Det beror väl helt och hållet hur man räknar och vilka parametrar man väger in i ekvationen. Att påstå att man inte kan räkna bara för att man av någon anledning inte väljer att exempelvis amortera ner till 50% eller 0% är bara trams.Niclas Jonsson skrev:
Jaså?Snabeln skrev:
Medlem
· Västra Götalands Län
· 529 inlägg
Låt oss vara helt uppriktiga. Väldigt få människor har möjlighet eller förmåga att "investera" sig till en motsvarande eller bättre förmögenhet än vad ett betalt boende innebär. I verkligheten så innebär "ett uppskjutet amorterande" istället att man lever lite för gott mot vad man egentligen har råd med, och man löper här en hög risk att familjens ekonomi blir betydligt sämre när vi får ett förändrat ränteläge eller prisfall på marknaden.
Var och en ska fatta sina beslut, givetvis. Och amortering är ingen "kvick-fix". Men det är en långsiktig och helt säker förmögenhetsuppbyggnad, som ingen annan än du själv tjänar på. Alla andra "investeringsmöjligheter" skall avkasta både till dig och någon annan, alltså behöver dessa alternativ ge betydligt mer än bostadsmarknaden ger. Där är också förklaringen att så få utomstående aktörer (banker, media m fl) marknadsför detta alternativ, de har inget att hämta hos den som investerar allt till sig själv.
Var och en ska fatta sina beslut, givetvis. Och amortering är ingen "kvick-fix". Men det är en långsiktig och helt säker förmögenhetsuppbyggnad, som ingen annan än du själv tjänar på. Alla andra "investeringsmöjligheter" skall avkasta både till dig och någon annan, alltså behöver dessa alternativ ge betydligt mer än bostadsmarknaden ger. Där är också förklaringen att så få utomstående aktörer (banker, media m fl) marknadsför detta alternativ, de har inget att hämta hos den som investerar allt till sig själv.
Medlem
· Stockholm
· 605 inlägg
Nu kanske jag missuppfattar dig, men vinsten av att boendet ökar i värde påverkas ju inte av hur mycket man amorterar. Eventuell vinst tillfaller ju alltid ägaren till 100 procent oavsett om denne är belånad till 99 procent eller 0.Niclas Jonsson skrev:
Att amortera innebär alltså bara att räntekostnaderna och skulden minskar. Med ränteavdragen medräknade innebär det att avkastningen på att amortera sitt rörliga lån i dagsläget ligger runt 1 procent, i ett läge där börsen den senaste tiden gett betydligt bättre avkastning än så.
Medlem
· Stockholm
· 605 inlägg
Ja självklart betalar man skatt, men vinsten påverkas inte av belåningsgraden isf skulle vinstskatten påverkas av belåningsgraden vilket den naturligtvis inte gör.Gabbe1 skrev:
Men om man hela tiden skulle låna upp till husets ökande värde (när värdet ökar) och konsumera upp pengarna så blir det ingen vinst, och ingen vinstskatt vid framtida försäljning.
Shit, Just ja ...jonmo skrev:
I stand corrected.
Så ännu ett starkt skäl att inte bara höja sina lån hur som helst.
Men handlade inte TS fråga om Swedbanks krav var riktiga eller inte? Men tråden började direkt handla om amortera eller inte amortera.
Swedbank gillar att göra pudlar... De har gjort några stycken vid det här laget...
Men banken har rätt att ställa vilka krav de vill... Och man själv har rätt att välja vilken bank man vill.
För min del skulle jag aldrig valt Swedbank. Jag vill bestämma själv huruvida jag skall amortera eller inte.
Sedan så är det så att banken tjänar mest på att du inte amorterar utan bara betalar räntan... Så roligt är det....
När det gäller att amortera eller spara så sparar jag hellre... Dessa pengar kan jag komma åt i ett krisläge.
Amorteringen kommer jag bara åt den dagen jag säljer...
Men åsikterna huruvida man ska amortera eller inte går isär. Jag lär inte kunna påverka amorteringsivrarna här på forumet, samtidigt så kommer inte amorteringsivrarna att kunna påverka mig.
Swedbank gillar att göra pudlar... De har gjort några stycken vid det här laget...
Men banken har rätt att ställa vilka krav de vill... Och man själv har rätt att välja vilken bank man vill.
För min del skulle jag aldrig valt Swedbank. Jag vill bestämma själv huruvida jag skall amortera eller inte.
Sedan så är det så att banken tjänar mest på att du inte amorterar utan bara betalar räntan... Så roligt är det....
När det gäller att amortera eller spara så sparar jag hellre... Dessa pengar kan jag komma åt i ett krisläge.
Amorteringen kommer jag bara åt den dagen jag säljer...
Men åsikterna huruvida man ska amortera eller inte går isär. Jag lär inte kunna påverka amorteringsivrarna här på forumet, samtidigt så kommer inte amorteringsivrarna att kunna påverka mig.
Såg på Aktuellt igår att just Swedbank nu inför amorteringskraven, om jag förstog rätt blir det exakt enligt Finansinspektionens förslag.
Säga vad man säga vill om det, men det ökar mitt intresse av att äga aktier i Swedbank åtminstone.
Källa:
http://www.svt.se/nyheter/ekonomi/storbank-infor-tuffare-amorteringskrav
Säga vad man säga vill om det, men det ökar mitt intresse av att äga aktier i Swedbank åtminstone.
Källa:
http://www.svt.se/nyheter/ekonomi/storbank-infor-tuffare-amorteringskrav
Sen är ju fråga hur de gör i praktiken.F_man skrev:
SEB, "min" bank har haft amorteringskrav i många år, men man kan ansöka om att slippa amorteringen (Läs "kryssa i en ruta"), vilket i de flesta fall går igenom utan problem..
Edit: Stod ju i artikeln tom
"SEB hade redan sedan tidigare en regel om att kunderna ska amortera ner sina lån till 70 procent, och betala av minst en procent av hela beloppet per år. Lånet ska vara avbetalt inom 50 år."
/K
Då detta nu ligger på riksdagen att besluta innebär med största säkerhet att det röstas igenom och blir ett krav för samtliga banker att förhålla sig till.klaskarlsson skrev:Sen är ju fråga hur de gör i praktiken.
SEB, "min" bank har haft amorteringskrav i många år, men man kan ansöka om att slippa amorteringen (Läs "kryssa i en ruta"), vilket i de flesta fall går igenom utan problem..
Edit: Stod ju i artikeln tom
"SEB hade redan sedan tidigare en regel om att kunderna ska amortera ner sina lån till 70 procent, och betala av minst en procent av hela beloppet per år. Lånet ska vara avbetalt inom 50 år."
/K
