Så genomskådar du banken
Vad som påverkar den boränta just du erbjuds jämfört med andra låntagare varierar mellan bankerna. Lättast att förstå är kalkylen hos SBAB.
Du kan läsa artikeln här: Så genomskådar du banken
Du kan läsa artikeln här: Så genomskådar du banken
"bankens upplåningskostnad" kan inte vara särskilt hög eftersom de inte behöver låna upp pengarna i sin tur utan kan bara trycka på sedelpressen och skapa pengarna ur tomma intet. Tiden är förbi när de behövde ha kapitalet i sina valv eller låna i sin tur av Riksbanken. Räntan går i stora delar till bankernas vinster som är enorma varje kvartal.
Jo jag menar att bankerna inte längre har täckning för det dom lånar ut. Utlåningen är mångdubbelt större än inlåningen. Det är bara två banker i Sverige (JAK och Ekobanken) som inte lånar ut mer än dom har på sitt konto. När Riksbanken sänker räntan så spelar det ingen roll för bankerna utan deras sänkningar (som sällan är lika stora) är mest bara för syns skull. Räntegapet och bankernas vinster ökar varje år.
"Rimliga gränser" passerades för länge sedan. När nästa lånebubbla spricker (kom ihåg USA's bostadsbubbla) så kommer det att bli svårt för bankerna att klara sig men som tur är så kommer Staten (vi) in och betalar gladeligen bankstöd för att täcka upp för deras misslyckade spekulationer. Så länge det går bra för banken så går vinsten till aktieägarna men när det går åt skogen så får vi alla vara med och betala en gång till...
Skattebetalarna ringde och undrade när bankerna ska betala tillbaka de 34 miljarder de är skyldiga, sedan vi räddade dem sist...
Bästa lösningen är väl att låta marknaden styra ? Då låter man helt enkelt banken gå i konkurs. Konkursboet köps upp av staten (om ingen annan köpare finns) som skjuter till behövligt kapital och sedan säljer ut banken på marknaden igen. Staten eller annan konkursboköpare får då förhoppningsvis tillbaka de extrapengar som satts in. Då skulle aktieägarna vara så rädda om sina investerade pengar, att alltför vidlyftiga affärer inte skulle göras. Dessutom finns ju alltid hotet att man får en ny livskraftigare konkurrent om någon annan sätts i konkurs. Skulle troligen ske en självsanering i branschen, som de flesta tjänar på.
Thomas59
Byggveteran
· Stockholms län
· 3 246 inlägg
Thomas59
Byggveteran
- Stockholms län
- 3 246 inlägg
Haha, ja du...kanske dags att läsa på lite.maxiq skrev:
Tiden är visserligen förbi när bankerna bara kunde låna ut det som fanns i kassavalven men det var väldigt länge sedan det funkade så.
Bankerna har ingen sedelpress om du nu verkligen trodde det. Ingen fysisk sedelpress och ingen sedelpressknapp på tangentborden heller.
Ska banken låna ut pengar dom inte har i "ladorna" får bankerna i sin tur låna upp pengar på marknaden. Sen finns kapitaltäckningskrav som gör att utlåningen i viss mån begränsas av bankens egna finansiella muskler.
Med det sagt så är ju marginalkostnaden för en ytterligare utlånad miljon försumbar, om man bortser från upplåningskostnaden alltså vilket gör utlåningen mycket lönsam vid stora volymer.
Sen får ju banken i ärlighetens namn kalkylera med en vissa andra kostnader relaterade till utlåningen som; kreditförluster, over head, ränterisk, kostnad relaterad till kapitaltäckningskraven osv.
Thomas59
Byggveteran
· Stockholms län
· 3 246 inlägg
Thomas59
Byggveteran
- Stockholms län
- 3 246 inlägg
Att låta banker gå i konkurs är nog ingen bra lösning. Stabiliteten i de finansiella systemen bygger mycket på förtroende så konkurs bör nog undvikas men dock inte vara helt utesluten.HasseTeknik skrev:
Sen tycker jag ju gott att bankerna kan betala tillbaks de pengar staten sköt till under den stora bankkrisen, innan man börjar dela ut pengar till aktieägarna. Tyvärr skulle den återbetalningen nog direkt drabba oss kunder då konkurrensen i banksektorn är under all kritik.
Hur är det med stresstesten av bankerna som görs varje år då?
Dom är ju till för att se hur bankerna klarar en djup lågkonjunktur över tid. De 4 svenska storbankerna får ju oftast toppbetyg i Europa och bankkraven i Sverige är mycket större än i övriga Europa.
Dom är ju till för att se hur bankerna klarar en djup lågkonjunktur över tid. De 4 svenska storbankerna får ju oftast toppbetyg i Europa och bankkraven i Sverige är mycket större än i övriga Europa.
Nej Thomas59. Det är nog du som får läsa på lite för maxiq har helt rätt! Banken behöver inte låna upp några pengar från någon för att skapa ditt lån utan kan skapa ditt lån helt godtyckligt helt utan täckning förutsatt att det är en av storbankerna. Detta är de sätt nya "pengar" blir till.
Jag hörde en siffra häromdagen som sa att en bank behöver ungefär 3 000 kr i reda pengar i sin kassakista för att kunna hitta på en miljon att låna ut. Jag vet inte om det stämmer men storbankernas clearingsystem (flytta "pengar" mellan varandra) och ensamrätt att låna av Riksbanken skulle kunna skapa förutsättningar för detta.
Så vad är "reda pengar"? Så länge pengarna inte tas ur cirkulation så "skapas" nya pengar i banksystemet.
Reda pengar är vad vi kan ta ut i kontanter. Vilket är runt 3% av alla pengar som cirkulerar. Skulle det bli riktigt oroliga tider så kommer folk att vilja ta ut sina pengar och ha dom i madrassen istället vilket bankerna kan vägra för det skulle snabbt leda till kaos. Bankerna kan dessutom numera använda kundernas insatta pengar för att täcka upp ett underskott i sina finanser. Staten behöver inte gå in i ett första skede med skattebetalarnas pengar och aktieägarna lär gå skadefria som vanligt...
