag behöver även en bil.
Vad tror ni, vågar man ta en så stor del av sin lön på boendet? Får jag ens låna pengarna som behövs?
Vågar jag köpa ett hus själv efter en skilsmässa? Jag trivs inte alls i lägenhet och vill gärna ha ett hus, det måste vara nytt och lättskött (efter år av renoveringar vill jag intet ha något renoveringsprojekt) men då kostar det ju en slant också.
Förutsättningar
Jag har ungefär en miljon i egna pengar när jag börjar om på noll (inga andra tillgångar alls i princip). Trygg anställning, tjänar ungefär 600’ före skatt per år. Låga omkostnader, inga dyra intressen, men jag har tre barn varav två inte bor hemma så länge till. Tittar på hus i 5-miljonersklassen.
Om jag betalar 15%, dvs 750’ kontant, har jag en liten buffert kvar på banken. Med så stort lån och en inkomst kommer jag att behöva amortera 3%. Utgifterna för mitt boende hamnar nog på 20’ i månaden (amortering inkluderad). Jag får ut 35’ ungefär och jag behöver även en bil.
Vad tror ni, vågar man ta en så stor del av sin lön på boendet? Får jag ens låna pengarna som behövs?
Vad säger onlineverktyget på SBAB.
Jag tror barnen kan få bankernas kalkyl att lysa rött. Om ungarna är på väg ur kanske man kan titta lite på möjligheterna för uthyrning när det sker. Vissa planlösningar gör det väldigt enkelt medans andra gör det väldigt svårt.
Jag tror barnen kan få bankernas kalkyl att lysa rött. Om ungarna är på väg ur kanske man kan titta lite på möjligheterna för uthyrning när det sker. Vissa planlösningar gör det väldigt enkelt medans andra gör det väldigt svårt.
Nej för tusan, ingen uthyrning, jag ska bo själv resten av mitt liv! :-D Enligt SBABs bolånekalkyl kan jag bara låna 2,5 miljoner med 750’ kontantinsats vilket där jag bor inte blir mycket till hus. Jag behöver låna mer och jag är helt säker på att jag klarar ett betydligt större lån även om räntorna går upp ordentligt.J JKrister skrev:
Det låter onekligen som en tung kalkyl i mina ögon.
Tänkt också på att bara lagfarten kommer landa på 75 000 kr, sen tillkommer ju eventuella pantbrev också. Så din buffert på 250 000 kommer i verkligheten vara betydligt mindre än så.
Vid en snabb kontroll på konsumenternas bolånekalkylator så medför ett lån på 4 250 000 en månadskostnad, vid 1,2 % ränta, på ca 15 000. Då du säger att du räknar på en månadskostnad på 20 så antar jag att du menar att el, värme, samfällighet, vatten/avlopp och liknande då förväntas kosta ca 5 000. Stämmer det?
1,2 är dock en väldigt låg ränta... Du kommer ju sitta på detta lån i många år framöver och det tar lång tid för dig att komma ner i amorteringstakten. Vad händer om räntan sticker?
3% - 21 000 + 5 000
4% - 25 000 + 5 000
5% - 28 000 + 5 000
Detta med barn som fortfarande bor hemma. Tror du kollar på för dyra hus för din inkomst tyvärr.
Har svårt att se att någon bank kommer bevilja dig ett så stort lån i förhållande till din inkomst. Hur mycket beräknar du att du kan lägga undan för underhåll/oväntade utgifter varje månad om du räknar på utgifter på 20 000?
Med en lön på 50 000 innan skatt bör du få ut vad, 38 000? Hur ser dina övriga månadsutgifter ut?
Ska du lyckas övertala en bank om detta bör du ha stenkoll på dessa och kunna visa för din handläggare att dina totala utgifter fortfarande medger ett ordentligt månadssparande.
Tänkt också på att bara lagfarten kommer landa på 75 000 kr, sen tillkommer ju eventuella pantbrev också. Så din buffert på 250 000 kommer i verkligheten vara betydligt mindre än så.
Vid en snabb kontroll på konsumenternas bolånekalkylator så medför ett lån på 4 250 000 en månadskostnad, vid 1,2 % ränta, på ca 15 000. Då du säger att du räknar på en månadskostnad på 20 så antar jag att du menar att el, värme, samfällighet, vatten/avlopp och liknande då förväntas kosta ca 5 000. Stämmer det?
1,2 är dock en väldigt låg ränta... Du kommer ju sitta på detta lån i många år framöver och det tar lång tid för dig att komma ner i amorteringstakten. Vad händer om räntan sticker?
3% - 21 000 + 5 000
4% - 25 000 + 5 000
5% - 28 000 + 5 000
Detta med barn som fortfarande bor hemma. Tror du kollar på för dyra hus för din inkomst tyvärr.
Har svårt att se att någon bank kommer bevilja dig ett så stort lån i förhållande till din inkomst. Hur mycket beräknar du att du kan lägga undan för underhåll/oväntade utgifter varje månad om du räknar på utgifter på 20 000?
Med en lön på 50 000 innan skatt bör du få ut vad, 38 000? Hur ser dina övriga månadsutgifter ut?
Ska du lyckas övertala en bank om detta bör du ha stenkoll på dessa och kunna visa för din handläggare att dina totala utgifter fortfarande medger ett ordentligt månadssparande.
Såg nu att du faktiskt hade skrivit att du fick ut ca 35 i månaden.
Gör inte misstaget att räkna på kostnaderna som räntebilden ser ut nu, vi har väldigt låga bolåneräntor just nu.
Du kommer få det väldigt tight framöver om räntan ökar med någon enstaka procent.
Gör inte misstaget att räkna på kostnaderna som räntebilden ser ut nu, vi har väldigt låga bolåneräntor just nu.
Du kommer få det väldigt tight framöver om räntan ökar med någon enstaka procent.
Du frågade om åsikt så ska ge den även om det inte är den väntade kanske.
Jag tycker också det ser tight ut. Jag ska försöka motivera, jag jämför med mig själv och då skulle vi ha ungefär samma mängd lån, men på ett högre värderat hus (lägre belåningsgrad) och två inkomster som i din storlek. Jag tycker vi känns tungt belånade, därav min slutsats.
Jag tycker också det ser tight ut. Jag ska försöka motivera, jag jämför med mig själv och då skulle vi ha ungefär samma mängd lån, men på ett högre värderat hus (lägre belåningsgrad) och två inkomster som i din storlek. Jag tycker vi känns tungt belånade, därav min slutsats.
Bankerna brukar vara EXTREMT ovilliga att låna ut mer än 4.5 ggr lön före skatt.
Det är ju lite från person till person och vilken fastighet det gäller.
Men med en instats på 750 hamnar du nånstans i kategorin hus för 3.5M innan "taket" slår till.
En bil kostar i slängarna 3tusen (+- 1000kr ) per månad.
och iom att du har minst ett barn hemma just nu , blir jag väldigt tveksam till banken kommer att vilja ge så stort lån.
Du ska komma ihåg att bankerna ränknar med en ränta på ca 3-5% så enl bankens bolånekalkyl kostar det inte 20k per månad utan ca 25k.
Det är ju lite från person till person och vilken fastighet det gäller.
Men med en instats på 750 hamnar du nånstans i kategorin hus för 3.5M innan "taket" slår till.
En bil kostar i slängarna 3tusen (+- 1000kr ) per månad.
och iom att du har minst ett barn hemma just nu , blir jag väldigt tveksam till banken kommer att vilja ge så stort lån.
Du ska komma ihåg att bankerna ränknar med en ränta på ca 3-5% så enl bankens bolånekalkyl kostar det inte 20k per månad utan ca 25k.
Med liknande inkomst och prisklass fick jag bara låna till 50% av värdet då bankens kalkyl ansåg att det inte fanns plats för amortering i min inkomst. Då fanns det bara 1 barn de tog hänsyn till... Värt att tänka på är att det är svårt att byta bank då man ligger på gränsen när det gäller bankens kalkyl.
Det kanske beror från bank till bank. Men iom alla web-verktyg , online-banker och senaste 10årens prisutveckling på bostäder så har de flesta storbanker mig veterligen lämnat 7-8% kalkylräntan. Den var ju rent av löjlig. Speciellt med tanke på att hade man en privat-banktjänsteman så hade de behörighet att tumma på de 7-8 ned till 4-5 nåstans.K Kane skrev:
Kalkylräntan har väl gått ner, men 2% amortering som man ska klara har ju tillkommit... Den brukade försvinna förut eftersom man ändå kommer få löneökning och kunna amortera i framtiden. Danske bank har 6% + 0-2% amortering som du ska klara (beroende på hur mycket du lånar).M MrDizzy skrev:
Edit: Deras verktyg säger att 750 tkr insats, 5000 driftkostnad, 50000/mån inkomst, 3 barn, 1 bil ger max 1300 tkr i lån (så max drygt 2 miljoner får huset kosta). Att köpa hus själv är svårt.
Skulle, med tre barn i åtanke, vilka ha mer trygghet i ekonomin än sådär och troligen tycker banken detsamma. Man ska ju trots all inte räkna med solsken varje dag :/
- Räntan ska upp en del, över tid så att säga.. och ju större lån man har desto mer påverkan har det ju..
- elen (kostnaden) just nu är inte att leka med och även om den kommer (förhoppningsvis) sjunka tillbaka till mer normala nivåer.. så är det nått man ska tänka på.. om man har lite tight budget.
- du säger att två barn e på väg ”ut”.. vad händer om de blir kvar 5 år extra ist? Inte ovanligt att de bor hemma längre än de/man planerat..
- om huset är på landet, måste man oxå tänka in bensinkostnaden (om man har sådan, annars elräkningen igen ).. bensinen är jäkla dyr och utsikterna säger att den kommer vara så tills bensinbilar är borta från marknaden..
- buffert hade du tänkt på, men sparande? Till dig? Barnen? Huset? Oavsett om man köper nytt, kostar huset..och saker kan börja läcka/gå sönder.. och om du tar av bufferten måste du ju spara upp mer igen.
Jag är normalt väldigt positiv till husköp hehe.. och det är jag eg nu med (även om det kanske inte låter så). Men man måste ju ge lite perspektiv oxå på det hela.
Man måste kunna leva också.. inte bara bo i hus o stirra in i väggen!
..och vi har alla olika levnadsstandarder / vanor (bjuda middagar, köpa pizza ibland, fickpengar, skjutsa barn till aktiviteter, semestrar,,, festa/krog, mobil, internet, försäkringar osv)
Önskar dig lycka till oavsett.
- Räntan ska upp en del, över tid så att säga.. och ju större lån man har desto mer påverkan har det ju..
- elen (kostnaden) just nu är inte att leka med och även om den kommer (förhoppningsvis) sjunka tillbaka till mer normala nivåer.. så är det nått man ska tänka på.. om man har lite tight budget.
- du säger att två barn e på väg ”ut”.. vad händer om de blir kvar 5 år extra ist? Inte ovanligt att de bor hemma längre än de/man planerat..
- om huset är på landet, måste man oxå tänka in bensinkostnaden (om man har sådan, annars elräkningen igen ).. bensinen är jäkla dyr och utsikterna säger att den kommer vara så tills bensinbilar är borta från marknaden..
- buffert hade du tänkt på, men sparande? Till dig? Barnen? Huset? Oavsett om man köper nytt, kostar huset..och saker kan börja läcka/gå sönder.. och om du tar av bufferten måste du ju spara upp mer igen.
Jag är normalt väldigt positiv till husköp hehe.. och det är jag eg nu med (även om det kanske inte låter så). Men man måste ju ge lite perspektiv oxå på det hela.
Man måste kunna leva också.. inte bara bo i hus o stirra in i väggen!
..och vi har alla olika levnadsstandarder / vanor (bjuda middagar, köpa pizza ibland, fickpengar, skjutsa barn till aktiviteter, semestrar,,, festa/krog, mobil, internet, försäkringar osv)
Önskar dig lycka till oavsett.
Tyvärr är det nog inte en chans att någon bank låter dig låna så mycket själv. 6% ränta skulle innebära över 21k i månaden för dig före avdrag plus att du ska amortera över 10k.
Jag lyckades behålla huset efter separation genom att farsan belånade sitt hus och "köpte" 1/3 av mitt.
Jag betalar givetvis hans räntor. Någon liknande lösning är nog enda alternativet om du ska kunna köpa ett så dyrt hus.
Jag lyckades behålla huset efter separation genom att farsan belånade sitt hus och "köpte" 1/3 av mitt.
Jag betalar givetvis hans räntor. Någon liknande lösning är nog enda alternativet om du ska kunna köpa ett så dyrt hus.
