Få negativa till amorteringskravet

[Redaktionen]

De flesta hushållen har en avslappnad inställning till det kommande amorteringskravet.

Du kan läsa artikeln här: Få negativa till amorteringskravet

 

[Tilt]

Jag är rädd att amorteringskravet förstärker den inlåsningseffekt som reavinstskatten har inneburit. De som funderar på att sälja kommer att inse att de först kommer att drabbas av en reavinstskatt på den gamla fastigheten och sedan få amorteringskrav på den nya fastigheten. De redan stela flyttkedjorna kommer att bli ännu mer rigida vilket påverkar utbudet negativt, det brukar innebära stigande priser...tvärtemot vad regeringen vill.

 

[AndersS]

Jag är rädd att amorteringskravet förstärker den inlåsningseffekt som reavinstskatten har inneburit. De som funderar på att sälja kommer att inse att de först kommer att drabbas av en reavinstskatt på den gamla fastigheten och sedan få amorteringskrav på den nya fastigheten. De redan stela flyttkedjorna kommer att bli ännu mer rigida vilket påverkar utbudet negativt, det brukar innebära stigande priser...tvärtemot vad regeringen vill.

Det finns möjlighet till uppskov med skatten om du säljer en fastighet och sedan köper ny, men det krävs att du varit bosatt där och påverkas av försäljning respektive köpsumma. Du får dock betala en låg ränta på uppskovsbeloppet som idag ligger runt 0,5%. Så det kan innebära att du fullt ut kan nyttja vinsten vid en försäljning vid köp av ny bostad.

 

[Tilt]

Det finns möjlighet till uppskov med skatten om du säljer en fastighet och sedan köper ny, men det krävs att du varit bosatt där och påverkas av försäljning respektive köpsumma. Du får dock betala en låg ränta på uppskovsbeloppet som idag ligger runt 0,5%. Så det kan innebära att du fullt ut kan nyttja vinsten vid en försäljning vid köp av ny bostad.

Det är faktiskt inte en "ränta" man betalar för uppskovet, utan en skatt. Men det viktigaste, och något som de flesta inte tänker på, är att man betalar skatt på hela uppskovsbeloppet, inte bara den del som man är skyldig i reavinstskatt:

Säg att man gör 500.000 i vinst på försäljningen av en fastighet. Av dessa ska 22% betalas i reavinstskatt, det är 110.000 kr. Men skatten ("räntan") för ett uppskov på 0,5% räknas på 500.000, d v s även på de 390.000 kr som egentligen tillhör dig!

Det gör att den effektiva räntan är betydligt högre än vad man kan tro, det är faktiskt billigare att betala 110.000 i skatt och låna upp samma summa på banken. Ett räkneexempel:

Ett uppskov kostar årligen 0,5 procent av uppskovsbeloppet, vilket skulle motsvara en räntekostnad på drygt 2,27 procent. Räknar vi med möjligheten att dra av banklånet motsvarar kostnaden för uppskov en ränta på 3,25 procent.

För att tydliggöra detta kan vi räkna på ett uppskov på en halv miljon kronor. För detta betalar man 2 500 kronor årligen till Skattverket. Att bli av med hela uppskovet kostar, som redan nämnts, 110 000 kronor.

Om man istället lånar 110 000 hos banken och vi utgår från att räntan ligger på 2 procent blir räntekostnaden 2 200 kronor årligen. Lyckas man istället förhandla ned räntan till 1,70 procent, blir räntekostnaden bara 1870 kronor, vilket är hela 630 kronor mindre än de 2500 kronor som Skatteverket kräver.

Källa: SVD