Om du tittar på normen för försörjningsstöd (socialbidrag) så ligger det runt 16500kr för en familj med två vuxna och två tonårsbarn, exkl bokostnad. Man får väl anta att folk ändå vill leva lite bättre än de allra fattigaste i Sverige om de skall köpa hus? Ha lite marginal så man klarar några veckors sjukskrivning om man bryter armen, ha en ekonomi så man klarar av stora servicen på bilen, att kylskåpet går sönder eller man får en vattenskada med självrisk och åldersavdrag som skall betalas. Det skall ju inte vara så att man hamnar efter med räkningarna, eller måste leva på havregrynsgröt, om man måste laga en tand.R Rkarlsson skrev:
Swedbank är riktiga rövhattar. Min sambo och jag köpte hus 2015 och behövde ett tillfälligt lån tills husköpet på vårt andra hus var klart. Vi hade fått handpenning för det och hade inga lån att lösa plus 1,5 mille på banken. Fick inget lån pga att jag inte hade anställning. Jobbar i vår firma som är en enskild och räknas inte som anställd då och inte som firmaägare heller. Vi delar på vinsten i bolaget. Rådet från Swedbank var att bilda AB istället. Lite krånglig procedur för att köpa ett hus, så vi gick till Länsförsäkringar istället, inga som helst problem där.S Sofinor skrev:
Ingen bil förvisso men avgiften till brf påverkade en hel del upp och ner när vi letade lägenhet.S Sofinor skrev:
När vi sökte lånelöfte på lägenhet så skrev vi in 5000kr i avgift och fick ett löfte baserat på det.
När vi sen gick på visning för en lägenhet med bara 2000kr i avgift så sa banken att vi fick låna 900 000kr extra om vi köpte den.
Baserat på den anekdoten så kanske banken räknar med att en bil motsvarar en fast kostnad på 1500-2000kr oavsett om du har lån eller ej.
Jo men fortfarande säger det inte vad som ingår i 20 000 kr på 2 vuxna och ett barn.Swetrot skrev:
Jag har en totalutgift (sambon tar hand om dagis och barnförsäkring som är några hundralappar) på 16687 kr för denna lönen vi fick i torsdags, inkl hus, inkl bil, inkl mat, inkl lite fast sparande (till son och en fond) Rälnat på en fast budget. Självklart kan jag sväva ut om jag vill, men detta är alltså inkl allt.
De 20 000 exkluderar huset?
De flesta som arbetar kan inte bo i no-go zoner för sin egen säkerhet och trivsel.
Tvång att köpa bostad där det är säkrare.
Detta har mångdubblat priserna.
Politikerna klagar trots att just politikerna själva har orsakat detta.
Själv köpte jag hus 2003, nu kostar liknande hus drygt det dubbla och mer. Min gamla lägenhet kostar idag 5-6 ggr mer än vad jag sålde den för.
På mitten av 80-talet köpte man här 1-2
r kontant eller lån man betalade inom 5-6 år.
Snart betalt huset helt.
Mycket värre för dem som vill köpa nu.
Det räcker inte att det skall byggas mer, politikerna måste göra bostadsområden säkra, avlägsna dem som skapar ghetton.
Bostäderna i säkra områden kommer bara att öka i pris oavsett räntor.
Folk måste påverka politikerna så de någon gång inser följderna av deras galna politik.
Alternativet är att emigrera från det kraschande en gång trygga Sverige.
Unga människor med utbildning bör göra det, ingen framtid här.
Tvång att köpa bostad där det är säkrare.
Detta har mångdubblat priserna.
Politikerna klagar trots att just politikerna själva har orsakat detta.
Själv köpte jag hus 2003, nu kostar liknande hus drygt det dubbla och mer. Min gamla lägenhet kostar idag 5-6 ggr mer än vad jag sålde den för.
På mitten av 80-talet köpte man här 1-2
r kontant eller lån man betalade inom 5-6 år.Snart betalt huset helt.
Mycket värre för dem som vill köpa nu.
Det räcker inte att det skall byggas mer, politikerna måste göra bostadsområden säkra, avlägsna dem som skapar ghetton.
Bostäderna i säkra områden kommer bara att öka i pris oavsett räntor.
Folk måste påverka politikerna så de någon gång inser följderna av deras galna politik.
Alternativet är att emigrera från det kraschande en gång trygga Sverige.
Unga människor med utbildning bör göra det, ingen framtid här.
Fast det är ett helt annat ämne. I våra "no go" zoner så finns där inga villor alls och de villakvarteren nära "nogozonen" är svindyra.H Hemmamekaren skrev:De flesta som arbetar kan inte bo i no-go zoner för sin egen säkerhet och trivsel.
Tvång att köpa bostad där det är säkrare.
Detta har mångdubblat priserna.
Politikerna klagar trots att just politikerna själva har orsakat detta.
Själv köpte jag hus 2003, nu kostar liknande hus drygt det dubbla och mer. Min gamla lägenhet kostar idag 5-6 ggr mer än vad jag sålde den för.
På mitten av 80-talet köpte man här 1-2
Snart betalt huset helt.
Mycket värre för dem som vill köpa nu.
Det räcker inte att det skall byggas mer, politikerna måste göra bostadsområden säkra, avlägsna dem som skapar ghetton.
Bostäderna i säkra områden kommer bara att öka i pris oavsett räntor.
Folk måste påverka politikerna så de någon gång inser följderna av deras galna politik.
Alternativet är att emigrera från det kraschande en gång trygga Sverige.
Unga människor med utbildning bör göra det, ingen framtid här.
Du bor i sthlm, malmö eller göteborg?
Ja inget hus. Sambo och ett barn är 18900+4000 enligt finans inspektionen sammanställning 2023. https://www.fi.se/contentassets/a35...3153/den-svenska-bolanemarknaden-2023-ny2.pdfR Rkarlsson skrev:
Det är de som granskar alla Bankers KALP.
S Sofinor skrev:
Jag hade Sw*db*** tidigare men dom var inte speciellt smidiga att ha att göra med. Provade Länsförsäkringar vilka är ägda av oss och därför inte betalar ut 5 miljarder till sina aktieägare utan ger en hyfsad rabatt samt återbäring varje år...S Sofinor skrev:
Detta är vad bankerna räknar på och vet att FI har blivit hårdare på KALP det senaste åren för banker och låneinstitut.R Rkarlsson skrev:
Man kan alltid diskutera från sin situation jämfört med siffrorna i KALP, men bankerna har bevisbörda att KALP gjorts korrekt och väljer att gå en schablon väg. Minskar också dokumentationen.
Många lever ganska frikostigt och de måste gå på något konkret. Banken litar aldrig på dig är en enkel regel
20 000 är exkl boendekostnader. Det förväntas täcka allt utom just kostnaderna för själva boendet. Mat, hygien, kläder, telefon, internet, TV, resor, semester, fritid, nöje, försäkring, tandläkare, vård & medicin, glasögon/linser, hushållsel, skolgång, möbler, hushållsartiklar etc, Dvs allt som åker ut från kontot under en månad, utslaget över en längre tid.R Rkarlsson skrev:
Att man börjat räkna bil vid sidan av beror ju på de väldigt varierande kostnaderna för att ha bil. I t.ex. Stockholm med trängselskatt, dyr parkering och de i särklass högsta försäkringspremierna kostar bilen flera tusenlappar mer än i småstad.
Det går så klart att leva billigare, men bankerna vill att det skall finnas marginal att ta av om inflationen fortsätter, om man blir sjukskriven, om man förlorar jobbet etc. Att tvingas realisera panten och sälja ett hus på exekutiv auktion innebär vanligen att man inte får ut mer än 50-60% av det potentiella värdet. Bankerna vill inte dit, för det genererar kreditförluster. De vill ha kunder som klarar av sina lån, som har möjlighet att renovera och uppdatera huset med tiden. Inte minst anser de inte att det är deras uppgift att lösa Sveriges bostadspolitik.R Rkarlsson skrev:
