Har ni börjat binda era räntor?
Anser ni att det börjar bli dags att titta över detta nu?
Ni som ska binda, gör det nu eller väntar ni ett tag till?
Ser ju inte ut som att de kommer komma någon höjning dom närmsta 6-9 månaderna i alla fall. Men frågan är om man ska vara ute lite före bankerna. Dom kommer ju höja direkt när det börjar pratas räntehöjning.
Ni som ska binda, gör det nu eller väntar ni ett tag till?
Ser ju inte ut som att de kommer komma någon höjning dom närmsta 6-9 månaderna i alla fall. Men frågan är om man ska vara ute lite före bankerna. Dom kommer ju höja direkt när det börjar pratas räntehöjning.
Jag resonerar såhär:
Om målet är att får billigast ränta: Kör rörligt. Chansen att du tänker bättre än alla experter på alla banker (som ju räknar på risker att räntan går upp när dom sätter de fasta räntorna) är inte så stor, även om man kan lyckas klippa precis i brytpunkten förstås.
Är det för att "sova bättre på nätterna" - kör bundet.
Jag kör vidare med den modell jag kört i snart 20 år: Helt rörligt (nåväl 3 mån) och sen lägger jag undan motsvarande vad en ränta på 6% skulle kostat mig - vilket ger en buffert, som jag kan investera (om jag vill), amortera med, eller bara spara undan (och när den är tillräckligt stor amortera/investera en del av detta- vilket är där det har hamnat hitills).
Då har jag har tillgång till en hög pengar där om räntan stiger också...
/K
Om målet är att får billigast ränta: Kör rörligt. Chansen att du tänker bättre än alla experter på alla banker (som ju räknar på risker att räntan går upp när dom sätter de fasta räntorna) är inte så stor, även om man kan lyckas klippa precis i brytpunkten förstås.
Är det för att "sova bättre på nätterna" - kör bundet.
Jag kör vidare med den modell jag kört i snart 20 år: Helt rörligt (nåväl 3 mån) och sen lägger jag undan motsvarande vad en ränta på 6% skulle kostat mig - vilket ger en buffert, som jag kan investera (om jag vill), amortera med, eller bara spara undan (och när den är tillräckligt stor amortera/investera en del av detta- vilket är där det har hamnat hitills).
Då har jag har tillgång till en hög pengar där om räntan stiger också...
/K
De har väl redan höjt isåfall. Enda gången du kan vinna på det är ju om du tror att räntan kommer höjas fortare och tidigare än bankerna tror, och du får rätt. Dvs ett läge där alla andra gjort en felaktig bedömning och du gjort den korrekta bedömningen.. då handlar det ju mer om gambling än nåt annat.H Haas84 skrev:
Denna modell är ju det enda rätta, lägg undan ränteskillnaden själv istället för att bjuda bankerna på den marginal de tar för tjänsten att säkra sin ränta, för det är ju en tjänst de säljer och inget annat.klaskarlsson skrev:
Jag håller med, detta är det bästa. Dessutom så ger det en enorm fördel mot banken då det ger en trygghet av vara likvid.
Jag är helt emot att binda och har alltid haft rörligt/3mån MEN band nu i veckan på 3år.
Fick samma ränta på 3mån som på 3år och eftersom jag inte tror att räntan kommer gå ner mer nu så kan jag ju lika gärna binda.
Handelsbanken 1.45% ink låneskydd (1.29 utan).
Fick samma ränta på 3mån som på 3år och eftersom jag inte tror att räntan kommer gå ner mer nu så kan jag ju lika gärna binda.
Handelsbanken 1.45% ink låneskydd (1.29 utan).
Om man tror att det finns minsta risk för att man behöver flytta innan bindningstiden är slut finns det anledning att hejda sig. Det kan bli mycket dyrt att betala ränteskillnadsersättningar när lånen skall lösas i förtid.
Jag gillar metoden som beskrivs här ovan att själv buffra pengar mellan det man betalar och en historiskt mer rimlig ränta. Att amortera av lån är också ett sätt att preparera sig för framtida räntehöjningar, och det kan finnas goda skäl att betala bort billån, studielån och liknande för de pengar man sparar på en låg boränta.
Jag gillar metoden som beskrivs här ovan att själv buffra pengar mellan det man betalar och en historiskt mer rimlig ränta. Att amortera av lån är också ett sätt att preparera sig för framtida räntehöjningar, och det kan finnas goda skäl att betala bort billån, studielån och liknande för de pengar man sparar på en låg boränta.
Differensen mellan rörligt och binda i 5 år var 0.25 för vår del hos Swedbank.
Det känns som att det långsiktiga alternativet var något mer förmånligt för vår del, som inte kommer flytta eller räknar med att behöva låna mer eller amortera extra de närmsta fem åren.
Bästa rörliga erbjudandet vi hade var på 1.36 vilket gör att differensen blev 0.4 men orka behöva tjata med en internetbank varje år. Nu kommer det ticka på och vi vet hur allt ser ut fram till hösten 2022.
Läste precis krönikan i DI av Johanna Jeansson ang bostadsräntor. Hon verkar tänka lite likadant.
Det känns som att det långsiktiga alternativet var något mer förmånligt för vår del, som inte kommer flytta eller räknar med att behöva låna mer eller amortera extra de närmsta fem åren.
Bästa rörliga erbjudandet vi hade var på 1.36 vilket gör att differensen blev 0.4 men orka behöva tjata med en internetbank varje år. Nu kommer det ticka på och vi vet hur allt ser ut fram till hösten 2022.
Läste precis krönikan i DI av Johanna Jeansson ang bostadsräntor. Hon verkar tänka lite likadant.
Medlem
· Västra Götaland
· 2 199 inlägg
Ränteskillnadsersättning blir väl bara aktuellt om räntan sjunkit sedan man bundit lånet. Så man får ställa sig frågan "Kommer räntan att sjunka mycket innan jag ska flytta?"Swetrot skrev:
I övrigt håller jag med om allt du skriver.
Det är faktiskt upp till banken, bundet lån är ju ett bundet lån, bakomliggande så har ju banken sålt skulden till någon annan.
Medlem
· Västra Götaland
· 2 199 inlägg
Så du menar att i en verklighet där räntan är X, och du vill lösa ditt bundna lån med räntan 0,5X kommer banken att krångla? Det är inte min erfarenhet.
Ja det kan mycket väl hända.
Medlem
· Västra Götaland
· 2 199 inlägg
Jag tvivlar.
Hur beräknar banken i så fall ränteskillnaden? Kan det vara skillnaden mellan vad man skulle betalt om lånet löpt färdigt och vad banken får när dom lånar ut till nån annan? Det vill säga banken blir skyldig dig pengar.
Jag tror risken att det blir "mycket dyrt" med ränteskillnadsersättning om man löser ett lån sedan räntan stigit är liten. Och det stämmer också med min egen erfarenhet.
Hur beräknar banken i så fall ränteskillnaden? Kan det vara skillnaden mellan vad man skulle betalt om lånet löpt färdigt och vad banken får när dom lånar ut till nån annan? Det vill säga banken blir skyldig dig pengar.
Jag tror risken att det blir "mycket dyrt" med ränteskillnadsersättning om man löser ett lån sedan räntan stigit är liten. Och det stämmer också med min egen erfarenhet.
DI skrev en artikel om ränteskillnadsersättning i veckan.
http://www.di.se/nyheter/ditt-bolan-kan-bli-en-dyr-falla/
Där står att om en kund med 2 Mkr i lån binder på 3 år på 1,89 procent och tvingas sälja sin bostad nästan direkt blir kostnaden 45 000 kr.
Beräknat enligt konsumenternas Bank- och Finansbyrå.
http://www.di.se/nyheter/ditt-bolan-kan-bli-en-dyr-falla/
Där står att om en kund med 2 Mkr i lån binder på 3 år på 1,89 procent och tvingas sälja sin bostad nästan direkt blir kostnaden 45 000 kr.
Beräknat enligt konsumenternas Bank- och Finansbyrå.
