Byggahus.se
  1. Byggahus.se är oberoende på konsumentens sida Regler

Bolån

  1. F
    Medlem · 59 inlägg

    fv18

    Medlem
    Hej,

    Jag undrar hur ni hade tänkt ang att binda räntor i nuläget. Säg ett lån på 2 miljoner. Hur hade ni fördelat det? Risker? Motivera gärna!

    3 år 1,90 %
    5 år 2,10
    7 år 2,69
    8 år 2,92
    9 år 2,96
    10 år 3,10

    Hur har du gjort med dina bolån?

    Tack!
     
  2. ginnfilt
    Medlem · Örebro · 1 146 inlägg

    ginnfilt

    Medlem
    Det är bankens dröm att du delar lånet på flera löptider, eftersom du då har svårt att flytta hela lånet till en annan aktör. Så om du ska binda; lägg hela lånet på samma löptid.
     
  3. S
    Medlem · Uppsala · 300 inlägg

    SonnyListon

    Medlem
    Historiskt sett har det varit ekonomiskt fördelaktigt att ha "obundet". Så vi har alltid haft obundet.
    Men det finns andra faktorer förutom de ekonomiska. Oroar du dig mycket, eller kommer att få svårt att klara en viss ränta kanske det är bättre för dig att binda.
     
    • Laddar…
  4. ecb182
    Medlem · Järfälla · 453 inlägg

    ecb182

    Medlem
    Har själv gjort misstaget tidigare att dela upp lånet med olika bindningstider. Eftersom det innebär, som ginnfilt säger, att du är bunden till samma bank till den tid som längsta lånet löper så är det bara banken som tjänar på detta.

    Vi har nyligen valt att binda större delen av lånet på 3 år till en ränta som jag tror är fördelaktig över den tiden, dock lämnat en liten del obundet för att ev. kunna amortera av om vi vill under dessa 3 år. I samband med det har vi även bytt bank vilket innebär att vi nu är låsta till den banken i 3 år.
     
    • Laddar…
  5. Darling McFluff
    Trädgårdsfixare · Vischan · 1 426 inlägg

    Darling McFluff

    Trädgårdsfixare
    Det gör väl ingen skillnad om det är uppdelat på flera bindningstider eller att allt är bundet på en tid?

    Du är oavsett bunden.

    Vissa gillar trygghet andra låga kostnader.
     
    • Laddar…
  6. ecb182
    Medlem · Järfälla · 453 inlägg

    ecb182

    Medlem
    Skillnaden är att om du binder på olika tid så är du ändå bunden till banken på längsta bindningstiden. Du kan inte välja att gå till en annan bank när ett dellåns bindningstid löper ut. Det kan du göra om du har allt på rörligt eller om allt är bundet på samma tid. Innebär att du är utelämnad till att acceptera de villkor som banken erbjuder vid utgången av de kortare bindningstiderna.
     
    • Laddar…
  7. H
    Moderator · Stockholm · 47 310 inlägg

    hempularenPremiumikon: Hand

    Moderator
    Som sagt, rent kostnadsmässigt så skall rörlig ränta bli billigast. Att välja bunden ränta för att spara pengar, gör man om man är övertygad om att veta bättre än banken hur marknadsräntorna kommer att utveckla sig.

    Men man kan se bunden ränta som en försäkring. Om jag vet att vi får problem ifall räntan stiger över ex. 2,5%, då kan det vara vettigt att försäkra sig om att det inte kommer att ske de närmaste 3 eller 5 åren. Och acceptera att det blir lite dyrare totalt sett. Se det som att du betalar en försäkringspremie mot ekonomiska problem.
     
    • Laddar…
  8. ecb182
    Medlem · Järfälla · 453 inlägg

    ecb182

    Medlem
    Håller med om detta jag också, oavsett att jag skrev om våra bundna lån ovan. Det jag beskrev handlade om att vi fick välja på rörlig ränta 1,09% eller 3-årig till 1,19%. Eftersom vi tippar att den rörliga skulle ligga över nivån på 1,19% i snitt under 3-årsperioden valde vi därför 3 årig. Det är ju dock bara en känsla baserad på hur det ser ut konjunkturmässigt och att "premien" för försäkringen var väldigt liten vid just detta tillfälle.
     
    • Laddar…
  9. H
    Moderator · Stockholm · 47 310 inlägg

    hempularenPremiumikon: Hand

    Moderator
    Det är lätt att ha en sådan "känsla", men rent statistiskt vinner banken, såvida du inte råkar vara stjärnanalytiker på något finansinstitut.
     
  10. H
    Medlem · Österbotten · 7 912 inlägg

    heimlaga

    Medlem
    Jag saknar en faktor i kalkylen.

    Hur mycket klarar ni av att armortera?

    Amorterar man rejält så kan man klara perioder med hög ränta genom att amortera litet mindre just då.
     
    • Laddar…
  11. Nyfniken
    Medlem · Stockholms län · 12 268 inlägg

    Nyfniken

    Medlem
  12. ecb182
    Medlem · Järfälla · 453 inlägg

    ecb182

    Medlem
    Jag är inte säker på att det skulle hjälpa att vara stjärnanalytiker. Vi får öppna tråden om tre år och räkna ut om det var rätt beslut.

    Som jag förstod trådskaparens fråga var inte frågan att välja mellan rörlig eller bundet utan vilka olika bindningstider som denne ska välja. I det fallet förespråkar jag fortsatt antingen rörlig ränta på allt alternativt att binda allt till samma bindningstid.
     
    • Laddar…
  13. G
    Medlem · 8 inlägg

    Greyhair

    Medlem
    Precis så är det! Ingen kan förutse ränteutvecklingen, tro mig, jag har haft som jobb att försöka i halva mitt yrkesliv. Det är så att så länge vi har rörliga växelkurser kommer den korta ränta i genomsnitt över en konjunkturcykel vara lägre än den långa. När vi nu haft minusräntor en lång tid är det väl ändå troligt att hela räntekurvan skiftar upp, men vem vet.....I stället för att betala "försäkringspremien" (dvs binda lånet på säg 5 år och därmed få betala den högre räntan) till banken, kan man ju betala den till sig själv....Hur då? Skapa ett separat konto för dina räntebetalningar. Skapa varje månad en stående överföring till detta konto med ett belopp som motsvarar vad det skulle kosta att binda lånet på 5 år när lånet startar. Låt banken dra från detta konto. Efter ett år med förutsättningarna som gavs av den ursprunglige frågeställaren (Jag har antagit en procent ränteskillnad mellan ett och fem år) har man 20 tkr i plussaldo osv. Nästa år med oförändrade räntor lika mycket. Skulle det komma en räntehöjning på den kort räntan, jag då har du en reserv i form av den riskpremie du betalat in till dig själv. Detta förfarande kräver förstås självdisciplin så att man inte tar ut pengar från kontot innan de fem åren gått. Och att du har råd med en rejäl räntehöjning tidigt under femårsperioden. Man jag sticker ut hakan och säger att för de flesta är detta ett bra väg att gå och ger oftast (inte alltid) en härlig sudd pengar att använda för amortera eller något ännu roligare. Och tillfredsställelsen att inte skickat in riskpremien till banken!
     
  14. V
    Medlem · 656 inlägg
    Jag gör liknande. Har bestämt en fast summa för ränta, amortering, el, vatten som jag sätter in på separat konto. Summan täcker ungefär en ränta på 4%, amortering och drift. Allt överskott varje månad sparas på det kontot för eventuella räntetoppar och högre energikostnader. På det sättet är man rustad för svårare tider, och får alltid samma månadsutgift att förhålla sig till, oavsett ränteläge el elkostnader.
     
    • Laddar…
  15. F
    Medlem · 59 inlägg

    fv18

    Medlem
    Tack så mycket. Vi gjorde en variant på detta tips!
     
    • Laddar…
Vi vill skicka notiser för ämnen du bevakar och händelser som berör dig.